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簡介：,1,,2024/3/27,2,2024/3/27,3,2024/3/27,4,2024/3/27,5,2024/3/27,6,2024/3/27,7,2024/3/27,8,2024/3/27,9,2024/3/27,10,2024/3/27,11,2024/3/27,12,2024/3/27,13,2024/3/27,14,2024/3/27,15,2024/3/27,16,2024/3/27,17,2024/3/27,18,2024/3/27,19,2024/3/27,20,2024/3/27,21,2024/3/27,22,2024/3/27,23,2024/3/27,24,2024/3/27,25,2024/3/27,26,2024/3/27,27,2024/3/27,28,2024/3/27,29,2024/3/27,30,2024/3/27,31,2024/3/27,32,2024/3/27,33,2024/3/27,34,2024/3/27,35,2024/3/27,36,2024/3/27,37,2024/3/27,38,2024/3/27,39,2024/3/27,40,2024/3/27,41,2024/3/27,42,2024/3/27,43,2024/3/27,44,2024/3/27,45,2024/3/27,46,2024/3/27,47,2024/3/27,48,2024/3/27,49,2024/3/27,50,2024/3/27,51,2024/3/27,52,2024/3/27,53,2024/3/27,54,2024/3/27,55,2024/3/27,56,2024/3/27,57,2024/3/27,58,2024/3/27,59,2024/3/27,60,2024/3/27,61,2024/3/27,62,2024/3/27,63,2024/3/27,64,2024/3/27,65,2024/3/27,66,2024/3/27,67,2024/3/27,68,2024/3/27,69,2024/3/27,70,2024/3/27,71,2024/3/27,72,2024/3/27,73,2024/3/27,74,2024/3/27,75,2024/3/27,76,2024/3/27,77,2024/3/27,78,2024/3/27,79,2024/3/27,80,2024/3/27,81,2024/3/27,82,2024/3/27,83,

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簡介：房地產(chǎn)金融專題探討,主講鄔風(fēng)柏,講座內(nèi)容,金融基礎(chǔ)知識房地產(chǎn)與金融房地產(chǎn)融資,金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心鄧小平,第一部分金融基礎(chǔ)知識,,一、金融的定義二、中國金融業(yè)現(xiàn)狀三、中國金融業(yè)的對外開放四、人民幣匯率問題五、人民幣利率,一、金融的定義,,金融是貨幣流通和信用活動以及與之相聯(lián)系的經(jīng)濟活動的總稱。廣義的金融泛指一切與信用貨幣的發(fā)行、保管、兌換、結(jié)算，融通有關(guān)的經(jīng)濟活動，甚至包括金銀的買賣。狹義的金融專指信用貨幣的融通。,二中國金融業(yè)現(xiàn)狀,（一）中國金融業(yè)的基本構(gòu)成（二）金融管理機構(gòu)（三）銀行類金融機構(gòu),（二）金融管理機構(gòu),1、中國人民銀行（央行）2、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（銀監(jiān)會）3、中國證券監(jiān)督管理委員會（證監(jiān)會）4、中國保險監(jiān)督管理委員會（保監(jiān)會）,1、中國人民銀行（央行）,2、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（銀監(jiān)會）,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其它存款類金融機構(gòu)，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。,3、中國證券監(jiān)督管理委員會（證監(jiān)會）,1998年4月，根據(jù)國務(wù)院機構(gòu)改革方案，決定將國務(wù)院證券委與中國證監(jiān)會合并組成國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位。依法對證券市場實行監(jiān)督管理，維護證券市場秩序，保障其合法運行。,4、中國保險監(jiān)督管理委員會（保監(jiān)會）,保監(jiān)會于1998年11月18日成立，是全國商業(yè)保險的主管部門,為國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位,根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能,依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場,維護保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。