農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)及優(yōu)化研究——以JJ農(nóng)商行為例.pdf

1、在我國的金融體系中，農(nóng)村商業(yè)銀行長(zhǎng)期處于弱勢(shì)的地位。與大型股份制商業(yè)銀行相比，農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營理念落后，人才隊(duì)伍缺失，管理能力有限，這導(dǎo)致他們存在著歷史問題亟待解決。在經(jīng)濟(jì)環(huán)境穩(wěn)定，外部風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生頻率低的歷史環(huán)境中，農(nóng)村商業(yè)銀行僅憑存、貸、匯業(yè)務(wù)就可以滿足客戶的簡(jiǎn)單需求。而隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)的暴露逐漸增多，農(nóng)商行現(xiàn)有的模式架構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平又面臨著新的沖擊。無論是從三農(nóng)發(fā)展的角度，還是從國際監(jiān)管條例、銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管文件的角度，對(duì)

2、農(nóng)商行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)和優(yōu)化都刻不容緩。
　　本文分別從國內(nèi)外研究現(xiàn)狀和監(jiān)管要求角度，梳理了農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)的理論基礎(chǔ)，構(gòu)建了農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)管理的一般策略。進(jìn)一步，筆者以JJ農(nóng)商行為例，從其發(fā)展歷程和經(jīng)營現(xiàn)狀出發(fā)，運(yùn)用定性與定量方法，深刻剖析了當(dāng)前存在的風(fēng)險(xiǎn)問題主要集中在體系建設(shè)、運(yùn)行機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)水平、合規(guī)與審計(jì)稽核四個(gè)方面。筆者在充分考慮JJ農(nóng)商行特殊性的基礎(chǔ)上，制定了建設(shè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的方案，指出JJ農(nóng)商行應(yīng)遵循確定風(fēng)險(xiǎn)管理政策

3、、完善風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)、實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)全流程管理和豐富風(fēng)險(xiǎn)管理工具和方法的路線，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)管理?xiàng)l線進(jìn)行建設(shè)及優(yōu)化。
　　通過本文對(duì)JJ農(nóng)商行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)及優(yōu)化的探索，不僅能使JJ農(nóng)商行進(jìn)一步明晰未來風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略與目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)公司治理的規(guī)范、組織架構(gòu)的優(yōu)化、配套機(jī)制的完善、內(nèi)控和運(yùn)營能力的提升、建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理三道防線，使各項(xiàng)業(yè)務(wù)能高效運(yùn)行，推動(dòng)其成為現(xiàn)代化的農(nóng)村商業(yè)銀行。而且，以JJ農(nóng)商行為代表的農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建