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文檔簡介
1、“余額寶”的興起引燃了互聯(lián)網(wǎng)上金融理財(cái)產(chǎn)品市場,一系列寶寶類產(chǎn)品如雨后春筍般出現(xiàn)。2013年9月,中國人民銀行首次提出互聯(lián)網(wǎng)金融的概念,互聯(lián)網(wǎng)金融是指為實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù),而依托于云計(jì)算、支付、社交網(wǎng)絡(luò)以及搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)工具的一種新興金融。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式主要有眾籌、P2P、數(shù)字貨幣、余額寶等,本文主要論述余額寶類產(chǎn)品,而其也被稱為互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金。目前,這些基金產(chǎn)品相比較傳統(tǒng)基金產(chǎn)品有明顯的優(yōu)點(diǎn),所以其發(fā)展速度較快
2、,活躍了互聯(lián)網(wǎng)上的金融市場,但由于是新興事物,缺乏監(jiān)管,其發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)并存。首先,在投資者權(quán)益保護(hù)方面:客戶資金消失、個人信息泄露、收益率降低的風(fēng)險(xiǎn)等頻有發(fā)生,信息披露制度不健全,投資者因未能掌握相關(guān)信息而致使權(quán)益受損;其次,市場主體方面,基金管理人和網(wǎng)絡(luò)第三方平臺是否有發(fā)行互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金的資格、相關(guān)國家機(jī)關(guān)如何對市場主體進(jìn)行監(jiān)管以及監(jiān)管責(zé)任如何劃分;最后,網(wǎng)絡(luò)技術(shù)方面,因?yàn)樵诰W(wǎng)絡(luò)上銷售基金,所以網(wǎng)絡(luò)安全問題也不容忽視。
201
3、0年,央行陸續(xù)頒布了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(以下簡稱《管理辦法》)及其配套的相關(guān)實(shí)施辦法,這是我國互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)上一個里程碑,《管理辦法》在市場準(zhǔn)入、投資者權(quán)益保護(hù)以及支付機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)上都有一定的規(guī)定。盡管如此,我國在互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金的監(jiān)管和立法上,與國外發(fā)達(dá)國家和地區(qū)相比仍存在很多不足。從國際上看,美國1999年發(fā)行的 Paypal可以說是互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金的前身,雖說2011年其因?yàn)檫\(yùn)行困難不得不停止發(fā)售,但十幾年的監(jiān)管及立法
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