,（三）銀行類金融機構(gòu),1、銀行類金融機構(gòu)的構(gòu)成,（三）銀行類金融機構(gòu),2、商業(yè)銀行的運作機制（1）信貸業(yè)務(wù)流程（2）巴塞爾協(xié)議與商業(yè)銀行資本充足率,三、中國金融業(yè)的對外開放,1、外資銀行作為戰(zhàn)略或財務(wù)投資者參股中資銀行。2、外資銀行在華全面開展業(yè)務(wù)，市場份額越來越大。3、外資證券和保險業(yè)也加速進(jìn)入中國市場。4、外資銀行在深圳數(shù)量多、擴張快、盈利好。,四、人民幣匯率問題,（一）什么是匯率匯率是亦稱“外匯行市或匯價”。一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，是以一種貨幣表示的另一種貨幣的價格。由于世界各國貨幣的名稱不同，幣值不一，所以一國貨幣對其他國家的貨幣要規(guī)定一個兌換率，即匯率。（二）人民幣匯率改革問題,近期人民幣對主要貨幣匯率牌價,人民幣匯率改革以來對美元匯價的變化,五、利率,（一）利率的定義利率可以簡單的認(rèn)為是資金的價格或使用資金的機會成本，也可以說是資金時間價值和風(fēng)險價值之和。（二）利率政策,現(xiàn)行小額外幣存款利率水平表（年利率）,金融機構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率,金融機構(gòu)貸款利率調(diào)整表（單位年利率）,金融機構(gòu)存款利率調(diào)整表（單位年利率）,房地產(chǎn)的本質(zhì)是金融格林斯潘（美聯(lián)儲前主席）資金和土地是房地產(chǎn)企業(yè)的兩大命門周小川（中國人民銀行行長）,一、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資金鏈條的特點二、近期關(guān)于房地產(chǎn)業(yè)宏觀調(diào)控的代表性政策三、房地產(chǎn)與金融的關(guān)系,第二部分房地產(chǎn)與金融,一、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資金鏈條的特點,,二、近期關(guān)于房地產(chǎn)業(yè)宏觀調(diào)控的代表性政策,（一）121文件規(guī)范商業(yè)銀行向房地產(chǎn)企業(yè)貸款的文件（二）831大限是國家制定關(guān)于新的土地使用權(quán)出讓方式的一個政策（三）212文件規(guī)范房地產(chǎn)信托的文件（四證，35％自有資金，二級資質(zhì)）,三、房地產(chǎn)與金融的關(guān)系,1、房地產(chǎn)產(chǎn)品本身的金融特性2、房地產(chǎn)業(yè)與金融業(yè)緊密相聯(lián)3、未來房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方向是金融,第三部分房地產(chǎn)融資,一、房地產(chǎn)融資渠道比較二、房地產(chǎn)融資方式的選擇,表一不同房地產(chǎn)融資渠道比較,二、房地產(chǎn)融資方式的選擇,（一）房地產(chǎn)開發(fā)各環(huán)節(jié)合理的融資方式（二）不同房地產(chǎn)開發(fā)項目融資方式的選擇（三）不同規(guī)模房地產(chǎn)企業(yè)的融資方式選擇,（一）房地產(chǎn)開發(fā)各環(huán)節(jié)合理的融資方式,1、準(zhǔn)備階段，貨幣資金轉(zhuǎn)化為儲備資金2、生產(chǎn)階段，儲備資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資金3、銷售階段，成品資金轉(zhuǎn)化為貨幣資金,（二）不同房地產(chǎn)開發(fā)項目融資方式的選擇,1、住宅2、商業(yè)房地產(chǎn),（三）不同規(guī)模房地產(chǎn)企業(yè)的融資方式選擇,少數(shù)大型房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)幾乎所有的融資方式都可以選擇，其中有幾種融資方式譬如上市融資、發(fā)債融資、海外資金等幾乎成為他們的專利。眾多中小型房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)積極采用開發(fā)商賣方信貸、聯(lián)合開發(fā)、夾層融資、信托融資、工程轉(zhuǎn)包融資、獲得外單位投資等不被大型企業(yè)所壟斷的方式進(jìn)行融資。,這是一個最好的時代，這也是一個最壞的時代摘自雙城記,機遇只垂青有準(zhǔn)備的頭腦,謝謝,

