保險法結(jié)業(yè)論文

1、保險法結(jié)業(yè)論文保險法結(jié)業(yè)論文——論最大誠信原則論最大誠信原則課程名稱：保險法姓名：李峰班級：法學1003班學號：201001896序號：132013年4月13日同并不遵循“等價有償“的交易規(guī)則，投保人所交納的保險費與保險人所承擔的賠償責任之間并非等價，一般差距在百倍、千倍、萬倍，在沒有發(fā)生保險事故的財產(chǎn)保險合同中保險人收取保險費后甚至對被保險人無須承擔任何責任。如果說保險合同也存在“對價“的話，這種對價，第一不是等價的，第二是或然的（有

2、可能發(fā)生事故與賠償，也有可能不發(fā)生）。因為不是等價的，才有人愿意投保，因為是或然的，保險人才能對發(fā)生的保險事故承擔百倍、千倍甚至萬倍的保險賠償責任。正是因為如此，理論界將保險合同稱為“射幸合同“。保險合同這種不同于普通民商事合同的特點，賴以存在的基礎(chǔ)也是最大誠信原則。第四，從保險合同的保險標的考察，保險合同并不導致保險標的的交換或者轉(zhuǎn)移，保險標的仍然屬于投保人或被保險人所有（或者照管，或者掌控），在投保人投保時，投保人對保險標的的風險狀

3、況最清楚，在保險合同成立后，投保人或被保險人對保險標的風險狀況的變化也最清楚，同時保險合同的成立并不減少或免除投保人或被保險人對保險標的的安全照管義務(wù)和責任，即使在保險事故發(fā)生時，被保險人也有責任盡力采取措施，防止和減少損失。這一切責任與義務(wù)均須以投保人和被保險人的最大誠信為基礎(chǔ)和前提。第五，從保險法的具體規(guī)定上看，首先保險法將誠實信用獨立規(guī)定，本身體現(xiàn)對誠實信用原則的突出和重視，同時《保險法》第12條保險利益原則、17條投保人如實告知

4、、保險人明確說明規(guī)則、36條維護保險標的安全規(guī)則、37條危險程度增加的通知規(guī)則、42條盡力防止損失擴大規(guī)則等等，這些與普通民商事法律不同的保險活動特殊規(guī)則，一方面承繼了保險活動國際通行的規(guī)則，另一方面體現(xiàn)了上述保險活動固有的運營規(guī)律，均是最大誠信原則的具體規(guī)定和體現(xiàn)。二、最大誠信原則的主要內(nèi)容最大誠信原則的主要內(nèi)容包括告知、保證、棄權(quán)與禁止反言。在早期的保險合同及有關(guān)法律規(guī)定中，告知與保證主要是對投保人與被保險人的約束，而現(xiàn)代保險合同及

5、有關(guān)法律規(guī)定中的告知與保證則是對投保人、保險人等保險合同關(guān)系人的共同約束。棄權(quán)與禁止反言的規(guī)定主要是約束保險人的。（一）告知1、告知的概念。告知包括狹義告知和廣義告知兩種。狹義告知僅指投保人在與保險人簽訂保險合同成立時，就保險標的的有關(guān)事項向保險人進行口頭或書面陳述；而廣義告知是指保險合同訂立時，投保人必須就保險標的的危險狀態(tài)等有關(guān)事項向保險人進行口頭或書面陳述，以及合同訂立后，標的的危險變更、增加或事故的發(fā)生及時通知保險人。事實上，在

6、保險實務(wù)中所稱的告知，一般是指狹義告知。關(guān)于保險合同訂立后保險標的的危險變更、增加，或保險事故發(fā)生時的告知，一般稱為通知。在此所述的告知僅指狹義告知。2、告知的內(nèi)容。在保險合同訂立時，要求投保人應(yīng)將那些足以影響保險人決定是否承保和確定費率的重要事實如實告知保險人。投保人必須告知的重要事實主要有：保險標的物的危險或損失可能超出正常情況的現(xiàn)象；與保險標的有聯(lián)系的道德風險；涉及投保人或被保險人的一些事實。例如，將財產(chǎn)保險中保險標的的價值、品質(zhì)

7、、風險狀況等如實告知保險人；將人身保險中被保險人的年齡、性別、健康狀況、既往病史、家族遺傳史、職業(yè)、居住環(huán)境、嗜好等如實告知保險人。要求保險人告知的內(nèi)容主要有兩方面：①在保險合同訂立時要主動向投保人說明保險合同條款內(nèi)容，對于責任免除條款還要進行明確說明。②保險合同約定的條件滿足后或保險事故發(fā)生后，保險人應(yīng)按合同約定如實履行給付或賠償義務(wù)。3、告知的形式。國際上對于告知的立法形式有兩種，即無限告知和詢問回答告知。（1）無限告知。即法律上或