P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的刑法規(guī)制研究.pdf

1、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是個體對個體、點對點之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)生的直接借貸，是傳統(tǒng)民間借貸與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)結(jié)合產(chǎn)生的一種互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新。其在我國的存在與發(fā)展，對于拓寬群眾的投資渠道以及緩解小微企業(yè)融資困難具有積極的意義，同時，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在我國的發(fā)展對傳統(tǒng)金融行業(yè)產(chǎn)生了沖擊，從而倒逼金融體制改革。然而，由于我國相關(guān)法律法規(guī)的空白與行政監(jiān)管的缺失，使得P2P網(wǎng)絡(luò)借貸野蠻生長。一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺開始突破“信息中介”角色，參與到P2P網(wǎng)絡(luò)借貸當(dāng)中，

2、使得P2P網(wǎng)絡(luò)借貸產(chǎn)生“異化”。監(jiān)管的缺失以及異化的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸使得P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險叢生，甚至涉及刑事犯罪。如何在保障金融創(chuàng)新的同時規(guī)避刑事風(fēng)險成了學(xué)界研究的一個重要課題。本文通過介紹P2P網(wǎng)絡(luò)借貸概況，分析了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的金融創(chuàng)新之處與暗含的風(fēng)險，并結(jié)合和刑事司法案例論述了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的刑事犯罪，最后指出刑事司法對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的應(yīng)對。本文主要分為三個部分:
　　本文第一部分，主要是寫作為金融創(chuàng)新的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在我

3、國的興起以及最原始的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸運營模式進行分析，指出P2P網(wǎng)絡(luò)借貸這一互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新之處，其發(fā)展對公民個體投資理財、中小微企業(yè)融資、推動金融體制改革以及社會征信體系建設(shè)具有重要的積極意義。同時對于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸作為新興事物因監(jiān)管缺失存在的風(fēng)險，我們要給予重視，以防P2P網(wǎng)絡(luò)借貸觸及刑事犯罪。
　　文章第二部分寫的是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸面臨的刑法風(fēng)險。這部分首先指出，目前我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸存在的“異化”現(xiàn)象，我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的

4、刑事犯罪與P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的異化現(xiàn)象密不可分。針對理財模式、自融模式、債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式、擔(dān)保債權(quán)這幾種典型的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸異化模式進行分析，發(fā)現(xiàn)異化P2P網(wǎng)絡(luò)借貸對社會具有危害性，并有觸及刑事犯罪的可能。其次，結(jié)合P2P網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的刑事司法案例，針對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的“非法吸收公眾存款罪”、“集資詐騙罪”、“洗錢罪”、“詐騙罪”、“非法經(jīng)營罪”這幾種常見的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的具體刑事罪名，尋找P2P網(wǎng)絡(luò)借貸涉及這幾種犯罪的表現(xiàn)形式，為下文

5、對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的規(guī)制意見提供參照。
　　文章第三部分寫的是刑法如何面對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸。首先，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸因為缺乏監(jiān)管容易成為不法分子的犯罪手段，所以刑法對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的規(guī)制具有必要性;其次，刑法規(guī)制P2P網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)當(dāng)保持適度性，不能因為P2P網(wǎng)絡(luò)借貸暗含的刑事風(fēng)險，就嚴(yán)厲打擊，從而阻礙金融創(chuàng)新。最后提出對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸刑法規(guī)制路徑，構(gòu)建以行政法為主、刑法為輔的規(guī)制思路，同時，結(jié)合我國目前金融體制，分析對非法吸收公眾存款罪、集