農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款法律問題研究.pdf

1、目前我國(guó)正處于全面建成小康社會(huì)和全面深化改革的攻堅(jiān)時(shí)期，對(duì)于農(nóng)村的改革也在逐步深入。目前，農(nóng)村改革面臨的難題則是融資難，對(duì)于廣大農(nóng)民而言，沒有其它的資金來源，宅基地和住房是是其僅有的資產(chǎn)。但由于我國(guó)法律和政策原因，農(nóng)村宅基地和農(nóng)民住房的流通和轉(zhuǎn)讓渠道并不暢通。為了解決農(nóng)村融資難題，各地也在嘗試著不同的農(nóng)民住房的抵押貸款方式，以期擺脫這一困境。在2014年，國(guó)家提出開展農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作。在2015年，針對(duì)抵押貸款中的擔(dān)保問題

2、又提出意見。在各個(gè)試點(diǎn)地區(qū)，我們可以看到，農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押給農(nóng)村金融市場(chǎng)帶來了非常廣泛而深刻的變化，正是這些變化表明，農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款對(duì)于農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有其不可替代的非常作用。當(dāng)然，在試點(diǎn)工作逐步開展的這段時(shí)間里，也出現(xiàn)了一些棘手的問題。在2016年3月，多部門聯(lián)合印發(fā)《農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》），以規(guī)范試點(diǎn)過程中遇到的問題，但是，仍不可避免的存在一些不完善之處。
　　我國(guó)現(xiàn)在仍然是一個(gè)

3、農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)村今后的的發(fā)展，農(nóng)民生活的持續(xù)改善是全面建成小康社會(huì)、全面深化的題中之義。而農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款就是為了解決農(nóng)村改革發(fā)展中遇到的難題而提出的制度設(shè)計(jì)，完善好該項(xiàng)制度意義重大。第一，完善農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款有利于解決農(nóng)村社會(huì)改革和經(jīng)濟(jì)發(fā)展中融資困難的問題。第二，完善農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款是有利于農(nóng)村金融市場(chǎng)建立、發(fā)展和成熟。第三，解決好抵押貸款問題有利于減少土地資源的浪費(fèi)和隱形流轉(zhuǎn)造成的權(quán)力尋租和經(jīng)濟(jì)損失。
　　本文

4、針對(duì)農(nóng)民房屋財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款面對(duì)的法律困境、試點(diǎn)工作中遇到的現(xiàn)實(shí)問題，通過閱讀國(guó)內(nèi)外學(xué)者的論文和專著，了解該制度的來龍去脈，分析問題產(chǎn)生的原因，考慮完善該制度的方法和對(duì)策，分析有關(guān)該制度設(shè)計(jì)的最新政策存在的不足，為完善農(nóng)民房屋財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款制度和推進(jìn)該項(xiàng)工作的進(jìn)展提供一些不成熟的方法和建議。針對(duì)抵押人的資格條件，提出無須要求農(nóng)民在除用于抵押的住房外還有其他長(zhǎng)期穩(wěn)定住所以及就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)后不再向集體申請(qǐng)宅基地作出承諾。針對(duì)抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)機(jī)制，提