完善現(xiàn)金管理非現(xiàn)場監(jiān)管工作機制的思考

1、完善現(xiàn)金管理非現(xiàn)場監(jiān)管工作機制的思考黃忠海(中國人民銀行赤峰市中心支行內(nèi)蒙古赤峰市02400)摘要:如何充分發(fā)揮現(xiàn)金管理非現(xiàn)場監(jiān)管作用，提高對開戶銀行大額和可疑現(xiàn)金支付交易活動的合規(guī)性、合理性的監(jiān)測力度，提高現(xiàn)金管理分析問題和解決問題的水平，成為當(dāng)前強化現(xiàn)金管理需要迫切解決的突出問題。本文針對當(dāng)前現(xiàn)金管理非現(xiàn)場監(jiān)管工作中存在的問題，提出改進和完善現(xiàn)金管理非現(xiàn)場檢查工作機制的對策及建議。關(guān)鍵詞:貨幣金銀現(xiàn)金管理非現(xiàn)場監(jiān)管中圖分類號:830

2、.2文獻標識碼:B文章編號:1007一4392《2007)05一0044一02現(xiàn)金管理是調(diào)控流通領(lǐng)域的現(xiàn)金供應(yīng)量，促進商品生產(chǎn)和流通，加強對經(jīng)濟活動的監(jiān)督一項重要措施。人民銀行的現(xiàn)金管理是通過現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管實現(xiàn)的，非現(xiàn)場監(jiān)管往往是現(xiàn)場監(jiān)管的前提。因此，如何充分發(fā)揮現(xiàn)金管理非現(xiàn)場監(jiān)管作用，提高對開戶銀行大額和可疑現(xiàn)金支付交易活動的合規(guī)性、合理性的監(jiān)測力度，提高現(xiàn)金管理分析問題和解決問題的水平，成為當(dāng)前強化現(xiàn)金管理需要迫切解決的突出問

3、題。一、現(xiàn)階段現(xiàn)金管理非現(xiàn)場監(jiān)管的內(nèi)容及方式現(xiàn)金管理非現(xiàn)場監(jiān)管，多年來一直采用的是“大額現(xiàn)金存取登記備案管理”方式，備案管理的內(nèi)容有四個方面:一是對開戶單位的大額現(xiàn)金支付進行管理，由各省、區(qū)、直轄市人民銀行根據(jù)實際情況確定本地區(qū)的大額現(xiàn)金數(shù)量標準，開戶銀行必須建立大額現(xiàn)金支付登記備案制度，對開戶單位提取的大額現(xiàn)金實行逐筆登記，并于季后巧日內(nèi)報送中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种小６菍π钯~戶一日一次性超過5萬元以上的現(xiàn)金支付或一日數(shù)次累計超過5萬

4、元以上的現(xiàn)金支付進行登記備案管理，按月報人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)。三是對存取款業(yè)務(wù)金融機構(gòu)接受個人定期或活期存款單筆金額超過20萬元或同一存款人存款超過100萬的情況進行登記備案管理。四是對50萬元以上的儲蓄賬戶現(xiàn)金支付單獨登記管理和柜臺發(fā)生的異?，F(xiàn)金支取活動進行登記備案管理。當(dāng)前人民銀行現(xiàn)金管理非現(xiàn)場監(jiān)管就是人民銀行現(xiàn)金管理部門通過審查、分析開戶銀行報送的大額現(xiàn)金存取備案表、異常及可疑現(xiàn)金支取跟蹤調(diào)查報告、現(xiàn)金收支分析報告等備案資料，監(jiān)測

5、大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的合規(guī)性和合理性。然而這種備案管理制度卻明顯存在著不足，巫待改進和完皇良二、當(dāng)前現(xiàn)金管理非現(xiàn)場監(jiān)管存在的問題(一)監(jiān)控手段落后隨著我國經(jīng)濟主體多元化、現(xiàn)金收支總量的明顯變化，大額現(xiàn)金存取筆數(shù)和額度日趨增加，但非現(xiàn)場監(jiān)管仍采用審閱手工紙質(zhì)備案材料、進行事后的監(jiān)管方式，極不適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟金融日益發(fā)展的形勢和強化現(xiàn)金管理工作的需要。(二)認識不足當(dāng)前基層人民銀行貨幣金銀部門主要承擔(dān)著貨幣發(fā)行、現(xiàn)金管理、人民幣管理和金銀管理等項職

6、能，每一職能都是中央銀行職責(zé)的重要組成部分，它們同等重要，缺一不可。然而在實際工作中，卻明顯地存在重發(fā)行、輕監(jiān)管，重現(xiàn)金管理現(xiàn)場檢查、輕現(xiàn)金管理非現(xiàn)場監(jiān)管的不平衡管理的現(xiàn)象。(三)重復(fù)監(jiān)管44華北金融2007年第5期當(dāng)前，人民銀行現(xiàn)金管理職能歸屬于貨幣金銀部門，反洗錢職能歸屬于支付結(jié)算部門。而大額現(xiàn)金登記與備案管理既是現(xiàn)金管理非現(xiàn)場監(jiān)管的重要內(nèi)容，又是反洗錢監(jiān)測的手段之一。因此當(dāng)前人民銀行在大額及可疑現(xiàn)金支付交易上存在現(xiàn)金管理、反洗錢重

