我國商業(yè)銀行The Research on個人住房貸款信用風險及管理研究.pdf

1、住房是保障人們生活質量的重要因素，住房條件的好壞直接關系到人民生活質量的高低。隨著近幾年商品房市場的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行的個人住房貸款隨著房地產(chǎn)市場的發(fā)展產(chǎn)生并逐步走向白熱化。因為個人住房貸款具有期限長、收益高的特點，所以國家出臺有關政策鼓勵個人住房貸款的發(fā)展，為了響應國家的有關政策各大商業(yè)銀行迅速發(fā)展個人住房貸款業(yè)務。與此同時，商業(yè)銀行在此業(yè)務上面臨的風險也日益加深。個人住房貸款存在著諸多風險，如流動性風險、操作風險、利率風險等，但在諸

2、多風險中，信用風險是商業(yè)銀行所面臨的最主要的風險，也是最大的風險。部分商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務由于受到房地產(chǎn)過熱后的調(diào)控政策的影響，總量出現(xiàn)了下降趨勢，且不良貸款率上升，信用風險開始顯現(xiàn)。針對當前情況，我國商業(yè)銀行如何加強對個人住房貸款信用風險的管理，成為其重要課題之一。
　　商業(yè)銀行個人住房貸款作為住房金融重點支柱部分，一直以來受到政府的關注，是社會各界的熱點話題。加之2010年以來我國對房地產(chǎn)宏觀調(diào)控的不斷深入，商業(yè)銀行開始嚴

3、格控制對房地產(chǎn)行業(yè)的貸款，使房地產(chǎn)行業(yè)融資受到了很大影響，一時之間使我國房地產(chǎn)市場陷入了低迷狀態(tài)。在此背景下，個人住房貸款也隨之受到干擾。2008年爆發(fā)的美國次貸危機，并最終演變成了全球性的金融危機，其帶來的巨大影響給各國商業(yè)銀行敲響了警鐘。如何應對商業(yè)銀行個人住房貸款的信用風險，成為當前各國商業(yè)銀行急需解決的問題。
　　本文在我國房地產(chǎn)調(diào)控的大背景下，對商業(yè)銀行個人住房貸款的總體情況作了分析與總結，運用一系列的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，說明和闡

4、述了現(xiàn)階段國內(nèi)商業(yè)銀行個人住房貸款信用風險的總體情況。在分析與論證商業(yè)銀行信用風險產(chǎn)生的原因的基礎上，對個人住房貸款信用風險及管理中的相關問題進行了歸納總結。同時，分析并借鑒了美國次貸危機的產(chǎn)生原因、發(fā)展歷程及解決措施后，總結了美國在個人住房貸款信用風險方面的優(yōu)勢和在次債危機處理方面的經(jīng)驗。最后，針對現(xiàn)階段我國個人住房貸款及管理方面存在的不足，提出了相應的對策和建議。希望本文能夠為我國商業(yè)銀行個人住房貸款信用風險管理提供有價值的分析數(shù)據(jù)