管市場管高管管內(nèi)控——保監(jiān)局履行監(jiān)管職責(zé)的實踐和思考

1、管市場管高管管內(nèi)控管市場管高管管內(nèi)控——保監(jiān)局履行監(jiān)管職責(zé)的實踐和思考保監(jiān)局履行監(jiān)管職責(zé)的實踐和思考20110429【字體：大中小】【打印本頁】【關(guān)閉窗口】在我國保險監(jiān)管體系中，償付能力監(jiān)管、公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管和市場行為監(jiān)管是相互補(bǔ)充的統(tǒng)一整體。保監(jiān)局作為“三支柱”監(jiān)管的具體執(zhí)行者，如何履行好監(jiān)管職責(zé)，既是重大的理論問題，也是迫切的現(xiàn)實問題。福建保監(jiān)局通過對保險監(jiān)管實踐的認(rèn)真總結(jié)，提出了“管市場、管高管、管內(nèi)控”的“三管”監(jiān)管理念，并采取

2、了有針對性的監(jiān)管措施，促進(jìn)了轄內(nèi)保險市場的良性發(fā)展。一、“三管”的基本內(nèi)涵（一）管市場。（一）管市場。管市場就是對保險公司從市場準(zhǔn)入到退出全過程的經(jīng)營和管理行為進(jìn)行全方位監(jiān)管。目前，保險機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、高管準(zhǔn)入、產(chǎn)品費率、承保理賠等方面都已經(jīng)有詳細(xì)規(guī)定，但是違法違規(guī)問題仍時有發(fā)生，說明公司并未按照規(guī)定經(jīng)營，制度執(zhí)行力不夠。因此管市場必須要覆蓋保險經(jīng)營和管理的各個環(huán)節(jié)，要對保險公司不留盲點地進(jìn)行監(jiān)管。一要加大現(xiàn)場檢查力度。結(jié)合實際，統(tǒng)籌監(jiān)管力量

3、，采取“廣覆蓋、高頻率、滾動式”的檢查方式，深入開展現(xiàn)場檢查，持續(xù)加大現(xiàn)場檢查力度。二要加大查處力度。對通過現(xiàn)場檢查、信訪核查、暗訪等形式查實的違法違規(guī)問題，堅持即查即處的原則，以處罰責(zé)任人、停業(yè)、吊銷許可證、追究上級領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任為主要手段，對違規(guī)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人依法進(jìn)行嚴(yán)厲處罰。對于涉嫌犯罪的，堅決移送司法機(jī)關(guān)。三要強(qiáng)化日常監(jiān)管。通過非現(xiàn)場監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)市場存在的異動情況，及時采取下發(fā)風(fēng)險提示函、質(zhì)詢函或啟動現(xiàn)場檢查等措施，督促相關(guān)公司及時整

4、改。（二）管高管。（二）管高管。管高管就是以依法合規(guī)為標(biāo)準(zhǔn)，持續(xù)加大對高管人員的監(jiān)管力度。一是嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)。按照具有誠實信用的品行、良好的合規(guī)經(jīng)營意識和履行職務(wù)必需的經(jīng)營管理能力的基本要求，嚴(yán)把高管準(zhǔn)入關(guān)，從源頭上防止高管人員“帶病上崗、帶病轉(zhuǎn)崗、帶病升職”。二是建立履職過程的持續(xù)監(jiān)管機(jī)制。建立高管人員履職和不良記錄檔案，完整反映高管成長軌跡，對高管人員履職全過程進(jìn)行及時、真實的記錄，內(nèi)容包括任職資格申請材料的基本內(nèi)容、職務(wù)變更情況、受培

5、訓(xùn)的記錄、相關(guān)的風(fēng)險提示函和監(jiān)管談話記錄、離任審計報告、刑罰和行政處罰的記錄等。三是加強(qiáng)教育培訓(xùn)。教育在先，警示在先，預(yù)防在先，嚴(yán)格處罰。把培訓(xùn)情況與任職資格管理掛鉤，增強(qiáng)人員依法合規(guī)意識，提高綜合素質(zhì)。四是強(qiáng)化責(zé)任追究制度。明確高管人員的管理責(zé)任，對保險公司問責(zé)制度落實情況開展督查，督促公司加強(qiáng)對高管人員的審計監(jiān)管，落實問責(zé)辦法，嚴(yán)肅追究有關(guān)高管人員責(zé)任，必要時向其總公司通報。（三）管內(nèi)控。（三）管內(nèi)控。管內(nèi)控就是將公司內(nèi)控制度建設(shè)和

6、執(zhí)行情況納入日常監(jiān)管和綜合評價體系，推動保險公司建立和完善各項規(guī)章制度，促進(jìn)各職能崗位人員學(xué)習(xí)掌握崗位職責(zé)，并在實際工作中加以貫徹落實。一是檢查內(nèi)控制度的完整性和有效性。要求公司能夠?qū)窘?jīng)營的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行完整有效的風(fēng)險識別和評估，并能夠根據(jù)監(jiān)管政策及時修改、完善和新建內(nèi)控制度。二是檢查制度的執(zhí)行力。要求不同崗位、部門有明確分工和詳細(xì)的操作規(guī)程和業(yè)務(wù)流程。要使公司每個業(yè)務(wù)人員都認(rèn)識到內(nèi)控是從我做起，知悉崗位職責(zé)和流程，編寫“應(yīng)知應(yīng)會”的

7、小冊子供上崗使用。三是監(jiān)督是否到位。督促公司將內(nèi)控管理納入評價體系，有條件的公司，可增設(shè)內(nèi)審或稽核部門，配備專職人員對內(nèi)控進(jìn)行事前事后監(jiān)督。四是對內(nèi)控進(jìn)行評價監(jiān)管。落實保監(jiān)會有關(guān)內(nèi)控評價辦法，重點關(guān)注財險公司四大類70項評價指標(biāo)，壽險公司的業(yè)務(wù)評價指標(biāo)中77個控制點，財務(wù)評估指標(biāo)52個控制點，進(jìn)一步督促保險公司加強(qiáng)全面風(fēng)險管理。五是強(qiáng)化案件防控機(jī)制。針對近年來保險司法案件增多的趨勢，督促公司將案件防控工作作為防范風(fēng)險的重要內(nèi)容，對重點業(yè)

8、務(wù)環(huán)節(jié)、重點崗位人員、關(guān)鍵決策程序等進(jìn)行系統(tǒng)梳理，將合規(guī)管理固化到每一經(jīng)營環(huán)節(jié)、操作環(huán)節(jié)，從源頭防范案件風(fēng)險。二、加強(qiáng)“三管”工作的重要意義“管市場、管高管、管內(nèi)控”抓住了當(dāng)前保險業(yè)快速發(fā)展中存在的主要矛盾，對提高監(jiān)管有效性和科學(xué)性具有重要意義，是保監(jiān)局履行“三支柱”監(jiān)管職責(zé)的具體形式和手段。（一）（一）“三管三管”是防范化解轄區(qū)保險業(yè)風(fēng)險的內(nèi)在要求。是防范化解轄區(qū)保險業(yè)風(fēng)險的內(nèi)在要求。保險業(yè)不僅要防范和化解自身經(jīng)營風(fēng)險，還要承擔(dān)和轉(zhuǎn)化