保險人合同解除權(quán)的法律分析.pdf

1、人類時時刻刻都要面臨來自自然或社會的各種各樣的危險。從某種意義上說，人類社會的發(fā)展史就是人類不斷抵抗風(fēng)險的歷史。保險就是人類為抵御風(fēng)險而創(chuàng)造的制度。保險集合多數(shù)個人組成一個危險共同體，于成員發(fā)生事故時，提供經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)助，分散并消化其危險。保險不但能夠保障危險共同團(tuán)體成員的生活安定，免除經(jīng)濟(jì)上可能導(dǎo)致的困境，而且可以促進(jìn)社會的安定、和諧與進(jìn)步。我國保險業(yè)正處于發(fā)展的初期，保險行業(yè)的運(yùn)作不太規(guī)范。保險人常常憑借其經(jīng)濟(jì)實(shí)力和締約能力的優(yōu)勢地位

2、，利用法律的漏洞，通過格式合同，濫用其合同解除權(quán)，以達(dá)到逃避其賠償責(zé)任的目的。這種情形的存在無疑增加了投保人獲得賠償?shù)牟淮_定性，使投保人“有險而無憂”希望的落空，增加了社會糾紛，同時降低了保險人的誠信度，影響保險業(yè)的發(fā)展。為了規(guī)范保險人行使合同解除權(quán)的行為，本文旨在對保險人的合同解除權(quán)進(jìn)行較為深入、系統(tǒng)的研究，為理論界和實(shí)務(wù)界提供理論參考。 第一部分介紹了保險人合同解除權(quán)的基本理論。具體闡述了保險人合同解除權(quán)的理論淵源，分析了保

3、險人合同解除權(quán)的概念、特征，并對保險人合同解除權(quán)的立法原則進(jìn)行了說明。保險人合同解除權(quán)的理論淵源是合同解除權(quán)。契約自由這一合同法基本原則要求依法成立的合同對當(dāng)事人產(chǎn)生約束力，訂約雙方必須嚴(yán)格依據(jù)合同享受權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)。但在經(jīng)濟(jì)生活中，由于各方面的原因常常導(dǎo)致合同得不到正常的履行，當(dāng)事人的期待利益不能實(shí)現(xiàn)。合同解除權(quán)為一方或雙方當(dāng)事人提供了一定的補(bǔ)救措施，通過單方解除合同，‘逃離”不能實(shí)現(xiàn)期待利益的合同。 第二部分探討了保險人行使

4、合同解除權(quán)的條件。各國法律設(shè)立保險合同解除制度的目的就是要保障合同解除的合法性，禁止當(dāng)事人在沒有任何法定或約定根據(jù)的情況下任意解除合同。合理的保險人合同解除權(quán)行使條件，能夠規(guī)范保險人行使合同解除權(quán)的行為，維護(hù)被保險人的合法權(quán)益。保險人行使合同解除權(quán)的條件分為法定解除條件和約定解除條件。本文對法定解除條件和約定解除條件以及《最高人民法院關(guān)于審理保險糾紛的司法解釋(征求意見稿)》中的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行了分析，并對保險法相關(guān)規(guī)定的不足之處進(jìn)行了評析

5、。 第三部分分析了保險人合同解除權(quán)行使的效力及解除權(quán)行使的阻卻。分析我國保險法的規(guī)定，不難看出我國保險人合同解除權(quán)行使的效力的特點(diǎn)：由人身保險合同或財產(chǎn)保險合同而決定有無溯及力；由當(dāng)事人的過錯程度而決定有無溯及力。棄權(quán)與禁止反言是基于衡平法的公平原則而產(chǎn)生，是阻止保險人濫用合同解除權(quán)的重要制度。我國沒有明確規(guī)定棄權(quán)與禁止反言制度。本文借鑒英美法中的相關(guān)規(guī)定研究棄權(quán)與禁止反言制度。 第四部分在前三部分研究的基礎(chǔ)上，針對我國