我國小微企業(yè)貸款信用保險(xiǎn)研究.pdf

1、我國小微企業(yè)數(shù)量龐大，且分布在各行各業(yè)，是國民經(jīng)濟(jì)的重要支柱，是社會(huì)和諧、穩(wěn)定發(fā)展的保證。而小微企業(yè)融資問題是個(gè)世界性的問題。盡管，中央政府和商業(yè)銀行，從直接融資渠道到間接融資渠道方面，給予了大力支持，但是，從現(xiàn)實(shí)情況來看，效果不明顯，配套政策也不完善，這不但阻礙經(jīng)濟(jì)增長，而且威脅到就業(yè)大計(jì)，乃至社會(huì)的和諧穩(wěn)定。而發(fā)展小微企業(yè)貸款信用保險(xiǎn)，既可以緩解小微企業(yè)融資難問題；還可以拓展保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，并體現(xiàn)了保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能。此外，利率

2、市場化進(jìn)程的加快，以賺取存貸差的商業(yè)銀行，開始搶占小微企業(yè)市場份額，而小微企業(yè)貸款信用保險(xiǎn)作為銀保合作的新方式，確實(shí)能夠降低商業(yè)銀行不良資產(chǎn)，增加其資產(chǎn)的安全性，進(jìn)而提高商業(yè)銀行的競爭力水平。同時(shí)，小微企業(yè)貸款信用保險(xiǎn)對(duì)于補(bǔ)充和深化我國的信用擔(dān)保制度，也具有十分重要的意義。總之，對(duì)我國小微企業(yè)貸款信用保險(xiǎn)進(jìn)行研究，從宏觀上和微觀上都具有一定的理論意義和現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義。
　　本文共分為六部分。第一部分為引言，包括研究目的和意義、國內(nèi)外

3、研究現(xiàn)狀、以及研究方法、論文結(jié)構(gòu)及創(chuàng)新點(diǎn)。第二部分介紹小微企業(yè)貸款信用保險(xiǎn)的理論基礎(chǔ)，包括我國小微企業(yè)和貸款信用保險(xiǎn)的界定和其他相關(guān)的理論。第三部分分析我國小微企業(yè)融資現(xiàn)狀和商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款現(xiàn)狀，并分析了小微企業(yè)向商業(yè)銀行融資難的原因。第四部分分析我國發(fā)展小微企業(yè)貸款信用保險(xiǎn)的必要性及作用，并分析發(fā)展小微企業(yè)貸款信用保險(xiǎn)的理論可行性和現(xiàn)實(shí)可行性。第五部分研究小微企業(yè)貸款信用保險(xiǎn)的方案設(shè)計(jì)和費(fèi)率定價(jià)模型，并進(jìn)行實(shí)證分析。第六部分探討了

4、發(fā)展小微企業(yè)貸款信用保險(xiǎn)存在的障礙，并提出相應(yīng)的解決對(duì)策。
　　通過理論和實(shí)證分析，本文發(fā)現(xiàn)：（1）盡管我國商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，取得了不小的成就，但我國小微企業(yè)融資需求大，且存在向商業(yè)銀行借款難的現(xiàn)實(shí)，而發(fā)展小微企業(yè)貸款信用保險(xiǎn)是解決小微企業(yè)融資難的有效途徑。（2）我國發(fā)展小微企業(yè)貸款信用保險(xiǎn)，具有理論和現(xiàn)實(shí)上的可行性。（3）通過實(shí)證分析，即使對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的貸款，對(duì)于商業(yè)銀行來說，也可以根據(jù)小微企業(yè)信用級(jí)別和向保險(xiǎn)公