7、復(fù)監(jiān)管，而且反洗錢包容現(xiàn)金管理的現(xiàn)實問題。由于監(jiān)管部門分設(shè)，造成開戶銀行多頭統(tǒng)計、多方報備，工作量加大。就人民銀行內(nèi)部來說，信息資源未能共享，監(jiān)管資源沒有充分整合利用，監(jiān)管整體優(yōu)勢發(fā)揮不足。(四)法律法規(guī)滯后從1988年《現(xiàn)金管理暫行條例》的實施到1997年以后中國人民銀行一系列有關(guān)大額現(xiàn)金支付管理文件的出臺，均與我國經(jīng)濟金融發(fā)展形勢息息相關(guān)，與現(xiàn)金管理的目標和重點相適應(yīng)。隨著社會主義市場經(jīng)濟的進一步發(fā)展和經(jīng)濟金融改革的進一步深化，一些

8、大額現(xiàn)金管理的法律規(guī)定已不適應(yīng)當(dāng)前現(xiàn)金管理非現(xiàn)場監(jiān)管的需要，出臺新的法律法規(guī)已刻不容緩。三、改進和完善現(xiàn)金管理非現(xiàn)場檢查工作機制的對策及建議(一)創(chuàng)新監(jiān)管手段人民銀行應(yīng)盡快組織建立覆蓋人民銀行和各金融機構(gòu)間的現(xiàn)金收支監(jiān)控系統(tǒng)，這個監(jiān)測系統(tǒng)應(yīng)涵蓋客戶在金融機構(gòu)的全程現(xiàn)金收支活動，包括現(xiàn)金收支審核程序、現(xiàn)金支付審批程序、異?，F(xiàn)金收支監(jiān)控程序、現(xiàn)金收支統(tǒng)計分析程序、信息提示與信息共享等程序。開戶銀行終端系統(tǒng)要重點負責(zé)及時準確錄人大額現(xiàn)金存取業(yè)

9、務(wù)的審批、登記、備案信息、異常及可疑現(xiàn)金支付的調(diào)查、分析信息人民銀行管理系統(tǒng)能夠按提現(xiàn)時間、行別、用途、金額、賬號或某一時間段等不同監(jiān)測需求查詢轄區(qū)內(nèi)開戶銀行現(xiàn)金支付信息，實現(xiàn)現(xiàn)金管理非現(xiàn)場監(jiān)管由靜態(tài)的人工管理向動態(tài)的智能管理轉(zhuǎn)變，從而改善開戶銀行和人民銀行信息渠道不暢的現(xiàn)狀，增強準確分析和實時監(jiān)測能力，為及時實施現(xiàn)場監(jiān)管提供信息和數(shù)據(jù)支持，營造現(xiàn)金管理現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管目標一致、協(xié)調(diào)統(tǒng)一的監(jiān)管方式，反洗錢和現(xiàn)金管理信息共享的現(xiàn)金管理

10、環(huán)境，從而達到有效防范經(jīng)濟犯罪和化解金融風(fēng)險的目的。(二)提高認識、強化風(fēng)險管理現(xiàn)金管理既是我國的一項重要的金融管理制度，也是一項重要的財務(wù)制度，在我國經(jīng)濟生活和金融活動中發(fā)揮著重要作用。人民銀行各級行應(yīng)重視發(fā)揮現(xiàn)金管理非現(xiàn)場監(jiān)管工作在防范和打擊詐騙、洗錢、逃稅等經(jīng)濟犯罪，規(guī)避和化解金融風(fēng)險中的作用。一是要加強對現(xiàn)金管理部門的領(lǐng)導(dǎo)，建立非現(xiàn)場監(jiān)管聯(lián)席會議制度，定期聽取有關(guān)非現(xiàn)場監(jiān)管工作匯報，解決疑難問題，排除工作中的阻力二是要營造非現(xiàn)場

11、監(jiān)管環(huán)境，為現(xiàn)金管理人員更好地開展工作創(chuàng)造必要的條件。如開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，組織現(xiàn)金管理人員參加有關(guān)賬戶管理、反洗錢、調(diào)查統(tǒng)計以及支付結(jié)算等相關(guān)專業(yè)會議，及時掌握金融政策、業(yè)務(wù)發(fā)展動態(tài)及現(xiàn)金管理環(huán)境的變化，增強非現(xiàn)場監(jiān)測能力。三是轉(zhuǎn)變“現(xiàn)金管理無風(fēng)險”的意識，結(jié)合人民銀行內(nèi)部控制建設(shè)工作，建立非現(xiàn)場監(jiān)管風(fēng)險管理機制，準確查找風(fēng)險隱患，制定風(fēng)險防范措施，將現(xiàn)金管理非現(xiàn)場監(jiān)管風(fēng)險納人責(zé)任目標考核的重要內(nèi)容，改善當(dāng)前非現(xiàn)場監(jiān)管名存實亡的現(xiàn)狀。(三)

12、整合監(jiān)管資源針對監(jiān)管資源的浪費與監(jiān)管效能低下情況，人民銀行巫需整合現(xiàn)金管理、反洗錢和賬戶管理監(jiān)管資源，將貨幣金銀部門與支付結(jié)算部門監(jiān)管職能歸并，整合監(jiān)管資源，提高監(jiān)管質(zhì)量。(四)健全法規(guī)、強化監(jiān)管效力制定出臺與現(xiàn)金管理監(jiān)管目標和重點相匹配的非現(xiàn)場監(jiān)管法規(guī)規(guī)章。新規(guī)章應(yīng)明確規(guī)定非現(xiàn)場監(jiān)管內(nèi)容、方式，應(yīng)是詳細的、系統(tǒng)的、具有可操作性的合理確定開戶銀行在現(xiàn)金管理中的權(quán)利、義務(wù)及職責(zé)，開戶銀行負責(zé)對交易主體現(xiàn)金使用的合規(guī)性審核、通過監(jiān)測系統(tǒng)履行