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簡介：中航油折戟沉沙之路,主講人小熊,小熊蔚子苗,小組成員,中航油折戟沉沙之路,中航油背景,深層探因,經(jīng)驗教訓(xùn),事件回放,虧損真相,,新聞,一、事件回放,2004年11月20日晚，一條爆炸式的新聞傳出，震驚了國內(nèi)外市場在新加坡上市的航空燃料供貨商中國航油（新加坡）股份有限有限公司（CHINAAVIATIONOILLID，以下簡稱中航油）發(fā)布公告表示，該公司正在尋求法院保護使自己免受債權(quán)人起訴，此前公司出現(xiàn)了55億美元的衍生金融工具交易虧損。,一、事件回放,,公司公告顯示，中航油石油期貨交易出現(xiàn)巨額虧虧損的時候正值紐約原油期貨價格在10月25日飆升至每桶5567美元的記錄高點。母公司中國航空油料集團向中航油提供的1億美元貸款也未能幫助中航油免于被交易所強制平倉。2004年12月3日，新加坡政府決定對中國航油展開刑事調(diào)查。2004年12月8日，新加坡警方公告稱他們已經(jīng)拘捕了中航油總裁陳久霖。2004年12月10日，國務(wù)院國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會正式表態(tài)中航油新加坡公司開展的石油指數(shù)期貨業(yè)務(wù)屬違規(guī)越權(quán)炒作行為。,一、事件回放,,2005年3月29日，新加坡普華永道會計公司提交針對中航油石油期權(quán)虧損事件所做的第一期調(diào)查報告，認(rèn)為中航油新加坡公司的巨額虧損由諸多因素造成。2006年3月3日，中航油召開特別股東大會，對重組方案和新董事會成員進(jìn)行投票，中航油的重組方案以99的贊成票獲得通過。2006年3月21日，新加坡初級法庭對中航油新加坡公司原總裁陳久霖做出一審判決。陳久霖因涉嫌6項指控被處以335萬新元的罰款、4年3個月監(jiān)禁。2007年2月6日，國資委宣布原中航油總經(jīng)理莢長斌被責(zé)令辭職，原中航油集團副總經(jīng)理、中航油（新加坡）有限公司總經(jīng)理陳久霖被“雙開”。,三、虧損真相,判斷錯誤,,3,違規(guī)入市,1,,,三、虧損真相,（一）違規(guī)入市,長期以來，中航油所進(jìn)行的期權(quán)交易只是“背對背”類型，即只扮演代理商的角色為買家賣家的對應(yīng)服務(wù)，從中賺取傭金。在此情況下，買賣數(shù)量基本對等，沒有太大風(fēng)險。但是，從2003年開始，中航油的澳大利亞籍交易員GERARDRIGBY開始進(jìn)行投機性的期權(quán)交易。對此，陳久霖聲稱自己并不知情，“直到2004年3月出現(xiàn)大虧損之前，這些投機交易既沒有取得領(lǐng)導(dǎo)層批準(zhǔn)也沒有報告給管理層”。,三、虧損真相,（二）判斷錯誤,三、虧損真相,（二）判斷錯誤,由圖可知，只有在未來的原油價格看跌的情況下，賣出看漲期權(quán)并且買入看跌期權(quán)才可能獲利，然而，石油的價格卻猛漲不跌，造成了巨額的虧損。,1993年8月2004年6月國際石油價格走勢,三、虧損真相,（二）判斷錯誤,另外，,另外，在進(jìn)行期權(quán)交易時，沒有建立足夠的看多期貨或期權(quán)頭寸進(jìn)行保護；當(dāng)油價變動加劇，期權(quán)內(nèi)含的引伸波幅增大時，賣出期權(quán)所收取的權(quán)利金過低。,三、虧損真相,（三）越陷越深,2004年4月，陳久霖首次得知公司交易員期權(quán)投機出現(xiàn)580萬美元的賬面虧損。此時，他面臨三種選擇1、斬倉2、讓期權(quán)合同自動到期3、展期,三、虧損真相,（三）越陷越深,中航油期權(quán)的操作過程,,三、虧損真相,（三）越陷越深,2004年一季度油價上漲導(dǎo)致公司虧損580萬美元，公司決定延期交割。2004年二季度油價持續(xù)升高，公司再次延遲交割到2005年和2006年，交易量再次增加。2004年10月油價在創(chuàng)新高，公司此時的交易盤口達(dá)5200萬桶油，虧損達(dá)8000萬美元。2004年10月10日面對嚴(yán)重的資金周轉(zhuǎn)問題，陳久霖向母公司呈報交易和賬面虧損，公司仍然沒有平常，虧損達(dá)18億美元。,,三、虧損真相,（三）越陷越深,2004年10月26日交易對手開始逼倉，在現(xiàn)場的集團領(lǐng)導(dǎo)決定不再展期，而是斬倉。這次斬倉撞在了歷史最高價位5543美元/桶，實際虧損107億美元。2004年11月8日至25日公司的衍生商品合同繼續(xù)遭受逼倉，截止25日的實際虧損達(dá)381億美元。2004年12月1日虧損達(dá)55億美元，資不抵債，公司向法院提交破產(chǎn)申請。,事實上，中航油從事投機的期權(quán)交易早在2001年就已然是“既成事實”的了，然而，中航油以新加坡上市公司的身份為掩護同國內(nèi)監(jiān)管部門展開博弈，倚仗節(jié)節(jié)上升的市場業(yè)績換取控股方的沉默，從而進(jìn)入期貨和期權(quán)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，而監(jiān)管方對此不僅僅沒有追究到底，還放任其“先斬后奏”的行為，直至投機和虧損的真實發(fā)生。