我國p2p網(wǎng)絡借貸逾期率影響因素實證研究

1、{ I l _ I ㈣㈣?l _ _ l I ㈣㈣j 5 _ I IY 3 2 6 0 2 2 ?5 ?單位代碼 1 0 6 0 2學 號 2 0 1 4 0 l 1 3 8 5分類號 F 8 3 0密 級 公開國廈廟吁鈺式謦＼：：：／ 6 U A N G X I N O R M A L U N l V E 昆S I T Y碩士學位論文我國P 2 P 網(wǎng)絡借貸逾期率影響因素實證研究T h e d o m e s t i cP 2 P l

2、 e n d i n g r a t eo fo v e r d u e e m p i r i c a lr e s e a r c h o n t h ei n f l u e n c i n g f a c t o r s學 院：專 業(yè)：研究方向：年 級：研究生：指導教師：完成日期：經(jīng)濟管理學院應用經(jīng)濟學金融學2 0 1 4 級余 鯤賢成毅2 0 1 7 年4 月我國P 2 P 網(wǎng)絡借貸逾期率影響因素實證研究研究生姓名：余鯤 導師

3、姓名：專業(yè)：應用經(jīng)濟學 方向：金融學 年級：2 0 1 4 級摘警 1 I 刪0 2 2 I I I I I I I I I I I I I I I l 5 I I I l U lP 2 P 網(wǎng)絡借貸用的是個人借貸的理念，就是通過網(wǎng)絡的方式，將借款人和出借人聯(lián)系起來，實現(xiàn)借款人和出借人之間的聯(lián)系。P 2 P 借貸平臺屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的一類，不同于傳統(tǒng)借貸的是，互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺消除了人與人之間的空間距離通過互聯(lián)網(wǎng)，借貸雙方交換信息而無需通過現(xiàn)

4、場進行確認。由于簡便快捷的優(yōu)勢，互聯(lián)網(wǎng)金融迎來了高速發(fā)展。P 2 P 網(wǎng)絡借貸平臺的發(fā)展帶來了互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺的風險問題。近年更是有大量爆發(fā)并導致部分互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺倒閉的趨勢。其中有小部分網(wǎng)絡借貸平臺涉嫌非法集資導致借貸平臺跑路，更多的還是借貸平臺對于風險控制沒有把握好，造成了大量的金融借款逾期。對于P 2 P 網(wǎng)絡借貸平臺而言，借款逾期率的控制就如同P 2 P 網(wǎng)絡借貸平臺的生命，已經(jīng)有學者對于P 2 P 網(wǎng)絡借貸平臺的出借人借貸行為作

5、出研究，出借人是否借款會參考借款人所提供的基本信息。借款人所提供的基本信息描述會影響到借款人是否成功借款。借款人個人信息以及信用狀況對于出借人來說是非常重要的因素，會對出借人的基本出借人的決策產(chǎn)生影響。P 2 P 網(wǎng)絡借貸平臺的影響因素以及P 2 P 網(wǎng)絡借貸平臺對于風險逾期的管理和如何降低P 2 P 網(wǎng)絡借貸平臺逾期率的研究。借款者的基本信息是借款者對于個人信息的總體陳述。然而借款人所提供的信息并不一定是完全真實的，通過互聯(lián)網(wǎng)，借款人

6、和出借人之間雖然構成聯(lián)系。但是借款人和出借人之間仍然是信息不對稱的狀態(tài)，因為信息不對稱的存在，借款人更傾向于向借款著提供更“漂亮”的信息，從而使得自己更容易獲得借款。借款人對于信息的提供可能影響到借款人最終這筆借款是否會逾期。在理論方面，逾期理論主要分為行為理論和信息不對稱理論。行為理論分為主動逾期和被動逾期，主動逾期的原因是借款者出于集資的目的。被動逾期的原因是借款者本身并沒有很強的逾期目的，但是由于某些特殊的原因，從而產(chǎn)生被動逾期。

7、被動逾期的原因產(chǎn)生主要是來源于借款者對于自身財務狀況沒有一個很好的評估，從而產(chǎn)生了超出自身預料的還款壓力進而導致逾期的產(chǎn)生。逾期理論還有信息不對稱理論，信息不對稱理論是借款者對于本身信息存在解釋上的原因，無法讓出借者理解或者存在某些問題。也有借款者出于欺騙的本意，隱瞞個人真實信息，從而獲取貸款。由于信息不對稱的存在進而產(chǎn)生逆向選擇和道德風險。逆向選擇和道德風險的存在使得借款人逾期行為會更加影響到借款者的借款難度，借款人的信息對于出借者是