商業(yè)銀行組織管理模式研究.pdf

1、本文始終在當(dāng)代國(guó)際國(guó)內(nèi)金融變革的大背景下，通過對(duì)西方主要國(guó)家商業(yè)銀行和我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)及組織管理改革實(shí)踐的審視和總結(jié)，以組織理論及其應(yīng)用理論的思想和方法，在全面研究分析商業(yè)銀行組織管理模式演變的動(dòng)因、路徑、主導(dǎo)因素、宏觀及微觀效應(yīng)、導(dǎo)向性原則及動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)體系的基礎(chǔ)上，指出了我國(guó)商業(yè)銀行組織管理模式改革試驗(yàn)的缺失，提出了我國(guó)商業(yè)銀行組織管理模式的目標(biāo)模式核心框架和實(shí)現(xiàn)路徑。通過對(duì)組織理論在商業(yè)銀行的應(yīng)用和西方主要國(guó)家商業(yè)銀行組織管理模式演變

2、的動(dòng)因、路徑、主導(dǎo)因素及方式的深入分析，本文認(rèn)為，商業(yè)銀行為適應(yīng)外部環(huán)境巨大變化而開始并不斷深化的組織管理模式變革，是其經(jīng)營(yíng)理念、戰(zhàn)略思維、內(nèi)部資源整合能力的升華，也是其形成強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)力優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)。這種變革所帶來的宏觀和微觀效應(yīng)，使得商業(yè)銀行組織管理模式成為影響貨幣政策傳導(dǎo)、金融安全和資源配置效率的重要因素之一，成為商業(yè)銀行為提升核心競(jìng)爭(zhēng)力而必須不斷培育的戰(zhàn)略資源之一。盡管國(guó)情和市場(chǎng)環(huán)境不同，我國(guó)商業(yè)銀行與西方主要國(guó)家商業(yè)銀行的發(fā)展歷程也

3、不盡相同，我國(guó)商業(yè)銀行組織管理模式的選擇和實(shí)踐也不可能照搬這些模式，但其成功的方面，其變革中所積累的先進(jìn)理念及方法的精髓和局部的模式還是值得我們借鑒和引進(jìn)的。由此本文從研究我國(guó)商業(yè)銀行在組織管理模式方面的改革試驗(yàn)典型案例出發(fā)，分析了試驗(yàn)成果和局限性，認(rèn)為我國(guó)商業(yè)銀行組織管理模式的改革，應(yīng)該著力于目標(biāo)模式的選擇、實(shí)施和管理，應(yīng)該致力于以推進(jìn)目標(biāo)模式的實(shí)現(xiàn)過程來培育和提升以組織管理優(yōu)勢(shì)為主的核心競(jìng)爭(zhēng)力，應(yīng)該根據(jù)自身所處的外部環(huán)境和發(fā)展階段，

4、選擇有效的路徑，努力實(shí)現(xiàn)目標(biāo)模式。 本文共分為七章。 第一章為導(dǎo)論部分。通過研究背景、研究對(duì)象和研究方法等內(nèi)容的闡述，對(duì)本文的選題、研究?jī)?nèi)容、主題思想和結(jié)構(gòu)安排進(jìn)行了整體的概括。本文認(rèn)為，商業(yè)銀行組織管理模式是商業(yè)銀行為了創(chuàng)造更大的價(jià)值，充分依托組織理論的應(yīng)用成果和信息技術(shù)，為了整合外部環(huán)境、戰(zhàn)略目標(biāo)和內(nèi)部資源以發(fā)揮整體優(yōu)勢(shì)，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的目標(biāo)，而進(jìn)行的組織管理理念、流程、架構(gòu)等變革活動(dòng)并對(duì)其進(jìn)行管理的各種方式。