,監(jiān)管部門監(jiān)管乏力,四、深層探因,按中航油的規(guī)定，管理層每周會收到來自貿(mào)易部門的周報、風(fēng)險控制員的周報和風(fēng)險管理委員會主任的周報，而在2004年年中以前，這三份周報都沒有提及期權(quán)投機情況。,風(fēng)險控制形同虛設(shè),四、深層探因,,五、經(jīng)驗教訓(xùn),五、經(jīng)驗教訓(xùn),,1、培養(yǎng)有責(zé)任心的CEO2、要有專業(yè)化、獨立、可以跨越幾級向上司直接匯報的交易現(xiàn)場監(jiān)督者3、建立獨立的風(fēng)險管理委員會，不能只是一個人或者少數(shù)人說了算。,六、備注,,,關(guān)于陳久霖和陳九霖,中航油現(xiàn)狀,,,HTTP//YOUJOYCN/VIDEO/85941HTM,,關(guān)于陳久霖和陳九霖,北京大學(xué)東方學(xué)本科主修越南語兼修英語中國政法大學(xué)國際私法碩士學(xué)位新加坡國立大學(xué)企業(yè)管理碩士學(xué)位清華大學(xué)民商法學(xué)博士學(xué)位,,關(guān)于陳久霖和陳九霖,,從“打工皇帝”到“期貨狂徒”的悲歌,,陳九霖在經(jīng)歷異國1035天的牢獄生涯后選擇回歸,國家民航管理局局長辦公室翻譯北京飛機維修工程有限公司（中德合資）外國專家助理曾加盟中國航空油料集團公司，參加了建設(shè)香港新機場供油公司的談判與組建工作曾擔(dān)任華南藍(lán)天航空油料有限公司、天津國際石油儲運有限公司等特大型中外合資項目的項目經(jīng)理和中方首席談判代表籌建中國航油的前身中國航空油料運輸（新加坡）私人有限公司1997年亞洲金融危機期間，中國航油母公司委派陳久霖到新加坡接管在當(dāng)?shù)氐淖庸局袊接停ㄐ录悠拢┕煞萦邢薰?，他先后?dān)任總經(jīng)理、董事總經(jīng)理、執(zhí)行董事兼總裁。2003年，陳久霖被世界經(jīng)濟論壇評選為“亞洲新領(lǐng)袖”（即現(xiàn)在的“全球青年領(lǐng)袖”）。同年，陳久霖還榮膺“北京大學(xué)杰出校友”。2005年6月9日，陳久霖等五名中國航油公司的高官被正式提起控告，陳久霖面臨包括未如實發(fā)布消息、涉嫌內(nèi)幕交易等多項指控2006年3月21日，新加坡初等法院對陳久霖做出判決，陳久霖必須服刑四年零三個月，同時遭罰款335萬新加坡元。2009年1月20日刑滿出獄，在新加坡服刑1035天現(xiàn)更名為陳九霖?fù)?dān)任中國葛洲壩集團國際工程有限公司副總經(jīng)理,,關(guān)于陳久霖和陳九霖,去活著，去犯錯，去跌倒，去勝利，去從生命中創(chuàng)造新的生命,,,,,,,,THANKYOU,,,,,主講人小熊,,小組成員,小熊蔚子苗,

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簡介：金融領(lǐng)域數(shù)據(jù)大集中之路,內(nèi)容提要,數(shù)據(jù)大集中的背景工行數(shù)據(jù)大集中的建設(shè)歷程數(shù)據(jù)大集中過程中的關(guān)鍵技術(shù)及難點工行數(shù)據(jù)大集中帶來的好處工行實施數(shù)據(jù)大集中后面臨的挑戰(zhàn)及對策,數(shù)據(jù)大集中的背景,為什么要實施數(shù)據(jù)大集中數(shù)據(jù)大集中的前提條件,為什么要實施數(shù)據(jù)大集中,,外部驅(qū)動力,為什么要實施數(shù)據(jù)大集中,,內(nèi)部驅(qū)動力,為什么要實施數(shù)據(jù)大集中,業(yè)務(wù)驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展和創(chuàng)新速度不斷加快，新業(yè)務(wù)的技術(shù)實現(xiàn)和市場化速度要求越來越快技術(shù)驅(qū)動軟硬件產(chǎn)品成熟度以及通訊網(wǎng)絡(luò)質(zhì)量穩(wěn)定性不斷提高，一個集中、統(tǒng)一、整合的技術(shù)平臺可以更好地為業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新提供強有力的支持，可以更好地為客戶提供統(tǒng)一服務(wù)水平和質(zhì)量的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)管理驅(qū)動成本、效益、質(zhì)量、風(fēng)險管理；企業(yè)內(nèi)部變革和管理流程再造，要求全面打造決策支持、經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)操作三個層面的企業(yè)核心競爭力服務(wù)驅(qū)動真正實現(xiàn)“以客戶為中心”，借助于先進(jìn)的技術(shù)手段“不斷拓展新的服務(wù)渠道”，為客戶提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù),為什么要實施數(shù)據(jù)大集中,綜上所述企業(yè)規(guī)模越大，實施數(shù)據(jù)大集中的緊迫性越高，效益越顯著，但實施的難度也越大。