論我國《保險(xiǎn)法》修訂后的重復(fù)保險(xiǎn)法律制度.pdf

1、保險(xiǎn)業(yè)已成為當(dāng)今社會(huì)保障體系的一個(gè)重要組成部分,健全和完善重復(fù)保險(xiǎn)制度應(yīng)受到我們的高度重視?？v觀英、美、日等發(fā)達(dá)國家的立法例,我國修訂后的《保險(xiǎn)法》關(guān)于重復(fù)保險(xiǎn)制度的相關(guān)規(guī)定仍存在不能滿足當(dāng)下社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的地方。本文正是從這一法理研究的薄弱點(diǎn)和立法的不足點(diǎn)入手分析,系統(tǒng)的論述了重復(fù)保險(xiǎn)制度的體系建設(shè),解析了爭(zhēng)議點(diǎn),提出了具體的建議和結(jié)論,以達(dá)到重復(fù)保險(xiǎn)制度立法與適用的與時(shí)俱進(jìn)。
　　重復(fù)保險(xiǎn)的概念界定并沒有通說,本文在分析國外

2、學(xué)說和立法例的基礎(chǔ)上結(jié)合我國的實(shí)際立法現(xiàn)狀,指出了我國修訂后《保險(xiǎn)法》上重復(fù)保險(xiǎn)法理概念界定的進(jìn)步之處,認(rèn)為重復(fù)保險(xiǎn)法理概念采狹義說較為合理,即應(yīng)有“保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)”這一限定語。本文也分述了重復(fù)保險(xiǎn)制度的五大立法意旨。根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》修訂前、后對(duì)重復(fù)保險(xiǎn)的不同定義,結(jié)合學(xué)界對(duì)重復(fù)保險(xiǎn)構(gòu)成要件的不同論述,修訂后的《保險(xiǎn)法》對(duì)重復(fù)保險(xiǎn)構(gòu)成要件的立法界定是科學(xué)的,即應(yīng)包括:“同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故、與兩個(gè)以

3、上保險(xiǎn)人分別訂立合同及投保的保險(xiǎn)金額總和大于保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值”這五大要件。同時(shí)重復(fù)保險(xiǎn)可分為善意的重復(fù)保險(xiǎn)、惡意的重復(fù)保險(xiǎn)、同時(shí)的重復(fù)保險(xiǎn)和異時(shí)的重復(fù)保險(xiǎn)等不同類型。
　　修訂后的《保險(xiǎn)法》對(duì)重復(fù)保險(xiǎn)制度的通知義務(wù)仍然規(guī)定得非?；\統(tǒng)。本文通過分析和梳理認(rèn)為,贊同通知義務(wù)人應(yīng)包括:投保人、被保險(xiǎn)人、受益人;贊同通知義務(wù)的內(nèi)容具體化;通知方式應(yīng)為口頭和書面均可;同時(shí)對(duì)通知義務(wù)的時(shí)限做明確限定如下:“義務(wù)人履行義務(wù)應(yīng)在知悉或應(yīng)當(dāng)知悉重復(fù)保險(xiǎn)

4、存在時(shí)起,至保險(xiǎn)事故發(fā)生理賠終結(jié)之前,只要在此時(shí)限范圍內(nèi)實(shí)施了對(duì)保險(xiǎn)人的復(fù)保險(xiǎn)之通知即應(yīng)視為履行了義務(wù)。”并對(duì)就通知義務(wù)的違反和例外情形進(jìn)行了明確的闡述,對(duì)重復(fù)保險(xiǎn)的通知義務(wù)與告知義務(wù)進(jìn)行了甄別,認(rèn)定兩者存在本質(zhì)區(qū)別,建議對(duì)重復(fù)保險(xiǎn)的通知義務(wù)、通知事項(xiàng)等應(yīng)有相應(yīng)的法規(guī)解釋與之配合。
　　關(guān)于重復(fù)保險(xiǎn)的法律效力和責(zé)任承擔(dān)方式:被保險(xiǎn)人或投保人可自己選擇保險(xiǎn)人索賠，各保險(xiǎn)人對(duì)其在承保的保險(xiǎn)金額限度內(nèi)承擔(dān)連帶賠償義務(wù);保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金后