我國(guó)第三方跨境支付法律監(jiān)管研究.pdf

1、隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅猛發(fā)展以及經(jīng)濟(jì)全球化的不斷深化，跨境電子商務(wù)和第三方跨境支付業(yè)務(wù)在近年來(lái)呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的態(tài)勢(shì)，我國(guó)消費(fèi)者越來(lái)越多地選擇在海外購(gòu)物平臺(tái)購(gòu)買商品，第三方支付機(jī)構(gòu)也將自己的業(yè)務(wù)領(lǐng)域擴(kuò)展至第三方跨境支付市場(chǎng)。但與第三方支付業(yè)務(wù)的高速發(fā)展相比，我國(guó)對(duì)此領(lǐng)域的相關(guān)立法及監(jiān)管制度建設(shè)卻顯得相當(dāng)滯后，隨著2013年我國(guó)正式開展支付機(jī)構(gòu)跨境外匯支付業(yè)務(wù)的試點(diǎn)，該領(lǐng)域的法律監(jiān)管已經(jīng)引起相關(guān)立法者和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)關(guān)注。目前我國(guó)第三方跨境支付

2、領(lǐng)域的專門立法較少，除外匯管理外，第三方跨境支付的法律監(jiān)管基本上參照適用第三方境內(nèi)支付的相關(guān)法律和監(jiān)管制度。因此，研究第三方跨境支付法律監(jiān)管問(wèn)題，對(duì)我國(guó)跨境電子商務(wù)和第三方跨境支付法律監(jiān)管的完善具有重要的理論和現(xiàn)實(shí)意義。
　　本研究分為四個(gè)部分：第一部分對(duì)電子支付、第三方支付及第三方跨境支付的基本概念、支付模式、分類、發(fā)展歷程等基本問(wèn)題進(jìn)行了系統(tǒng)論述，并結(jié)合“中美電子支付服務(wù)爭(zhēng)端案”指出“電子支付”包括金融機(jī)構(gòu)的電子支付和非金融機(jī)

3、構(gòu)的電子支付，第三方跨境支付是第三方支付具備“跨境”要素后的特殊情形，從而形成對(duì)第三方跨境支付法律監(jiān)管較為清晰的理解，理清了本文主要的研究思路和研究重點(diǎn)。第二部分論述了我國(guó)第三方跨境支付領(lǐng)域的法律監(jiān)管在立法現(xiàn)狀、監(jiān)管模式、第三方支付機(jī)構(gòu)定位、市場(chǎng)準(zhǔn)入、沉淀資金監(jiān)管與安全、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、反洗錢制度、外匯管理等方面的內(nèi)容，指出了我國(guó)第三方跨境支付法律監(jiān)管存在的不足，主要包括基本法律監(jiān)管制度中存在的問(wèn)題和外匯監(jiān)管方面存在的問(wèn)題。第三方跨境支

4、付基本法律監(jiān)管制度中主要存在第三方支付機(jī)構(gòu)定位模糊、法律監(jiān)管體系不健全、專門立法不完善、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度不足等問(wèn)題，外匯監(jiān)管制度中存在外匯交易真實(shí)性無(wú)法保證及外匯收支統(tǒng)計(jì)準(zhǔn)確性下降的問(wèn)題。第三部分主要是對(duì)第三方跨境支付最具代表性的歐美發(fā)達(dá)國(guó)家的法律監(jiān)管進(jìn)行考察，在具體內(nèi)容上涉及監(jiān)管模式、第三方支付機(jī)構(gòu)的定位、市場(chǎng)準(zhǔn)入、沉淀資金的監(jiān)管與安全、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面，并分析了歐美發(fā)達(dá)國(guó)家相關(guān)經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)第三方跨境支付法律監(jiān)管的啟示。第四部分主

5、要是在總結(jié)前文研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)我國(guó)第三方跨境支付法律監(jiān)管存在的問(wèn)題，并結(jié)合歐盟發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)我國(guó)的啟示，提出我國(guó)第三方跨境支付法律監(jiān)管的對(duì)策與建議，主要包括國(guó)內(nèi)法和國(guó)際法兩個(gè)層面的內(nèi)容。在國(guó)內(nèi)法層面，主要提出了應(yīng)賦予第三方支付機(jī)構(gòu)“準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)”的法律地位、完善第三方跨境支付監(jiān)管體系、完善第三方跨境支付專門立法、加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)與客戶沉淀資金管理以及完善第三方跨境外匯管理制度等建議；在國(guó)際法層面，主要提出了要強(qiáng)化WTO規(guī)則意識(shí)、推動(dòng)第三方