商法—保險法(備課)

1、1保險法學第一講保險的基本理論?保險：是轉(zhuǎn)移和抵消風險的一種經(jīng)濟活動。但是不是所有風險都是保險公司承保的范圍，那么可以被保險人接受的風險或可以向保險人轉(zhuǎn)移的風險稱為可保危險。可保風險具有以下特征：1、客觀性。與意志無關(guān)；2、可能性；3、偶然性；4、意外性（非故意；不可預知）；5、未來性（時間限定）；6、確定性（危險程度和責任范圍確定，要求保險以數(shù)理統(tǒng)計為基礎(chǔ)，借以穩(wěn)定損失率，為繳收保費提供依據(jù)）?？杀ＮｋU的類型：1、財產(chǎn)上的危險：①直接

2、損害②間接損害2、人身上的危險（一）概念：法律界定《中華人民共和國保險法》第2條規(guī)定：“本法所稱保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為?！蔽覈ｋU法上的保險是指約定的商業(yè)保險行為。?社會保險與商業(yè)保險的區(qū)別：1、實施方式與依據(jù)有差別。社保是強制法律，而商保為

3、自愿，合同的方式。2、保障的對象不同。社保是所有勞動者，而商保為本國公民。3、保費的來源不同。社保保費為多方，有投保人、單位、政府等，商保保費來源于投保人。4、保險金額和保險水平不同。社保保險金額統(tǒng)一，保險水平較低；商保的保險金額是自由決定，保險水平較高。3增值與保值，這就要求保險人對保險資金進行運用。保險資金的運用不僅有其必要性，而且也是可能的。一方面，由于保險保費收入與賠付支出之間存在時間差；另一方面，保險事故的發(fā)生不都是同時的，保

4、險人收取的保險費不可能一次全部賠付出去，也就是保險人收取的保險費與賠付支出之間存在數(shù)量差。這些都為保險資金的融通提供了可能。保險資金融通要堅持：合法性、流動性、安全性、效益性的原則。（三）保險的分類1、按保險標的不同，保險可以分為財產(chǎn)保險和人身保險。財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)和有關(guān)的利益作為標的的，這里的利益可以是現(xiàn)有的利益、期待的利益，也可以是責任利益。責任利益中的“責任”是指民事賠償責任，不包括行政責任中的罰款與刑事責任中的罰金。人身保險是以

5、人的生命或身體作為保險標的的，應(yīng)特別注意人身保險的標的不是人，而是人的身體或者生命。2、按照保險人承擔責任次序的不同，可以分為原保險與再保險。一般意義上的保險都是原保險。保險人將其承擔的保險業(yè)務(wù)，以分保形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險人的，為再保險。再保險以原保險的存在為前提，但在再保險合同訂立后，再保險的接受人不得向原保險的投保人要求支付保險費。在保險責任范圍內(nèi)的事故發(fā)生后，原保險的被保險人或者受益人也不得向再保險的接受人提出賠償或給付保險金