探索數(shù)字化普惠金融的富民之路

1、探索數(shù)字化普惠金融的富民之路金融改革的深入推進(jìn)和互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起對傳統(tǒng)銀行服務(wù)模式構(gòu)成了較嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，信息不對稱導(dǎo)致的擔(dān)保難、渠道不暢通導(dǎo)致的貸款難、風(fēng)控不到位導(dǎo)致的風(fēng)控難、專業(yè)不精通導(dǎo)致的服務(wù)難等，都要求農(nóng)商銀行及時轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，主動響應(yīng)市場需求，積極尋找發(fā)展契機(jī)，引領(lǐng)服務(wù)提質(zhì)增效。江蘇農(nóng)商銀行在擁有人熟、地熟等優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，突破傳統(tǒng)觀念，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域積極探索，主動引入數(shù)字化普惠金融新模式，打造本土網(wǎng)貸平臺，讓”刷臉“貸款成為現(xiàn)實

2、。截至2018年2月末，農(nóng)商銀行貸款市場份額占比達(dá)44.43%，在全縣14家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中位居第一。一、結(jié)合”陽光信貸“，構(gòu)建精確化客戶信息數(shù)據(jù)庫傳統(tǒng)的貸款方式，客戶經(jīng)理既要”走出門“，進(jìn)行業(yè)務(wù)營銷、貸款調(diào)查、貸款催收，更要”坐板凳“，整理資料、辦理貸款手續(xù)，整個過程十分繁瑣，客戶經(jīng)理個人工作量大，更成為增加人力成本、形成風(fēng)險防控漏洞的原因。在客戶信息采集過程中，銀行大多只看到客戶愿意展示的一面，信息的閉塞與不對稱造成信用風(fēng)險防控難度

3、加大，間接促使銀行擔(dān)保措施和貸款門檻的提高。自2012年開始，農(nóng)商銀行借助”陽光信貸“工程，探索客戶信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)，通過人工采集方式逐戶上門走訪，實地了解客戶家庭、經(jīng)營情況，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)化信息采集模板，為提高放貸審貸效率打下二、依托軟件支撐，打造便捷化互聯(lián)網(wǎng)金融模式按照信貸工廠和流程化銀行的思路，農(nóng)商銀行積極打造”都梁E貸“，以大數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化建模實現(xiàn)”產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化、作業(yè)流程化、生產(chǎn)批量化、操作自動化、管理精細(xì)化、風(fēng)險分散化、技能標(biāo)準(zhǔn)化、體

4、驗極致化“，將現(xiàn)有信貸產(chǎn)品進(jìn)行線上化、移動化、大數(shù)據(jù)化。通過移動客戶端、數(shù)據(jù)采集前置系統(tǒng)和后臺管理系統(tǒng)三大模塊的建設(shè)，實現(xiàn)貸前調(diào)查客觀化、貸時審查自動化、貸后檢查差異化。多渠道的貸前調(diào)查解決了傳統(tǒng)客戶經(jīng)理線下調(diào)查費時、費力、不全面的問題，扭轉(zhuǎn)了被動局面。標(biāo)準(zhǔn)式的貸時審查由系統(tǒng)自動評定客戶等級，改變了傳統(tǒng)的人工審查方式，一定程度上減少了客戶經(jīng)理主觀判斷的成分，提高了結(jié)果的可信程度。更精準(zhǔn)的貸后檢查，重點關(guān)注客戶的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)、資金數(shù)

5、據(jù)變化，系統(tǒng)測算后評定風(fēng)控差異化程度，為客戶經(jīng)理提供貸后管理重點關(guān)注方向，借助數(shù)據(jù)測算的”硬實力“讓客戶經(jīng)理的”軟實力“發(fā)揮得更為精準(zhǔn)。從客戶角度，傳統(tǒng)申貸方式至少需往返銀行網(wǎng)點一趟?，F(xiàn)在只需一部手機(jī)，無需出門即可實現(xiàn)”坐等資金“。在現(xiàn)代社會的快節(jié)奏下，公職人員上班時間緊張、商貿(mào)流通大戶資金需求”短、頻、急“等特點，一定程度上造成了貸款不便問題，而”都梁E貸“高效、便捷、純信用、線上審批的特點讓問題迎刃而解，較高程度的智能化、自動化帶給