,數(shù)據(jù)大集中的前提條件,技術(shù)方面管理方面業(yè)務(wù)方面項目管理,數(shù)據(jù)大集中的前提條件,技術(shù)方面高可用性技術(shù)平臺設(shè)計選用成熟可靠的軟硬件產(chǎn)品關(guān)鍵資源的冗余配置設(shè)計快速高效的故障恢復(fù)能力應(yīng)用體系的配套改造可靠的外部基礎(chǔ)設(shè)施支持選用兩家以上電信運營商提供網(wǎng)絡(luò)接入確保外部雙路供電，UPS及自備發(fā)電機的強有力基礎(chǔ)設(shè)施保障必要的外部產(chǎn)品和技術(shù)支持服務(wù)產(chǎn)品維護和二線技術(shù)支持生產(chǎn)問題和重大故障的現(xiàn)場支持通過合同確保服務(wù)的水平和質(zhì)量,數(shù)據(jù)大集中的前提條件,管理方面管理流程的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、制度化運行操作流程的標(biāo)準(zhǔn)化和自動化配套管理制度的建立和修訂，有效防范各類風(fēng)險做好科技隊伍建設(shè)和人才培養(yǎng)業(yè)務(wù)方面實現(xiàn)業(yè)務(wù)需求的統(tǒng)一歸口管理業(yè)務(wù)流程再造與技術(shù)平臺集中建設(shè)的協(xié)調(diào)發(fā)展項目管理建立強有力的項目管理組織體系，確保各項工作的有序開展統(tǒng)籌規(guī)劃、分布實施充分的測試和必要的驗證重點做好風(fēng)險控制和應(yīng)急處理機制，最大程度上減少項目實施對客戶的影響,工行數(shù)據(jù)大集中的建設(shè)歷程,中國工商銀行簡介信息系統(tǒng)規(guī)模IT戰(zhàn)略歷程,中國最大及最具影響力的商業(yè)銀行截至2004年末資產(chǎn)總額近57000億元人民幣，占中國境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總和的18，位居中國第一。全年經(jīng)營利潤達(dá)746億元，位居中國第一。英國銀行家雜志按一級資本排序，名列全球1000家大銀行的第25位，連續(xù)五次入圍美國財富全球500強。,中國工商銀行簡介,中國信息化建設(shè)領(lǐng)先的銀行截至2004年末信息化建設(shè)水平均處于國內(nèi)領(lǐng)先地位和國際先進(jìn)水平。國內(nèi)率先實現(xiàn)全國數(shù)據(jù)大集中的商業(yè)銀行。國內(nèi)率先實現(xiàn)千公里級最高安全等級異地災(zāi)難備份系統(tǒng)。國內(nèi)信息化建設(shè)水平最高、電子化覆蓋全行的商業(yè)銀行。中國電子銀行和網(wǎng)上銀行規(guī)模最大和發(fā)展最快。2004年電子銀行交易額達(dá)3844萬億元，網(wǎng)上銀行交易額34萬億元。連續(xù)三年被國際主流媒體評為中國最佳網(wǎng)上銀行。,行業(yè)信息系統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)者,信息系統(tǒng)規(guī)模,數(shù)據(jù)中心7X24X365,21000個營業(yè)網(wǎng)點3400萬筆聯(lián)機交易/天,17000臺ATM230萬筆存取款交易/天,80000臺POS63萬筆交易/天,674萬信用卡11000萬借記卡280萬筆交易/天消費金額160億/月,,1100萬網(wǎng)上銀行個人客戶85萬筆交易/天1535萬網(wǎng)銀企業(yè)客戶31萬筆交易/天,,電話銀行客戶1818萬戶71萬筆交易/天,15800MIPS生產(chǎn)主機處理能力（TWOSYSPLEX100T生產(chǎn)存儲容量（主機）近千臺開放系統(tǒng)服務(wù)器千公里級異地主機災(zāi)備系統(tǒng)（北京/上海）系統(tǒng)運行狀況主機系統(tǒng)可用率達(dá)9995。系統(tǒng)高峰時間交易率超過1000筆/秒/1SYSPLEX。主機系統(tǒng)交易平均響應(yīng)時間約01秒。,信息系統(tǒng)規(guī)模,信息系統(tǒng)主要配置,整合后主機災(zāi)備架構(gòu),,生產(chǎn)系統(tǒng),PRIMARY24TB,,SDM系統(tǒng),SECONDARY24TB,TERTIARY24TB,恢復(fù)系統(tǒng),生產(chǎn)中心,災(zāi)難/測試中心,CNT,CNT,,,,,,,,,FLASHCOPY,測試,TESTDASD30TB,,SYSTEMP6TB,,TEMP6TB,,主機系統(tǒng)災(zāi)備架構(gòu),XRC/FICON,,辦公用戶網(wǎng),辦公用戶網(wǎng),EXTRANET接入網(wǎng),EXTRANET接入網(wǎng),,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,GE,GSR,GSR,25G,25G,GE,數(shù)據(jù)中心（主）,,數(shù)據(jù)中心（備）,15454,15454,