論銀行業(yè)反洗錢(qián)的立法完善.pdf

1、銀行支付結(jié)算體系提供的便捷服務(wù)和金融衍生產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新,使銀行業(yè)成為洗錢(qián)活動(dòng)的重要渠道.洗錢(qián)活動(dòng)所伴隨的無(wú)規(guī)律的、大量的資金流動(dòng)嚴(yán)重威脅銀行系統(tǒng)和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定,造成社會(huì)財(cái)富的大量流失,為金融危機(jī)埋下禍根.自90年代中期開(kāi)始,中國(guó)立法層開(kāi)始關(guān)注洗錢(qián)問(wèn)題,逐漸在刑事立法和部門(mén)規(guī)章中加入了有關(guān)反洗錢(qián)方面的規(guī)定.目前,中國(guó)已初步形成了以反洗錢(qián)刑事法律為基點(diǎn)、以金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)法規(guī)為重心、其他法規(guī)相配套的反洗錢(qián)法律體系.但近年來(lái),洗錢(qián)似有膨脹之勢(shì)

2、.面對(duì)這種形勢(shì),近期中國(guó)通過(guò)修改《中國(guó)人民銀行法》和制定《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易管理辦法》等反洗錢(qián)的規(guī)范性文件,加大了銀行業(yè)反洗錢(qián)工作力度.但由于缺乏統(tǒng)一、專門(mén)的反洗錢(qián)法律,對(duì)洗錢(qián)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不明確,銀行業(yè)反洗錢(qián)義務(wù)存在缺陷和金融法規(guī)建設(shè)滯后等立法缺陷,銀行業(yè)反洗錢(qián)效果受到了很大影響.目前,社會(huì)各界呼吁盡早出臺(tái)專門(mén)的反洗錢(qián)法.以反洗錢(qián)法為核心構(gòu)建多層次的和全面的反洗錢(qián)法

3、律體系已迫在眉睫.該文首先分析了銀行業(yè)反洗錢(qián)的必要性,然后從法學(xué)價(jià)值論的角度闡述了完善銀行業(yè)反洗錢(qián)立法對(duì)中國(guó)金融安全,乃至國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全的重要意義.并通過(guò)對(duì)照國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)反洗錢(qián)立法狀況,指出了中國(guó)銀行業(yè)反洗錢(qián)立法的缺陷,進(jìn)而提出了完善中國(guó)銀行業(yè)反洗錢(qián)立法的構(gòu)想.認(rèn)為應(yīng)當(dāng)選擇適合中國(guó)銀行業(yè)的反洗錢(qián)模式,取主、客觀模式之長(zhǎng),并嚴(yán)格規(guī)定銀行在反洗錢(qián)中的法律責(zé)任;提升反洗錢(qián)法律層次,制定專門(mén)的反洗錢(qián)法,明確洗錢(qián)的內(nèi)涵,將洗錢(qián)罪的主觀心理狀態(tài)確定為