“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略下P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行為的刑法規(guī)制.pdf

1、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸作為一種新型的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，已經(jīng)在各國迅速發(fā)展。隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”的概念在2015年政府工作報告中的正式提出，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸作為一項互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融行業(yè)的結(jié)合，再次受到了人們的廣泛關(guān)注。在“互聯(lián)網(wǎng)+”的戰(zhàn)略影響下，P2P作為運營平臺，彌補了傳統(tǒng)金融行業(yè)所欠缺的要素，更新了傳統(tǒng)借貸體系、重構(gòu)了商業(yè)模式，提高了運行效率。但在此種戰(zhàn)略下，伴隨著P2P的發(fā)展，也隨機出現(xiàn)了一些不可避免的問題：如網(wǎng)絡(luò)借貸觸及的非法吸收公眾存款、集資詐

2、騙等法律風險；征信系統(tǒng)缺失使得債權(quán)債務(wù)難以實現(xiàn)等風險。
　　本文將P2P置于“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展戰(zhàn)略的背景下，以刑法學理論為依據(jù)，通過分析 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展的歷史起源，利用歷史分析法、實證分析法以及對比論證等，對我國p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺在經(jīng)營中可能觸及的一些潛在風險及罪名進行分析，及對涉嫌非法集資的司法認定標準及范圍進行進一步確定，并用刑法進行相應(yīng)規(guī)制。
　　第一部分介紹“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略下網(wǎng)絡(luò)借貸行為的概念、特點及P2P網(wǎng)絡(luò)借貸

3、存在的線上線下、債權(quán)轉(zhuǎn)讓等“異化”模式。該部分內(nèi)容將介紹 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在“互聯(lián)網(wǎng)+”的新環(huán)境下存在的“異化”模式，為后文中各種“異化”模式帶來的犯罪風險作鋪墊。同時，也明確指出在“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略的新形勢下，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺該如何定性問題。
　　第二部主要從P2P平臺涉及的非法集資及洗錢類犯罪出發(fā)，分指出了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行為存在的各種潛在的犯罪風險，通過對該類犯罪風險的分析，發(fā)現(xiàn)平臺存在的問題，從而指出刑法規(guī)制的必要性。我國 P

4、2P網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管存在漏洞，行業(yè)內(nèi)部良莠不齊，亂象叢生，平臺跑路事件時有發(fā)生。平臺以自身提供擔保、形成資金池、進行自融業(yè)務(wù)等等，這些原因使得 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺不再只是簡單地履行中介義務(wù)的信息平臺，這也給社會經(jīng)濟秩序帶來了嚴重的沖擊，社會危害性大，犯罪率激增。此章明確了刑法對于 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行為的規(guī)制的合理性與必要性。
　　第三部分以案列統(tǒng)計的方式對洗錢罪以及非法集資中非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪中存在爭議的問題進行分析，從而得

5、出在具體情境中刑法對于 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行為進行規(guī)制的方法。此章通過對 P2P網(wǎng)貸平臺涉及的非法吸收公眾存款及集資詐騙中存在的諸如犯罪主體、集資數(shù)額包括的范圍以及非法占有的認定、洗錢行為判斷等爭議問題進行闡述，準確找出刑法規(guī)制切入的要點。
　　第四部分通過對網(wǎng)貸平臺所涉犯罪的分析，將刑法的謙抑性、刑事政策、立罪至后等運用到調(diào)整“異化”模式中，同時提出通過規(guī)范非法吸收公眾存款以及非法集資的出入罪標準，提高集資數(shù)額標準，將 P2P網(wǎng)絡(luò)借