,,,,6509,FIREWALL,6509,FIREWALL,業(yè)務(wù)內(nèi)網(wǎng),業(yè)務(wù)內(nèi)網(wǎng),,,,ATM線路1（10M）,ATM線路2（10M）,,,,,,,,,,,,,,業(yè)務(wù)內(nèi)網(wǎng),二級分行,,,,撥號線,,,,,,,,ATM,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,終端,,服務(wù)器,,,,ATM,,直連ATM,營業(yè)網(wǎng)點,DDN專線,,,,,,,,,EXTRANET接入網(wǎng),,,,,,,,一級分行,,,,,,,,,,,二級分行,,,,撥號線,,,,,,,,ATM,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,終端,,服務(wù)器,,,,ATM,,直連ATM,營業(yè)網(wǎng)點,DDN專線,,,,,,,,,,,,,,辦公/業(yè)務(wù)內(nèi)網(wǎng),,一級分行,,ATM線路2（20M）,ATM線路1（20M）,ATM2（4M）,ATM1（4M）,ATM2（6M）,ATM1（6M）,,測試網(wǎng),業(yè)務(wù)內(nèi)網(wǎng),,,測試網(wǎng),,EXTRANET接入網(wǎng),辦公/業(yè)務(wù)內(nèi)網(wǎng),工行全國網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)連接圖,經(jīng)營分析型應(yīng)用業(yè)務(wù)管理,應(yīng)用架構(gòu),客戶關(guān)系,企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫,,財務(wù)管理,風(fēng)險管理,資產(chǎn)管理,,績效管理,人力資源,資產(chǎn)管理,內(nèi)部管理,辦公管理,,科技管理,,,說明報文文件,總行（數(shù)據(jù)中心）,,,,,,系統(tǒng)整體架構(gòu),,,ATM,POS,,,,自助終端,,,,,,INTERNET,電話,,郵件及應(yīng)用服務(wù),IE瀏覽器,NOTECLIENT,檔案,后督,報表,報送,分行數(shù)據(jù)平臺,,分行外連前置,合作伙伴方（前置）,,總行外連前置,,,企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫,文件傳輸平臺,,,統(tǒng)一認(rèn)證,總行業(yè)務(wù)大前置,辦公管理,通用報文交換平臺,分行綜合大前置,,文件傳輸平臺,總行數(shù)據(jù)平臺,電子銀行,,,,業(yè)務(wù)管理,核心業(yè)務(wù)處理,企業(yè)級客戶信息,柜員終端,用創(chuàng)新、靈活和成熟的技術(shù)方案支持銀行的成長以穩(wěn)定、安全、高效和可靠的IT結(jié)構(gòu)提供具有競爭力的業(yè)務(wù)運行環(huán)境建立一支具有核心研發(fā)能力和管理世界級數(shù)據(jù)中心的技術(shù)和運行團隊實現(xiàn)由集中式信息系統(tǒng)向單一管理視圖的高度集成的簡約的信息系統(tǒng)的演變,IT戰(zhàn)略,銀行需求,技術(shù),IT戰(zhàn)略,ICBCIT價值鏈,工行信息化建設(shè)發(fā)展歷程,技術(shù)體系從分散到集中1996年，從縣支行到地市行，再到省分行和總行，共擁有幾千個計算中心。1999年大機延伸工程竣工后，全行數(shù)據(jù)中心數(shù)目減少為47個。2002年10月，數(shù)據(jù)集中工程提前兩年竣工，北京、上海兩大集中式數(shù)據(jù)中心全面投入使用，承擔(dān)全行核心銀行系統(tǒng)的運行任務(wù)。2004年9月，通過數(shù)據(jù)中心整合工程的實施，數(shù)據(jù)中心（北京）主機生產(chǎn)系統(tǒng)順利遷移至上海，全行生產(chǎn)運行管理集中到數(shù)據(jù)中心（上海）。在2005年，完成全行生產(chǎn)、災(zāi)備、測試、研發(fā)體系建設(shè)和組織機構(gòu)調(diào)整工作，最終實現(xiàn)全行科技一體化管理。,數(shù)據(jù)大集中建設(shè)歷程人員組織,科技一體化管理體系科技管理流程價值鏈,全行科技一體化管理體系,科技管理流程價值鏈,,,,,,,,,北京,,軟件開發(fā)中心,,上海,數(shù)據(jù)中心整合以后各機構(gòu)在軟件價值鏈中的作用,,,,,,,,制度標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范培訓(xùn)顧問服務(wù),建立了以生產(chǎn)運行管理、科技項目管理、科技行政管理三條主線的制度體系。通過管理制度、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、操作規(guī)范實現(xiàn)了對管理、技術(shù)和操作三個層面風(fēng)險的有效防范。