投資組合在個(gè)人理財(cái)系統(tǒng)中的應(yīng)用.pdf

1、改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)顯著地改善了人民生活，并增加了個(gè)人財(cái)富。于是，理財(cái)問(wèn)題開(kāi)始出現(xiàn)在個(gè)人和家庭的“議事日程”中，理財(cái)規(guī)劃引起了人們的興趣。人們希望通過(guò)投資組合，來(lái)保證未來(lái)財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。然而，面對(duì)日益復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境和理財(cái)工具，個(gè)人的專業(yè)知識(shí)往往難以應(yīng)付。因此，人們開(kāi)始尋求專家的服務(wù)。但由于我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展較慢，相關(guān)的教育和培訓(xùn)滯后，導(dǎo)致專業(yè)人才有些不足。 那么，如何能夠在現(xiàn)有的條件下引導(dǎo)更多的人科學(xué)理財(cái)昵?為

2、解決這一問(wèn)題，本論文在個(gè)人理財(cái)和投資組合理論的基礎(chǔ)上，提出以投資組合為核心、基于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人理財(cái)系統(tǒng)的構(gòu)建，希望借此能夠引導(dǎo)投資者結(jié)合自身所處的生命周期、資產(chǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)偏好等進(jìn)行合理理財(cái)。 為此，本篇論文的主要內(nèi)容和結(jié)構(gòu)安排如下： 前言主要論述了論文研究的背景、意義和主要思路等。 第一章講述個(gè)人理財(cái)?shù)囊恍┗靖拍睢€(gè)人理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定及其包含的內(nèi)容，并論述了生命周期理論與家庭模型對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?，讓投資者先對(duì)個(gè)人理財(cái)

3、有個(gè)大致的了解； 第二章為投資組合理論，它是個(gè)人理財(cái)系統(tǒng)的核心。本章首先將介紹適合我國(guó)普通投資者選擇的五大投資理財(cái)工具，即儲(chǔ)蓄、債券、股票、基金和保險(xiǎn)，同時(shí)對(duì)它們的收益和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行比較，而后介紹投資組合的基本概念、投資組合收益和風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)算。 第三章在個(gè)人理財(cái)步驟和我國(guó)銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)現(xiàn)狀分析基礎(chǔ)上，提出以投資組合為核心的改進(jìn)的個(gè)人理財(cái)系統(tǒng)設(shè)計(jì)思想，并對(duì)系統(tǒng)各個(gè)功能模塊進(jìn)行詳細(xì)介紹，最后在本文設(shè)計(jì)的投資組合基礎(chǔ)上進(jìn)行實(shí)證分析