我國巨災保險制度風險分擔機制研究.pdf

1、中國是世界上自然災害最嚴重的少數(shù)國家之一,近些年來,洪水、地震、熱帶風暴頻繁發(fā)生,給人民生活和國內(nèi)經(jīng)濟造成了巨大的損失。2008年發(fā)生汶川地震,共有8萬多人遇難,直接經(jīng)濟損失8451億元人民幣；南方地區(qū)的低溫雨雪凍災也使得直接經(jīng)濟損失高達1516.5億元；2010年又發(fā)生波及云南、貴州、廣西等地的大干旱。目前,我國還停留在依靠政府財政和社會的無償賑災和救濟來分擔損失,數(shù)額十分有限又造成嚴重的財政負擔。相比于國際社會平均30％-40％的保

2、險賠償比例,我國遠遠落后。因此,在現(xiàn)階段研究如何建立并完善我國的巨災保險制度,讓巨災保險成為風險分擔的一個有力支柱,不僅可以減輕國家財政的負擔,還對我國保險業(yè)的發(fā)展,災民補償水平的提高,都有著十分重要的理論和實踐意義。
　　 本文首先介紹了我國巨災保險制度,明確了巨災風險的概念,歸納了巨災風險的特點、分類,同時也簡要概述了我國面臨的巨災風險、政府補償機制和我國巨災保險制度的現(xiàn)狀。在實踐部分,則首先列舉了美國、日本、新西蘭和英國的

3、巨災保險制度,通過比較得出各種制度的優(yōu)缺點及其所適合的具體國情。然后,以此為基礎設計我國巨災保險制度的分擔機制,明確我國巨災保險制度中政府與市場所發(fā)揮的不同作用,我國巨災保險的分擔主體以及多層級的巨災保險分擔機制,并以地震災害為例進行具體論述。最后,在我國實際情況的基礎上給出了如下建議:在制度設計方面,分階段的逐步建立起一個政府與商業(yè)保險公司相協(xié)作的巨災保險制度；在風險分擔方面,建立起由居民、商業(yè)保險公司、再保險公司、巨災風險基金以及政