,數(shù)據(jù)大集中建設(shè)歷程–制度流程,管理辦法與實施細(xì)則問題管理變更管理安全管理應(yīng)急管理操作管理數(shù)據(jù)管理機房管理性能管理網(wǎng)絡(luò)管理變更測試計算機資源管理科技檔案管理考核管理,信息制度生產(chǎn)運行管理制度范例,重點工程建設(shè)情況介紹,大機延伸工程（19961999）數(shù)據(jù)集中工程（19992002）全國骨干網(wǎng)絡(luò)改造工程（2003）數(shù)據(jù)中心災(zāi)備工程（2003）企業(yè)總控中心工程（20032004）數(shù)據(jù)中心整合工程（20042005）應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)與推廣核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)（2002年5月）全功能銀行系統(tǒng)（2003年11月）經(jīng)營管理與決策支持系統(tǒng)信貸管理系統(tǒng)綜合報表統(tǒng)計系統(tǒng)電子銀行網(wǎng)上銀行/一體化電話銀行系統(tǒng)/工程規(guī)劃設(shè)計與實施思路清晰、統(tǒng)籌規(guī)劃、分布實施、組織有力、執(zhí)行到位。,數(shù)據(jù)大集中過程中的關(guān)鍵技術(shù)及難點,關(guān)鍵技術(shù)應(yīng)用主要難點,關(guān)鍵技術(shù)應(yīng)用,高可用性系統(tǒng)結(jié)構(gòu)設(shè)計系統(tǒng)并行耦合體（PARALLELSYSPLEX）技術(shù)聯(lián)機應(yīng)用CICSPLEX技術(shù)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)共享（DATASHARING）技術(shù)網(wǎng)絡(luò)負(fù)載均衡技術(shù)操作管理和維護自動化并行批量處理系統(tǒng)（OPC）系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)自動化監(jiān)控系統(tǒng)（NETVIEW/SA/OPENVIEW）724小時不停機系統(tǒng)維護生產(chǎn)備份系統(tǒng)建設(shè)主機異地災(zāi)難備份系統(tǒng)（RTO2小時，RPO2分鐘）遠(yuǎn)程異地磁帶庫備份系統(tǒng)N1/HA/WORKLOADBALANCE備份系統(tǒng),關(guān)鍵技術(shù)應(yīng)用,數(shù)據(jù)遷移技術(shù)PPRC/XRC/PPRCXD/SRDF技術(shù)的合理使用應(yīng)用系統(tǒng)分層負(fù)載均衡技術(shù)CMC/TOR/AOR/FORDB,主要難點,系統(tǒng)建設(shè)容量和規(guī)模大，系統(tǒng)復(fù)雜度高，新技術(shù)應(yīng)用多，沒有可借鑒成功經(jīng)驗，外部技術(shù)支持和服務(wù)環(huán)境不成熟涉及系統(tǒng)多、范圍廣、環(huán)節(jié)多，項目管理和風(fēng)險控制難度大如何實現(xiàn)平穩(wěn)遷移、最大限度地減少停機時間，是工程組織和技術(shù)水平的一個挑戰(zhàn)和難點與技術(shù)體系建設(shè)的高水平相比，科技人員管理和技術(shù)水平的提高相對滯后，風(fēng)險意識需要進(jìn)一步加強技術(shù)體系和組織結(jié)構(gòu)的快速變化，對制度體系建設(shè)的時效性和適應(yīng)性要求更高,主要難點,非規(guī)范數(shù)據(jù)的整理清洗轉(zhuǎn)換遷移和加載可控的停機時間新舊系統(tǒng)的混合運營業(yè)務(wù)員工操作技能和管理技能調(diào)整培訓(xùn)端對端的集成測試和壓力測試,工行數(shù)據(jù)大集中帶來的好處,統(tǒng)一的技術(shù)平臺和服務(wù)水平管理，實現(xiàn)了“以客戶為中心”的服務(wù)理念，更好地為客戶提供全天候全地域高質(zhì)量的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)。通過實現(xiàn)應(yīng)用產(chǎn)品的四統(tǒng)一，大大縮短了應(yīng)用開發(fā)和推廣的周期，提高了應(yīng)用產(chǎn)品市場化的速度和質(zhì)量。通過數(shù)據(jù)的集中存儲和處理，實現(xiàn)了客戶信息的集中統(tǒng)一管理，通過技術(shù)手段實現(xiàn)了對全行業(yè)務(wù)操作的集中授權(quán)管理，實現(xiàn)了對經(jīng)營管理的硬控制，為全行決策支持提供了及時、準(zhǔn)確、高效的信息化服務(wù)。通過全行科技一體化體系的建立，實現(xiàn)了全行科技管理和技術(shù)的優(yōu)勢資源的高度集中，可以更好地為業(yè)務(wù)發(fā)展和創(chuàng)新服務(wù)。