商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包法律風(fēng)險分析及風(fēng)險防范建議

1、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包法律風(fēng)險分析及風(fēng)險防范建議一、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的定義及發(fā)展現(xiàn)狀一、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的定義及發(fā)展現(xiàn)狀中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行外包風(fēng)險管理指引》（征求意見稿）首次明確定義了商業(yè)銀行外包的涵義：“指商業(yè)銀行將原本應(yīng)由自身負責處理的某些事務(wù)或某些業(yè)務(wù)委托給服務(wù)提供商進行處理的經(jīng)營行為。服務(wù)提供商包括獨立第三方，商業(yè)銀行或其所屬集團設(shè)立在中國境內(nèi)或者境外的子公司、關(guān)聯(lián)公司或附屬機構(gòu)?！蹦壳?，銀行業(yè)務(wù)外包范圍涉及銀行卡制作、法律服

2、務(wù)、款箱運送（守庫押運）、憑證傳遞、現(xiàn)金清分整點、系統(tǒng)開發(fā)維護、客服呼叫中心等，涉及部門包括營運管理部、安全保衛(wèi)部、信息技術(shù)管理部、信用卡中心、法律合規(guī)部等部門。二、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的政策法律依據(jù)二、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的政策法律依據(jù)對于外包，目前我國沒有制定專門的法律法規(guī)加以規(guī)范，實踐中通常以《合同法》作為界定雙方權(quán)利義務(wù)的依據(jù)。中國人民銀行等六部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于金融支持服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干意見》（銀發(fā)（2009）284號）指出：金融

3、機構(gòu)要在符合監(jiān)管要求的前提下，積極探索將非核心后臺業(yè)務(wù)如呼叫中心、客戶服務(wù)、簿記核算、憑證打印等，發(fā)包給有實力、有資質(zhì)的服務(wù)外包企業(yè)，進一步提高金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。由此可見，監(jiān)管部門對商業(yè)銀行將非核心業(yè)務(wù)進行外包持鼓勵和肯定的態(tài)度，同時對商業(yè)銀行能夠開展外包的非核心業(yè)務(wù)范圍也有了一個大致的界定。三、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的法律關(guān)系及風(fēng)險分析三、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的法律關(guān)系及風(fēng)險分析（一）銀行業(yè)務(wù)外包的法律關(guān)系而導(dǎo)致客戶就外包工作人員實施的侵權(quán)

4、行為向銀行要求賠償損失，給銀行造成資金及聲譽風(fēng)險。5、外包合同管理風(fēng)險實施外包業(yè)務(wù)時未及時與外包服務(wù)供應(yīng)商簽訂外包合同或簽訂的外包合同不完備，導(dǎo)致銀行無法對外包服務(wù)供應(yīng)商進行有效約束，特別是在合同中沒有明確約定外包服務(wù)供應(yīng)商業(yè)務(wù)差錯賠付的標準和方式，外包人員處理業(yè)務(wù)出現(xiàn)差錯、失誤及重大違規(guī)，甚至發(fā)生案件，導(dǎo)致業(yè)務(wù)無法按時完成，對銀行造成經(jīng)濟、聲譽損失時，賠付沒有保證，使銀行無法獲得合理的賠償。6、業(yè)務(wù)應(yīng)急風(fēng)險當銀行出現(xiàn)突發(fā)性業(yè)務(wù)高峰、外

5、包服務(wù)供應(yīng)商非正常退出及其它緊急情況時，無法及時進行應(yīng)急處理、實現(xiàn)業(yè)務(wù)的平穩(wěn)過渡，從而影響銀行業(yè)務(wù)正常開展，甚至出現(xiàn)業(yè)務(wù)中斷并影響到客戶的正常經(jīng)營，產(chǎn)生被訴法律糾紛。（三）銀行業(yè)務(wù)外包風(fēng)險的應(yīng)對措施1、外包服務(wù)供應(yīng)商準入風(fēng)險的防范措施銀行應(yīng)針對不同的外包服務(wù)制定專項業(yè)務(wù)外包管理細則，細化作業(yè)標準，明確服務(wù)供應(yīng)商專業(yè)能力要求，對于需要具體量化的準入標準，應(yīng)結(jié)合外包業(yè)務(wù)和本行實際，在不降低準入標準的前提下，明確和細化標準，提高評判外包服務(wù)供