家庭結(jié)構(gòu)化理財(cái)方案

1、2024/4/1,1,誠信理財(cái),——誠信致遠(yuǎn)，卓越非凡,2024/4/1,2,思考一：50歲以后的生活如何過？,2024/4/1,3,思考二：我們可以象父母那樣安排儲蓄計(jì)劃嗎？,父母們50歲后的保障：穩(wěn)定的退休金有保障的公費(fèi)醫(yī)療少額的住房支出……,我們50歲后的保障： ？,2024/4/1,4,！理財(cái)將成為現(xiàn)代人需要的生活技能,2024/4/1,5,家庭理財(cái)?shù)幕驹瓌t,長遠(yuǎn)打算不同階段支出需求特性不同

2、不同階段面臨的風(fēng)險(xiǎn)不同全面考慮家庭需求多樣化結(jié)構(gòu)化理財(cái)支出與收入在金額上匹配支出與收入在期限匹配實(shí)現(xiàn)投資品種的有效組合,2024/4/1,6,投資品種比較,2024/4/1,7,結(jié)構(gòu)化理財(cái)中的資金鏈,現(xiàn)狀：男，30歲，現(xiàn)有8萬元存款。房貸40萬，10年付清，目前工 資可維持支付房貸，但沒有更多的儲蓄能力。分析：無法為養(yǎng)老進(jìn)行必要儲備； 貸款期內(nèi)如發(fā)生意外，會給家人造成較大的房貸

3、還款壓力。解決方案：意外險(xiǎn)+養(yǎng)老險(xiǎn)的組合達(dá)到效果：60—70歲間，每月可獲得1000元養(yǎng)老金收入； 10年間發(fā)生意外身故，家人可獲得理賠金42萬； 10年間發(fā)生意外致殘，最高賠付額80萬。每年增加支出：3680元支出補(bǔ)償方案：保留1萬元儲蓄，其余7萬元投資基金。年均增加收入：3500元結(jié)論：通過合理理財(cái)，在本金不變前提下，每年增加180元支出獲得一定額

4、度意外及養(yǎng)老保障。,2024/4/1,8,把握良好的投資時機(jī)是關(guān)鍵！,如果您在96年購買了10年期固定利率的國債，您目前每年的固定收益是11.83%如果您在99年購買了投資基金（封閉式），您現(xiàn)在已經(jīng)獲得了超過150%的回報(bào)。對于同一險(xiǎn)種，您在2002年投保每年繳納的保費(fèi)可能是1996年投保費(fèi)用的150%。如果您在2001年下半年進(jìn)入股市，您目前的投資收益很可能是負(fù)數(shù)。,2024/4/1,9,投資品種推薦—投資基金,——良好的市場形