5、 第二章是本文正文的開始，本章首先對(duì)組織及組織理論在組織管理中的應(yīng)用進(jìn)行了概述，目的是一方面通過對(duì)一般組織問題的研究，深入揭示商業(yè)銀行作為一個(gè)一般組織的內(nèi)在關(guān)系及特性，同時(shí)通過系統(tǒng)認(rèn)識(shí)組織理論的發(fā)展、不同階段組織理論的觀點(diǎn)及其在一般企業(yè)組織中的應(yīng)用，為進(jìn)一步研究商業(yè)銀行組織管理模式尋找理論基礎(chǔ)、研究方法及管理工具。通過對(duì)組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)和企業(yè)再造思想這兩方面應(yīng)用實(shí)踐的深入分析，本文認(rèn)為，商業(yè)銀行不同于一般企業(yè)組織的獨(dú)特性，一方面使組織理論

6、在商業(yè)銀行的實(shí)踐突破了在一般企業(yè)組織實(shí)踐的局限性，具有整體化、目標(biāo)化的效果，成為組織理論應(yīng)用的理想對(duì)象；另一方面，組織理論在商業(yè)銀行的應(yīng)用，實(shí)際上也豐富了組織理論，尤其是組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)及企業(yè)再造思想的內(nèi)涵。 第三章分析了西方主要國(guó)家商業(yè)銀行組織管理模式的演變的誘因及路徑，并以匯豐銀行為典型案例，進(jìn)行了詳細(xì)剖析。本章提出了以外部環(huán)境因素為主的經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化，是導(dǎo)致商業(yè)銀行組織管理模式在經(jīng)營(yíng)理念、組織結(jié)構(gòu)及組織形態(tài)、運(yùn)作體系和核算方式等

7、方面發(fā)生變革的主要?jiǎng)右?，并深入分析了信息技術(shù)革命和金融管制放松對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念和組織管理模式帶來的影響。本章還指出了商業(yè)銀行組織管理模式演變的主導(dǎo)方向是，從以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心方向轉(zhuǎn)變，從職能主導(dǎo)向流程主導(dǎo)方向轉(zhuǎn)變，從科層化向扁平化方向轉(zhuǎn)變，從分支機(jī)構(gòu)定位向?qū)I(yè)化分銷渠道功能方向轉(zhuǎn)變。為使商業(yè)銀行組織管理模式演變的動(dòng)因和路徑更加清晰，本章以匯豐銀行作為典型案例，對(duì)其發(fā)展歷程、股權(quán)經(jīng)營(yíng)及股權(quán)層次的組織管理模式、業(yè)務(wù)層面的組織

8、管理模式進(jìn)行了詳細(xì)剖析。 第四章從實(shí)證研究的角度，對(duì)影響商業(yè)銀行組織管理模式的主導(dǎo)因素進(jìn)行了深入的討論，提出了外部環(huán)境、戰(zhàn)略目標(biāo)和內(nèi)部資源是影響商業(yè)銀行組織管理模式的主要因素。商業(yè)銀行應(yīng)該應(yīng)對(duì)和管理外部環(huán)境，形成組織與環(huán)境的整合框架，以追求組織和環(huán)境的適應(yīng)性為目標(biāo)，進(jìn)行組織管理模式的變革。商業(yè)銀行應(yīng)該選擇確定一個(gè)能夠融合高層戰(zhàn)略指向和技術(shù)因素，并平衡技術(shù)因素中的收益和風(fēng)險(xiǎn)因素的平臺(tái)。這個(gè)過程本身就催生著相匹配的組織管理模式的形成

9、與完善。實(shí)際上，要把各種要素資源的優(yōu)勢(shì)都充分發(fā)揮出來，形成核心競(jìng)爭(zhēng)力，真正可以依賴的就是可以將它們有機(jī)整合起來的組織管理系統(tǒng)。這些內(nèi)部資源要素也迫使商業(yè)銀行努力形成并不斷優(yōu)化組織管理架構(gòu)，以提升其協(xié)調(diào)、整合各種要素資源的能力。 第五章在全面探討了商業(yè)銀行組織管理模式在宏觀和微觀方面的效應(yīng)后認(rèn)為，著眼于金融體系效率和安全的宏觀外部環(huán)境強(qiáng)制性和提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的內(nèi)部誘致性是推動(dòng)商業(yè)銀行組織管理模式變革的主要?jiǎng)右?。一方面，商業(yè)銀行組織管

