論我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)法律規(guī)制.pdf

1、中圖分類號(hào)：D923UDC：347訝l￡解■刪粵(辟密級(jí)：學(xué)校代碼：碩士學(xué)位論文(學(xué)歷碩士)公開10094論我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)法律規(guī)制ThelegalregulationoftheP2PnetworklendingplatforminChina作者姓名：指導(dǎo)教師：學(xué)科專業(yè)名稱：研究方向：論文開題日期：張哲趙德勇副教授民商法學(xué)商法學(xué)2015年1月23日墨尤乒Do，■摘要P2P網(wǎng)絡(luò)借貸作為一種新型的借貸模式，自2005年在英國(guó)出現(xiàn)后，依

2、托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，在世界范圍內(nèi)廣泛傳播，發(fā)展勢(shì)頭迅猛。2007年網(wǎng)絡(luò)借貸進(jìn)入我國(guó)，它為我國(guó)金融市場(chǎng)注入了新的活力，為消費(fèi)者個(gè)人信貸和小微企業(yè)融資提供了新的途徑，成為國(guó)人競(jìng)相追捧的對(duì)象。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸其英文為peertopeerlending，即個(gè)人對(duì)個(gè)人的借貸，在國(guó)內(nèi)稱之為“人人貸“，通過(guò)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的信息服務(wù)，出借人可以快速尋找到合適借款人，而平臺(tái)只是充當(dāng)信息中介的作用，并在其中收取手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)作為其基本收益來(lái)源。P2P網(wǎng)絡(luò)

3、借貸在國(guó)內(nèi)尚屬新興事物，一方面，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)目前出現(xiàn)的不斷地增長(zhǎng)，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新的活力；另一方面，其存在著征信體制的不完善、法律缺位、監(jiān)管不足等弊端，導(dǎo)致惡意跑路、提前困難、涉嫌詐騙、失聯(lián)、歇業(yè)停業(yè)、擠兌倒閉等事件頻頻出現(xiàn)。2015年7月，央行等十部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》在宏觀上肯定了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的發(fā)展與確定了行業(yè)適度監(jiān)管的原則；同年8月，最高法出臺(tái)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若

4、干問(wèn)題的規(guī)定》調(diào)整了民間借貸利率：同年11月，十三五規(guī)劃建議在第三節(jié)第六條明確指出“規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融”，可見(jiàn)，政府對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的重視程度。遺憾的是，針對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的監(jiān)管細(xì)則遲遲沒(méi)有出臺(tái)，平臺(tái)的一些問(wèn)題依舊沒(méi)有得到有效解決，這也阻礙了網(wǎng)貸行業(yè)在我國(guó)的進(jìn)一步發(fā)展。本文擬通過(guò)介紹P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的概況，分析該新型借貸模式中的法律關(guān)系從而剖析其存在的法律問(wèn)題，結(jié)合國(guó)外網(wǎng)貸發(fā)展較成熟國(guó)家的相關(guān)法律制度設(shè)計(jì)，探索完善我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸法律規(guī)

5、制的路徑。本文共分為四個(gè)部分。第一部分是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的概述。介紹了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的起源：界定了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的含義以及其特點(diǎn)；討論了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的性質(zhì)；分析了平臺(tái)各主體之間的法律關(guān)系，明確各主體之間的權(quán)利義務(wù)；最后從法律關(guān)系參與主體的角度對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的模式進(jìn)行了分類。第二部分主要闡述了我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)存在的一些問(wèn)題。包括四個(gè)方面，一是我國(guó)征信系統(tǒng)的不完善，二是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出機(jī)制不健全，三是P2P網(wǎng)