XX銀行河南省分行操作風險問題研究.pdf

1、隨著2008年西方金融危機的發(fā)生及其深入，人們逐漸將風險管理與收益并重以實現(xiàn)最大限度的降低金融風險。在很多巨額商業(yè)銀行損失事件中操作風險導致的損失已經(jīng)明顯大于市場風險和信用風險。我國對商業(yè)銀行操作風險的重視始于20世紀90年代后期對國外連續(xù)爆發(fā)的商業(yè)銀行操作風險事件的認識。從操作風險的管理狀況來看，操作風險損失的規(guī)模及單一風險事件損失的程度還相對較高，需要進一步加強管理和控制以有效的減少商業(yè)銀行的操作風險事件。
　　 實行以分行

2、為基礎管理制度的四大國有銀行因其體制上存在的問題是我國操作風險事件的高發(fā)區(qū)，XX銀行河南省分行作為四大國有銀行之一的一級分行，機構層次和員工數(shù)量在該行具有一定的代表性。對XX銀行河南省分行操作風險現(xiàn)狀的分析分別從兩個角度出發(fā)。從宏觀上來講，采用自上而下法中的收入模型對該分行的操作風險進行度量，通過對比分析得出該分行的操作風險高于N銀行河南省分行，其操作風險的管理水平在業(yè)內(nèi)仍有進步的空間。從微觀上來講，通過對該分行操作風險的損失事件分析，

3、歸納該分行操作風險損失事件分布狀況，總結出該分行操作風險發(fā)生的原因主要有人員、外部事件和流程三個因素。
　　 選取XX銀行河南省分行具有代表性的案例對人員、外部事件和流程三個因素對操作風險進行深入分析，總結出該分行操作風險防范中問題成因如下:從人員角度來講包括員工道德缺失、員工業(yè)務素質(zhì)偏低、監(jiān)督約束不足;從外部事件角度來講包括操作風險預警糾偏機制缺失和未在基層設置風險經(jīng)理;從流程角度來講包括流程缺失和流程執(zhí)行不嚴。