10、理模式是維護(hù)金融安全、提高資源配置效率和增進(jìn)貨幣政策有效性的主要決定因素之一。因此，從宏觀上必須注重和推進(jìn)商業(yè)銀行組織管理模式的變革。另一方面，商業(yè)銀行賴于在競(jìng)爭(zhēng)中生存發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力，主要來自于其組織管理優(yōu)勢(shì)。組織管理優(yōu)勢(shì)是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。對(duì)商業(yè)銀行組織管理模式的優(yōu)化整合過程，實(shí)際就是組織管理優(yōu)勢(shì)的培育過程，也是商業(yè)銀行提升其核心競(jìng)爭(zhēng)力的必要渠道。 第六章從不同角度論述了商業(yè)銀行組織管理模式的四個(gè)基本導(dǎo)向性原則。效益

11、導(dǎo)向原則認(rèn)為，必須按業(yè)務(wù)流程劃分前中后臺(tái)，并理順基本活動(dòng)和支持活動(dòng)的職能定位；客戶導(dǎo)向原則認(rèn)為，應(yīng)該突出以客戶為中心的前臺(tái)營(yíng)銷功能，并以客戶和市場(chǎng)的需求及貢獻(xiàn)來細(xì)化前臺(tái)的流程；協(xié)調(diào)效應(yīng)的原則認(rèn)為，針對(duì)不同組織管理模式下不同利益目標(biāo)及不同業(yè)務(wù)板塊的多元性和多變性，商業(yè)銀行應(yīng)該更加注重管理信息系統(tǒng)的建設(shè)和制度的創(chuàng)新；專業(yè)化原則認(rèn)為，針對(duì)市場(chǎng)多元化和客戶需求多樣化的問題，專業(yè)化分工可以帶來效率改進(jìn)。但組織管理模式是否適應(yīng)內(nèi)外部環(huán)境的動(dòng)態(tài)變化，

12、僅用定性的原則去評(píng)價(jià)判斷，實(shí)際上很難做到充分有效。沒有一個(gè)合理有效的更接近于量化的動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)體系，也很難實(shí)現(xiàn)對(duì)組織管理模式的過程管理和動(dòng)態(tài)調(diào)整。本章借鑒了層次分析法和模糊數(shù)學(xué)原理，試圖尋求一個(gè)量化的商業(yè)銀行組織管理模式的動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)體系。 第七章首先對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行在組織管理模式方面的改革試驗(yàn)進(jìn)行了研究，認(rèn)為無論是政府主導(dǎo)還是內(nèi)因誘致下的改革試驗(yàn)，都沒有從根本上解決我國(guó)商業(yè)銀行組織管理主流模式存在的突出問題，關(guān)鍵在于目標(biāo)模式的缺失。商業(yè)

13、銀行組織管理模式的改革變遷過程，實(shí)際上是目標(biāo)模式的選擇過程、實(shí)現(xiàn)過程和管理過程，我國(guó)商業(yè)銀行組織管理模式改革必須著眼于目標(biāo)模式的選擇和管理。目標(biāo)模式的核心框架作為我國(guó)商業(yè)銀行組織管理模式改革的一個(gè)基礎(chǔ)性和導(dǎo)向性原則，其要點(diǎn)可以概括為流程的前中后臺(tái)分離、業(yè)務(wù)的專業(yè)化和集中化管理、省級(jí)分行的地區(qū)總部授權(quán)管理功能定位和營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的分銷渠道定位。結(jié)合我國(guó)商業(yè)銀行目前組織管理模式所面臨的現(xiàn)實(shí)條件，本章還以基礎(chǔ)性制度安排為起點(diǎn)，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行組織管理