國(guó)壽黑龍江壽險(xiǎn)產(chǎn)品差異化定價(jià)管理研究.pdf

1、保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)與定價(jià)是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開端，也是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中最重要的一環(huán)。保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)很大程度上影響著保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)效益。我國(guó)壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)管理一直采用有管制的價(jià)格形成機(jī)制，一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格如何制定，保監(jiān)會(huì)在費(fèi)率、生命表、預(yù)定利率上均有嚴(yán)格限制。因此在保險(xiǎn)責(zé)任大致相同的情況下，各保險(xiǎn)公司產(chǎn)品定價(jià)幾乎無差別，產(chǎn)品想在價(jià)格上取得絕對(duì)的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，是一件非常困難的事?？紤]到我國(guó)幅員遼闊，各地區(qū)經(jīng)濟(jì)及自然環(huán)境等特征存在著重大差異的情況，傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)定

2、價(jià)方法已不能適應(yīng)保險(xiǎn)市場(chǎng)化的要求，而采用差異化定價(jià)管理方法則是符合定價(jià)原則的必然發(fā)展方向。
　　本文在對(duì)壽險(xiǎn)產(chǎn)品特征及定價(jià)原則深入分析的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)研究了影響壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的四個(gè)假設(shè)，分析了壽險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)方法。指出壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的各種假設(shè)因素的預(yù)定值與保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)驗(yàn)值間的差距，對(duì)壽險(xiǎn)產(chǎn)品的獲利能力及保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果將產(chǎn)生十分重大的影響，現(xiàn)有的壽險(xiǎn)定價(jià)方法并不能很好的滿足調(diào)整壽險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)的要求，必須采取差異化的定價(jià)管理。接著根據(jù)中國(guó)

3、人壽保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江省分公司的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，通過對(duì)不同保單年度、不同險(xiǎn)種、不同地區(qū)、不同交費(fèi)方式等多角度的死亡指數(shù)、死亡原因及退保失效率的分析，指出死亡指數(shù)、退保率在不同地區(qū)之間存在顯著差異，漠視這種差異將帶來逆選擇等違背業(yè)務(wù)正常發(fā)展的現(xiàn)象。最后借鑒財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的獎(jiǎng)懲系統(tǒng)原理對(duì)不同地區(qū)實(shí)行死亡差異、退保差異化價(jià)格調(diào)整，提出了中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江壽險(xiǎn)產(chǎn)品差異化定價(jià)管理的總體設(shè)計(jì)和實(shí)施建議。為保險(xiǎn)公司提供一個(gè)可參考的價(jià)格管理模式。