基于保險公司視角的車險理賠反欺詐研究：以XD財險公司為例.pdf

1、機動車保險，作為財產(chǎn)保險的支柱型險種，在轉(zhuǎn)移財產(chǎn)風(fēng)險、維護社會經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展的同時，也涌現(xiàn)出了很多問題，其中車險欺詐是最為突出的問題之一。隨著保監(jiān)會“放開前端、管住后端”監(jiān)管政策的出臺，越來越多的資本進入保險業(yè)，保險主體迅猛增多。對于財產(chǎn)險保險公司來說，車險業(yè)務(wù)市場的競爭白熱化、高額的市場投入費用前所未有，加之投資利潤的減少，很多財險公司已處在虧損狀態(tài)。車險賠付支出是財險公司經(jīng)營成本的大項，而車險欺詐索賠所帶來的損失對財險公司而言不容小覷

2、。因此，打擊車險理賠欺詐已經(jīng)成為財險公司管控賠付的有效經(jīng)營手段。
　　首先，本文在國內(nèi)外文獻綜述的基礎(chǔ)上，以XD財險公司為例，從數(shù)量、額度和類型等維度分析了機動車車險欺詐的現(xiàn)狀。結(jié)果表明，隨著XD財險公司的發(fā)展，車險欺詐案件無論從數(shù)量還是涉案金額上看，都呈現(xiàn)逐年遞增的情況，并且大致可以劃分為蓄謀型、臨時起意型和貪圖型;造成車險欺詐數(shù)量和金額不斷上升的原因，既來自保險人的條款內(nèi)容不清和投保人的道德風(fēng)險，也來自法律社會因素的影響。

3、r>　　其次，本文通過設(shè)計、發(fā)放、回收和統(tǒng)計問卷調(diào)查數(shù)據(jù)，采用Probit模型對車險理賠中的欺詐因子進行了實證檢驗，結(jié)果表明，駕駛員是否被保險人本人或其近親屬、是否提供交警事故責(zé)任認定書、車輛維修廠家類型、出險時被保險車輛的使用年限、出險報案時間范圍和被保險車輛年度保單內(nèi)歷史索賠次數(shù)等指標，均是車險理賠中比較顯著的欺詐識別指標，需要財險公司高度重視和甄別。
　　再次，本文選取XD財險公司打假拒賠的一起典型事件作為案例分析對象，既分