商業(yè)銀行信貸合規(guī)風(fēng)險管理研究——以Y農(nóng)商行為例.pdf

1、伴隨著我國經(jīng)濟發(fā)展模式的轉(zhuǎn)型和改變，作為農(nóng)商行主要服務(wù)對象的“三農(nóng)”經(jīng)濟，整體發(fā)展步伐逐漸加快，已成為當(dāng)前我國經(jīng)濟發(fā)展的重要力量以及社會穩(wěn)定的重要支柱。三農(nóng)金融服務(wù)越來越受到各大商業(yè)銀行的青睞，成為各家商業(yè)銀行爭相競爭的一片藍海。與此同時，商業(yè)銀行作為經(jīng)營風(fēng)險的機構(gòu)，如何防范信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險，提高其在區(qū)域經(jīng)濟中的競爭能力已經(jīng)成為一個亟待解決的重要課題。近年來，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)大案要案頻發(fā)，涉案金額呈逐年上升趨勢，充分說明了在防范固有風(fēng)險的

2、同時，銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險管理缺失成為商業(yè)銀行風(fēng)險和合規(guī)案件爆發(fā)的根源之一。針對信貸業(yè)務(wù)，合規(guī)風(fēng)險成為比市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、信用風(fēng)險更重要的風(fēng)險。
　　本文以 Y農(nóng)商行的信貸業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險管理作為研究對象，在借鑒國內(nèi)外合規(guī)風(fēng)險管理理論基礎(chǔ)上，通過對比商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險與操作風(fēng)險、內(nèi)部控制、法律風(fēng)險之間的區(qū)別，梳理出信貸合規(guī)風(fēng)險管理的特點，并結(jié)合 Y農(nóng)商行信貸合規(guī)風(fēng)險管理現(xiàn)狀，提出了 Y農(nóng)商行信貸合規(guī)管理能力考評體系，以完善現(xiàn)有信貸合規(guī)管理

3、體系架構(gòu)，提高Y農(nóng)商行信貸合規(guī)風(fēng)險的綜合管理能力，強化Y農(nóng)商行信貸合規(guī)風(fēng)險管理的現(xiàn)實效果。
　　本文主要從分析 Y農(nóng)商行信貸合規(guī)風(fēng)險管理現(xiàn)狀入手，在梳理組織架構(gòu)的基礎(chǔ)上，層層分解各級合規(guī)風(fēng)險管理部門及人員的職責(zé)，基于信貸合規(guī)風(fēng)險前移思路，推行派駐風(fēng)險經(jīng)理制度，加強對全行信貸業(yè)務(wù)管理流程的風(fēng)險控制。結(jié)合業(yè)務(wù)實踐，找出 Y農(nóng)商行信貸合規(guī)風(fēng)險管理體系中存在著合規(guī)文化理念不成熟、合規(guī)組織架構(gòu)不健全、制度建設(shè)存在缺陷、缺少事前事中的風(fēng)險控制

4、以及合規(guī)風(fēng)險管理考評體系不合理等問題，通過對上述問題的成因分析，從以下幾方面提出對策：一是營造良好的合規(guī)文化環(huán)境和倡導(dǎo)成熟的合規(guī)風(fēng)險管理理念，突出高管的示范作用，來培育良好的合規(guī)文化。二是通過完善合規(guī)風(fēng)險管理部門架構(gòu)，充分發(fā)揮“三道防線”各環(huán)節(jié)人員的作用，保證合規(guī)部門人員的相對獨立性，以建立穩(wěn)健高效的組織架構(gòu)。三是強化制度建設(shè)，保障合規(guī)風(fēng)險管理相關(guān)制度落實到位。四是在有效識別風(fēng)險的基礎(chǔ)上強化信貸合規(guī)風(fēng)險管理措施，構(gòu)建信貸業(yè)務(wù)全流程的管理

5、體系，使合規(guī)風(fēng)險管理更加貼近于信貸業(yè)務(wù)實際，規(guī)范地防范信貸合規(guī)風(fēng)險。通過信貸合規(guī)風(fēng)險管理能力考評體系，將信貸業(yè)務(wù)合規(guī)管理與年度經(jīng)營管理考核結(jié)合起來，采取激勵、問責(zé)方式引導(dǎo)各支行貫徹合規(guī)經(jīng)營理念，形成長效的合規(guī)風(fēng)險管理運行機制。五是優(yōu)化合規(guī)風(fēng)險管理的技術(shù)方法，通過構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險點內(nèi)部信息庫，運用計算機信息系統(tǒng)管理信貸風(fēng)險，提高合規(guī)風(fēng)險管理識別的準確度，有助于全面管理信貸業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險，論文的研究對農(nóng)商行內(nèi)部推行合規(guī)風(fēng)險管理有一定的實用性和針對