我國村鎮(zhèn)銀行反洗錢的法律問題研究.pdf

1、隨著經(jīng)濟(jì)的不斷開放和進(jìn)一步發(fā)展，洗錢犯罪已在各國呈現(xiàn)日益嚴(yán)重的態(tài)勢，洗錢的途徑已經(jīng)廣泛涉及到銀行、保險、證券和房地產(chǎn)等各個領(lǐng)域。但通過銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢，仍然是不法分子進(jìn)行洗錢犯罪的主要方式。
　　為維護(hù)金融健康和社會正義，有效打擊腐敗等經(jīng)濟(jì)犯罪，中國政府于2003年頒布了“一規(guī)兩法”（即《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》和《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》），要求金融機(jī)構(gòu)按照法律規(guī)定報

2、告金融交易數(shù)據(jù)，這也形成了我國反洗錢監(jiān)測和情報收集工作的基本框架。2007年1月1日《反洗錢法》的正式實施，進(jìn)一步完善了我國反洗錢法律制度體系。
　　村鎮(zhèn)銀行是國家繁榮農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，滿足農(nóng)村金融需求而設(shè)立的一種新型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。在國家政策的大力扶持下，村鎮(zhèn)銀行自成立以來獲得了較快發(fā)展。它的設(shè)立對于解決了農(nóng)村地區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)少、資金短缺等問題起到了一定的作用，為社會主義新農(nóng)村的建設(shè)提供了資金支持。但由于村鎮(zhèn)銀行成立時間尚晚，受自有資金、經(jīng)

3、營規(guī)模、領(lǐng)導(dǎo)組織和從業(yè)人員素質(zhì)等因素的制約，許多內(nèi)部工作的開展受到了限制，反洗錢工作就是其一。
　　本文通過研究村鎮(zhèn)銀行開展反洗錢工作的基本情況，從法律的視角對存在的問題進(jìn)行了總結(jié)。包括：現(xiàn)行反洗錢法律缺乏對村鎮(zhèn)銀行的制度設(shè)計、反洗錢內(nèi)控制度、監(jiān)管制度執(zhí)行不力、激勵機(jī)制缺失等。出現(xiàn)上述問題主要是由于村鎮(zhèn)銀行作為一種新型的銀行金融機(jī)構(gòu)，由于自身的特點(diǎn)，無法適用現(xiàn)行反洗錢法律制度的某些規(guī)定。然而國家并沒有及時認(rèn)識到問題的存在和嚴(yán)重性。

4、在大力扶持村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的同時，沒有足夠重視其反洗錢工作的開展。分析發(fā)現(xiàn)，美國社區(qū)銀行和我國村鎮(zhèn)銀行在機(jī)構(gòu)設(shè)置、面向?qū)ο蠛徒?jīng)營范圍等方面存在共同點(diǎn)，所以我們可以通過借鑒美國社區(qū)銀行以及英國、瑞士等國在反洗錢工作中的某些經(jīng)驗，為完善我國村鎮(zhèn)銀行反洗錢的法律制度提出建議。
　　本文正文可分為四個部分：
　　第一部分主要是對村鎮(zhèn)銀行做了一個基本的闡述，共分為三個小節(jié)，涉及到村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立、特征、法律性質(zhì)等問題。通過這一部分，我們可以

5、對村鎮(zhèn)銀行的基本情況有一定的了解，以便認(rèn)識它與現(xiàn)行的反洗錢法律和制度存在的不適應(yīng)。第二部分主要分析了村鎮(zhèn)銀行反洗錢法律制度的現(xiàn)狀和存在的問題，筆者主要從法律的角度對存在的問題進(jìn)行了歸納。由于現(xiàn)行的法律法規(guī)不夠完善、監(jiān)管制度缺乏力度以及內(nèi)控制度缺失等原因，導(dǎo)致村鎮(zhèn)銀行反洗錢存在很多問題。第三部分通過研究美國社區(qū)銀行以及其他國家的某些反洗錢經(jīng)驗，為我國村鎮(zhèn)銀行的反洗錢提供借鑒。第四部分是在第二部分的基礎(chǔ)上并結(jié)合了第三部分的內(nèi)容展開的論述，提