基于博弈分析的我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)模式研究.pdf

1、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)是指突發(fā)的、無(wú)法預(yù)料的給人類造成巨大經(jīng)濟(jì)損失和人員傷亡的風(fēng)險(xiǎn)。通常包括洪水、地震、臺(tái)風(fēng)等破壞力強(qiáng)大的自然災(zāi)害和恐怖主義等人為的災(zāi)害。據(jù)瑞士再的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，僅2005年世界巨災(zāi)損失中就有800億美元的保險(xiǎn)損失，創(chuàng)下了歷史新高。而在中國(guó)，地震、臺(tái)風(fēng)以及洪水等重大災(zāi)害可能導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失遠(yuǎn)超過(guò)1000億元人民幣。因此不管從世界范圍來(lái)看，還是單從我國(guó)災(zāi)害損失情況而言，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為全球各個(gè)國(guó)家所關(guān)注的焦點(diǎn)。面對(duì)日益猖獗的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，很多

2、國(guó)家都己建立起了相應(yīng)的國(guó)家巨災(zāi)分散及補(bǔ)償機(jī)制，并日漸成熟。與之相比，現(xiàn)階段我國(guó)的災(zāi)害損失補(bǔ)償機(jī)制主要依靠政府的財(cái)政補(bǔ)償及受災(zāi)群眾的自我消化，而專門經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的商業(yè)保險(xiǎn)公司卻未起到應(yīng)有的作用。因此一個(gè)合理、科學(xué)、有效的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制在我國(guó)仍處于缺失狀態(tài)。在此背景下，如何在兼顧受災(zāi)群眾、商業(yè)保險(xiǎn)公司及政府這三方利益的前提下建立國(guó)家巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)及補(bǔ)償機(jī)制成為我國(guó)亟待解決的問(wèn)題，這也正是本文的研究重點(diǎn)。 本文的研究采用理論分析與實(shí)證

3、分析相結(jié)合的方式；嘗試運(yùn)用博弈論來(lái)對(duì)我國(guó)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制進(jìn)行分析，并從美國(guó)與臺(tái)灣模式中吸取經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合中國(guó)實(shí)際情況，建立整體性的國(guó)家強(qiáng)制巨災(zāi)保險(xiǎn)模式。 文章分為四部分：第一部分，在對(duì)我國(guó)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)概況描述的基礎(chǔ)上，運(yùn)用博弈理論對(duì)我國(guó)現(xiàn)階段巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制進(jìn)行分析，從受災(zāi)群眾、商業(yè)保險(xiǎn)公司及政府三方的行為決策出發(fā)，得出了現(xiàn)階段巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理困境，并對(duì)形成這一困境的具體原因進(jìn)行分析，從而說(shuō)明我國(guó)建立有效的巨災(zāi)分散補(bǔ)償機(jī)制的必要性。第二部