我國第三方支付的風(fēng)險與防控研究.pdf

1、互聯(lián)網(wǎng)第三方支付是電子商務(wù)迅速發(fā)展的產(chǎn)物，由于它具有極大的便利性、靈活性、功能性等特點，彌補了傳統(tǒng)支付工具的缺陷，逐漸成為一種重要的支付工具。正因如此，許多參差不齊的第三方支付機構(gòu)進入市場，增加了對其監(jiān)管工作的難度，加大了網(wǎng)絡(luò)第三方支付的風(fēng)險。因此，對互聯(lián)網(wǎng)第三方支付實施有效的監(jiān)管就顯得尤為重要。
　　本文以我國第三方支付發(fā)展為切入點，重點分析了目前存在于我國第三方支付中的風(fēng)險，并就其風(fēng)險防控提出了相關(guān)建議。本文主要分三個部分來論

2、述。
　　第一部分概述了第三方支付以及與其主體之間的關(guān)系。界定了第三方支付是一種以互聯(lián)網(wǎng)為媒介，為貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)服務(wù)的現(xiàn)代支付方式。指出了第三方機構(gòu)、消費者是處于委托代理的關(guān)系，且相互依賴。并通過對目前第三方支付發(fā)展現(xiàn)狀分析和未來發(fā)展的預(yù)測，指出了未來第三方支付的發(fā)展呈現(xiàn)的主要趨勢為:多元化的良性發(fā)展、競爭力加大、牌照發(fā)放收緊、支付信用提升、安全隱患得到規(guī)避等。并以此為切入口重點展開對第三方支付風(fēng)險防控的討論。
　　第二

3、部分分析了目前存在于我國第三方支付中的主要風(fēng)險，指出了目前在國家層面雖然出臺了相關(guān)的管理政策，但立法、體制建設(shè)、監(jiān)管力度、誠信建設(shè)、風(fēng)險防范能力等方面還顯得很不夠，尤其在相關(guān)政策制定中的預(yù)見性、操作性、全面性等方面及其第三方支付機構(gòu)在落實監(jiān)管上還顯得不力，出現(xiàn)了諸如備付金監(jiān)管風(fēng)險、網(wǎng)絡(luò)非法活動風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、流動性風(fēng)險、內(nèi)部人為操作安全風(fēng)險等。
　　第三部分主要針對第二部分指出的風(fēng)險，提出了相應(yīng)的風(fēng)險防控建議。

4、其建議包括:加強內(nèi)外監(jiān)管力度，提高立法級別，加強聯(lián)合監(jiān)管，支持創(chuàng)新，清晰定義;加強備付金管理，完善備付金盜用的責(zé)任承擔(dān)機制，并借鑒國外經(jīng)驗，對資金實行延伸保管、獨立賬戶等方式進行管理;加大對套現(xiàn)、洗錢、網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法活動監(jiān)管和懲治力度;完善社會信用體系建設(shè)，實現(xiàn)信譽評級，提高企業(yè)和消費者的誠信意識;加強對消費者的立法保護，具體應(yīng)體現(xiàn)在資金保護、信息保護、售后服務(wù)等方面;加強第三方支付機構(gòu)的自律性和內(nèi)部管理，提高軟硬件設(shè)施建設(shè)水平等,使我