論我國(guó)銀行業(yè)反洗錢(qián)制度完善.pdf

1、論我國(guó)銀行業(yè)反洗錢(qián)制度完善A R e s e a r c ho n t h e I n s t i t u t i o nP e r f e c t i o no fB a n k i n g a n t i —- M o n e yL a u n d e r i n g學(xué)科專(zhuān)業(yè)：經(jīng)濟(jì)法學(xué)研究生：鄧慧指導(dǎo)教師：董娟副教授天津大學(xué)文法學(xué)院二零一零年五月▲_^^J摘要當(dāng)前，洗錢(qián)已成為國(guó)際社會(huì)共同面臨的一大公害，而現(xiàn)代銀行業(yè)已成為洗錢(qián)犯罪活動(dòng)

2、利用的主要渠道。銀行業(yè)切實(shí)履行反洗錢(qián)職責(zé)，是嚴(yán)厲打擊經(jīng)濟(jì)犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定的客觀需要。因此，如何防止洗錢(qián)者利用銀行進(jìn)行洗錢(qián)，如何構(gòu)建商業(yè)銀行的反洗錢(qián)機(jī)制成為包括我國(guó)在內(nèi)的世界多數(shù)國(guó)家所致力的共同任務(wù)。國(guó)際社會(huì)的經(jīng)驗(yàn)表明，通過(guò)制定銀行業(yè)反洗錢(qián)法律法規(guī)，加強(qiáng)金融監(jiān)管，以立法的形式確立銀行業(yè)反洗錢(qián)的職責(zé)和義務(wù)，是打擊洗錢(qián)活動(dòng)的有效途徑。令人欣慰的是，我國(guó)《反洗錢(qián)法》的實(shí)施以及相關(guān)法律法規(guī)的修改，表明我國(guó)已初步建立反洗錢(qián)法律體系，這對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)的

3、打擊起到至關(guān)重要的作用。但是，我國(guó)銀行業(yè)反洗錢(qián)制度和反洗錢(qián)實(shí)踐仍然有許多不足，無(wú)論是完善的法律體系、組織體系、監(jiān)控制度還是國(guó)際合作方面，都存在薄弱環(huán)節(jié)，導(dǎo)致我國(guó)銀行業(yè)高效的反洗錢(qián)防控制度還未建立起來(lái)，不利于打擊猖獗的洗錢(qián)活動(dòng)。本文首先對(duì)洗錢(qián)進(jìn)行一般的理論分析，在對(duì)洗錢(qián)的概念和特點(diǎn)綜述后，分析洗錢(qián)活動(dòng)產(chǎn)生的影響和巨大危害，論證了銀行業(yè)是洗錢(qián)犯罪活動(dòng)利用的主渠道。接著介紹了國(guó)際反洗錢(qián)活動(dòng)現(xiàn)狀，重點(diǎn)介紹了美國(guó)和英國(guó)在銀行業(yè)反洗錢(qián)制度設(shè)計(jì)上的特

4、點(diǎn)，并作比較分析得出對(duì)我國(guó)銀行業(yè)反洗錢(qián)制度建設(shè)的啟示。然后，研究我國(guó)銀行業(yè)反洗錢(qián)制度存在的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。在分析我國(guó)洗錢(qián)活動(dòng)情況及銀行業(yè)反洗錢(qián)制度現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，對(duì)我國(guó)當(dāng)前銀行業(yè)反洗錢(qián)制度存在的問(wèn)題進(jìn)行剖析。最后，提出完善我國(guó)銀行業(yè)反洗錢(qián)制度的構(gòu)想。在我國(guó)，銀行業(yè)反洗錢(qián)制度建設(shè)仍是一個(gè)值得探究的法律課題，沒(méi)有多少經(jīng)驗(yàn)可借鑒。本文從法學(xué)的視角研究和構(gòu)建銀行業(yè)反洗錢(qián)制度，這也是本文的創(chuàng)新之處。目前，銀行業(yè)反洗錢(qián)研究只處在單純的制度介紹層面上，對(duì)我國(guó)