05供應(yīng)鏈融資運(yùn)作方案與案例解析--詳情

1、供應(yīng)鏈融資運(yùn)作方案與案例解析商業(yè)銀行出于風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮，不愿意為一些營(yíng)業(yè)規(guī)模小、缺少抵押擔(dān)保的中小企業(yè)提供資金融通。這些企業(yè)為了解決融資問(wèn)題只能轉(zhuǎn)向準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)較低而成本相對(duì)較高的民間借貸，而銀行就失去了這部分信貸客戶(hù)資源。商業(yè)銀行如何在控制信貸資金風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)攬收資信狀況良好的中小企業(yè)客戶(hù)，成為銀行能否擴(kuò)大其信貸產(chǎn)品市場(chǎng)規(guī)模的一個(gè)重要方面，也為中小企業(yè)解決其融資困難的問(wèn)題提供了可能性，而供應(yīng)鏈融資是實(shí)現(xiàn)這兩個(gè)目標(biāo)的一種途徑。一、供應(yīng)鏈融資概

2、述（一）供應(yīng)鏈融資的內(nèi)涵。供應(yīng)鏈融資是指商業(yè)銀行為某產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈條中的一個(gè)或多個(gè)企業(yè)提供資金融通服務(wù)，將某個(gè)大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)作為核心企業(yè)，在其上游供應(yīng)商和下游經(jīng)銷(xiāo)商中選擇資質(zhì)良好的企業(yè)，通過(guò)做貨物或債券質(zhì)押，為其提供授信額度，降低整個(gè)供應(yīng)鏈條的融資成本，提高銀行資金的利用效率，同時(shí)解決一些企業(yè)融資困難的問(wèn)題，從而實(shí)現(xiàn)銀行、企業(yè)和商品供應(yīng)鏈的可持續(xù)發(fā)展。（二）供應(yīng)鏈融資的主要特點(diǎn)。商業(yè)銀行為企業(yè)提供的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)不同于傳統(tǒng)的貿(mào)易融資，主要有

3、以下特點(diǎn)：第一，供應(yīng)鏈融資需要有一個(gè)大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)作為供應(yīng)鏈的核心企業(yè)，其原材料采購(gòu)和商品銷(xiāo)售過(guò)程能形成穩(wěn)定的供應(yīng)鏈。第二，供應(yīng)鏈融資的對(duì)象并非單一企業(yè)，而是整個(gè)商品供應(yīng)鏈條上的資質(zhì)良好、符合銀行融資要求的相關(guān)企業(yè)。供應(yīng)商、核心企業(yè)和分銷(xiāo)商之間形成統(tǒng)一的融資渠道，可降低整個(gè)供應(yīng)鏈的融資成本。第三，核心企業(yè)的上游供應(yīng)商和下游經(jīng)銷(xiāo)商多為中小企業(yè)，通過(guò)借助核心企業(yè)良好的商業(yè)信譽(yù)和強(qiáng)大的履約能力，可以增大銀行為部分中小企業(yè)融資的意愿。第四，商業(yè)銀

4、行在供應(yīng)鏈融資的運(yùn)作上實(shí)行“一次申請(qǐng)、一次審批”，降低了融資的評(píng)級(jí)、授信、擔(dān)保等信貸門(mén)檻，可簡(jiǎn)化操作流程，銜接企業(yè)的采購(gòu)、庫(kù)存和銷(xiāo)售環(huán)節(jié)的資金需求。山東省J輪胎公司于2000年12月成立地處全國(guó)規(guī)模最大、經(jīng)營(yíng)品種最全的專(zhuān)業(yè)輪胎生產(chǎn)基地，目前注冊(cè)資本為21789萬(wàn)元。該公司是當(dāng)?shù)卣闹攸c(diǎn)扶植企業(yè)，具有良好的發(fā)展空間和市場(chǎng)前景，2012年在全球輪胎企業(yè)排名中名列第35位。核心企業(yè)J輪胎公司與其下游經(jīng)銷(xiāo)商的傳統(tǒng)銷(xiāo)售模式流程如下：1、J輪胎公