我國私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理分析.pdf

1、私人銀行業(yè)務(wù)起源于16世紀(jì)的瑞士，當(dāng)時的發(fā)展理念是為了使富裕人士達到資產(chǎn)保值的愿望。而目前興起的私人銀行業(yè)務(wù)并不只局限于這一種功能。私人銀行是銀行理財業(yè)務(wù)中最高端的一種，它的服務(wù)對象與銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)所面對的客戶大有不同。私人銀行業(yè)務(wù)專門面向富裕階層，為他們提供資產(chǎn)投資與管理業(yè)務(wù)，最低入門標(biāo)準(zhǔn)為100萬美元以上的金融資產(chǎn)。私人銀行業(yè)務(wù)憑借著其高額利潤，吸引著很多國家的銀行開設(shè)私人銀行業(yè)務(wù)部，在國際上具有很深的影響力。在第一家瑞士私人銀行成立

2、之后，相繼有美國花旗銀行、德意志銀行、荷蘭銀行、東亞銀行、匯豐銀行等推出私人銀行業(yè)務(wù)。目前，私人銀行業(yè)務(wù)在國際上已經(jīng)屬于發(fā)展較為成熟的面向富裕人士的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。
　　而我國私人銀行業(yè)務(wù)起步較晚，主要是由于我國經(jīng)濟發(fā)展特點、人們的傳統(tǒng)家庭觀念和風(fēng)險厭惡的偏好，所以直到2007年我國才出現(xiàn)私人銀行業(yè)務(wù)。在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的開拓進程中，中國銀行成為了第一個“吃螃蟹”的，2007年該行在北京和上海兩地同時推出私人銀行業(yè)務(wù)。緊接著，各大國有銀

3、行（工行、建行、農(nóng)行、交行）和一些股份制銀行（中信、招商、民生）均推出私人銀行業(yè)務(wù)。在我國私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象也為高凈值客戶，各大銀行入門標(biāo)準(zhǔn)均有不同;但是服務(wù)內(nèi)容大同小異，既包括使資產(chǎn)增值的金融服務(wù)，也包括稅收規(guī)劃、遺產(chǎn)繼承、出國旅行、子女出國教育、藝術(shù)品、奢侈生活等內(nèi)容。在將近7年的發(fā)展里，我國私人銀行客戶數(shù)量逐年增長，管理的金融資產(chǎn)也是相當(dāng)可觀的，已達到16.5萬億。
　　在我們慶幸私人銀行成效卓越的同時，也發(fā)現(xiàn)了我國私人

4、銀行發(fā)展也面臨著許多問題，例如風(fēng)險管理不夠完善、產(chǎn)品設(shè)計過于單一、客戶忠誠度不高、專業(yè)人才相對匱乏、發(fā)展模式過于模糊、服務(wù)方式不太完善等問題。其中風(fēng)險管理不完善是重中之重，私人銀行面臨的主要風(fēng)險是操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險;而新巴塞爾協(xié)議指出私人銀行首先面臨的是三大營運風(fēng)險（信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險）、其次面臨的是聲譽風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、流動性風(fēng)險等。所以本文就結(jié)合商業(yè)銀行相關(guān)風(fēng)險管理理論對我國私人銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理做一點研究，同時結(jié)

5、合2013上半年中國建設(shè)銀行的風(fēng)險管理現(xiàn)狀找出我國私人銀行風(fēng)險管理存在的問題，并結(jié)合國際上匯豐私人銀行、荷蘭私人銀行，從國際國內(nèi)兩個方面探討一下如何提升我國私人銀行的風(fēng)險管理能力。
　　本文第一章是引言部分，主要介紹了研究背景、目的與意義。本文第二章就商業(yè)銀行相關(guān)風(fēng)險管理理論和私人銀行相關(guān)業(yè)務(wù)進行一個全面的論述，主要商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)險以及理論;其次介紹一下私人銀行的業(yè)務(wù)、特征和面臨的風(fēng)險。第三章將介紹國外私人銀行是怎樣進行風(fēng)險

6、管理的。首先對匯豐私人銀行的業(yè)務(wù)方式進行一定的研究、并指出其存在的優(yōu)點;其次再對匯豐私人銀行的風(fēng)險管理進行介紹;介紹完匯豐私人銀行后，再有針對性的對荷蘭私人銀行的風(fēng)險管理經(jīng)驗做出介紹，最后對我國如何開展私人銀行業(yè)務(wù)做出一定的啟示。第四章我將介紹我國私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，同時以建設(shè)銀行為例介紹一下風(fēng)險管理的現(xiàn)狀與問題。最后一章也就是第五章對我國私人銀行風(fēng)險管理提出一點建議。文章指出可以從五個方面對私人銀行的風(fēng)險管理提出建議，其一是將產(chǎn)品

7、組合多樣化，服務(wù)模式更加完善，這樣才能使私人銀行業(yè)務(wù)基本層面得到客戶的滿足，增加客戶忠誠度;其二要加強對私人銀行從業(yè)人員的素質(zhì)培養(yǎng)，努力提升全行業(yè)的業(yè)務(wù)素質(zhì)，只有從源頭上提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，才能更好的降低各種風(fēng)險;其三是完善相關(guān)法律法規(guī)，使監(jiān)管更加有效，這樣才能做到有法可依，防止合規(guī)風(fēng)險的發(fā)生;其四是把客戶信息登記制度進一步完善，并對客戶進行市場細分，這樣才能達到私人銀行業(yè)務(wù)的范圍擴大;其五是要完善私人銀行內(nèi)部風(fēng)險管理機構(gòu)，職責(zé)分工