論保險人的合同解除權.pdf

1、常言道：天有不測風云，人有旦夕禍福。風險的客觀存在孕育了保險的產(chǎn)生，并且保險也日益成為化解風險、為社會提供保障的重要手段。但是，由于我國目前正處于保險業(yè)發(fā)展的初期，行業(yè)不太規(guī)范。一方面，風險的不確定性促使投保人積極向保險公司投保，以希望遇到風險時獲得相應的損失補償，減少個體損失，借以防范不確定的風險。另一方面，作為保險人的保險公司在風險發(fā)生后，常常借助于其強勢地位，利用格式合同，以及廣大投保人保險知識的匱乏濫用其合同解除權，以達到其逃避

2、其賠償責任的目的。因此，投保人能否獲得理賠往往取決于保險人單方的意志，這種狀況的存在無疑增加了理賠的不確定因素，使投保人“有險而無憂”的希望落空，達不到保險的預期保障目的，增加了社會糾紛，同時也降低了保險的信度，影響了我國保險業(yè)的發(fā)展。為了從根本上徹底規(guī)范保險人行使其合同解除權的行為，充分保障作為弱者一方的投保人的利益，有必要從法律上對保險人行使合同解除權的條件進行必要的規(guī)范和限制，對其解除權行使期間、程序標準、形式標準，以及可能喪失其

3、解除權的情況做出細致具體的規(guī)定。這正是本文寫作的目的。 本文共分四部分。第一部分從分析和研究保險人合同解除權的概念入手，首先分析了保險人合同解除權的性質(zhì)和特征，說明了保險法對保險合同解除權配置的立法原則。第二部分則從法定解除權和約定解除權兩方面對保險人合同解除權的行使進行了具體分析，并對保險法中相應規(guī)定的不足之處進行了評述。第三部分探討了保險人合同解除權的行使及阻卻事由，分析了保險法的缺陷并提出了的建議，即從形式標準、程序標準、

4、時間標準上對保險人解除合同的行為進行規(guī)范，適當引入棄權與禁止反言規(guī)則，將其長處融入我國保險法中，第四部分結合各國關于合同解除權法律效力的立法例，對保險人行使合同解除權后的效力進行了分析，并提出應按照人身保險合同，財產(chǎn)保險合同不同的特點以及當事人過錯的不同而決定合同解除后有無溯及力的主張，最后則探討總結了保險人合同解除權消滅的原因及效果。 在采用比較研究方法對保險人行使合同解除權進行研究分析的基礎上，本文對保險人合同解除權制度提出