大大降低了整個信息系統(tǒng)的運維和管理成本為業(yè)務(wù)系統(tǒng)的整合級流程再造提供了穩(wěn)定的技術(shù)平臺,銀行業(yè)務(wù)和管理處于重大變革和轉(zhuǎn)型期需求的不穩(wěn)定性（尚未形成穩(wěn)定的業(yè)務(wù)體系）組織的不穩(wěn)定性（正在變革的治理結(jié)構(gòu)）技術(shù)架構(gòu)的不穩(wěn)定性（正在進(jìn)行中的系統(tǒng)重構(gòu)和整合）復(fù)雜龐大的信息系統(tǒng)規(guī)模15000MIPS主機和100T需有效管理的數(shù)據(jù)需要管理由數(shù)以百計的開放系統(tǒng)服務(wù)器組成的幾十個分布式應(yīng)用系統(tǒng)始終處于高負(fù)荷運行中的信息處理平臺外部支持單位和業(yè)務(wù)合作伙伴的有效合作技術(shù)產(chǎn)品供應(yīng)商缺乏有效及時的服務(wù)業(yè)務(wù)合作伙伴技術(shù)體系的不完善,數(shù)據(jù)大集中后面臨的挑戰(zhàn)及對策,IT部門尚未形成穩(wěn)定的管理框架和運作流程技術(shù)管理團隊缺乏成熟的技術(shù)和管理技能大量的高密度的技術(shù)變更計劃內(nèi)停機的有效控制和減少高度集成的應(yīng)用系統(tǒng)和集約化的研發(fā)體系與區(qū)域客戶差異化服務(wù)需求的矛盾,數(shù)據(jù)大集中后面臨的挑戰(zhàn),數(shù)據(jù)大集中后面臨的挑戰(zhàn),系統(tǒng)故障分類統(tǒng)計硬件和系統(tǒng)平臺原因55這些原因在開發(fā)、測試系統(tǒng)均未發(fā)生，均由于硬件系統(tǒng)熱備份失效，PTF缺失，容量參數(shù)評估不足引起應(yīng)用軟件原因175集成測試不足，問題經(jīng)常重復(fù)發(fā)生（問題未有效解決或解決方案未形成規(guī)范文檔）管理原因275系統(tǒng)監(jiān)控不及時，技術(shù)人員技能不足，變更文檔不完整，缺乏有效的應(yīng)急操作手冊和回退方案大多數(shù)問題由于前一天晚間系統(tǒng)變更引起,對策,系統(tǒng)思維提高整個系統(tǒng)的可用性必須從涉及IT價值鏈的各個環(huán)節(jié)整體分析規(guī)劃入手，找出關(guān)鍵失效因素分步實施如何利用有限的資源先解決關(guān)鍵問題風(fēng)險和成本的最佳平衡,對策,實施各中心功能定位優(yōu)化計劃對各數(shù)據(jù)中心和開發(fā)中心就設(shè)計、開發(fā)、測試、運行、支持、災(zāi)備等功能進(jìn)行重新定位，理順技術(shù)架構(gòu)和管理流程在系統(tǒng)設(shè)計時嚴(yán)格遵循以下原則沒有單點故障更強調(diào)系統(tǒng)的橫向擴展性（更多的LPAR而非更大的LPAR動態(tài)系統(tǒng)維護多對多的系統(tǒng)連接負(fù)載均衡技術(shù)和動態(tài)路由技術(shù)等等在系統(tǒng)恢復(fù)技術(shù)中考慮突發(fā)問題加強變更管理將各類技術(shù)變更固定安排在每周六晚進(jìn)行,對策,平臺標(biāo)準(zhǔn)化工作，減少系統(tǒng)復(fù)雜性，提高可維護性對開放平臺（特別是B/S結(jié)構(gòu)）進(jìn)行軟應(yīng)件平臺標(biāo)準(zhǔn)化建立各類技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和管理流程科技項目管理辦法信息系統(tǒng)生產(chǎn)運行管理制度（基于ITIL）信息系統(tǒng)安全體系規(guī)范（基于BS7799建立技術(shù)管理支撐平臺（ECC）項目管理資源管理網(wǎng)絡(luò)管理、存儲管理、集中監(jiān)控問題管理、變更管理、應(yīng)急管理知識庫管理,對策,,,數(shù)據(jù)中心進(jìn)行ISO9000認(rèn)證開發(fā)中心進(jìn)行CMM認(rèn)證引進(jìn)國外技術(shù)和管理專家團隊進(jìn)行顧問服務(wù)輸送管理人員和技術(shù)骨干到國外大型數(shù)據(jù)中心實習(xí)培訓(xùn)合理分布應(yīng)用體系,建立分行級中間業(yè)務(wù)平臺和數(shù)據(jù)交換平臺,謝謝,歡迎提問,

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簡介：銀行支行進(jìn)社區(qū)金融知識講座,2024/3/27,2,南新路支行匯報提綱,,,,個人存款業(yè)務(wù),我行存款優(yōu)惠1、存款利率上浮、全市最高。我行自2012年7月6日起，人民幣各類存款利率在人行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10，為人民銀行許可的最大值，目前在克拉瑪依金融機構(gòu)利率最高。2、實際天數(shù)計息，收益多多。我行儲蓄存款按一年365（366天）計息，較一年360天計息方法多受益利息，何樂而不為。,個人存款業(yè)務(wù),,個人理財,我行理財業(yè)務(wù),,為滿足客戶理財需求，全方位提升客戶服務(wù)，我行將不定期代理多家銀行人民幣理財產(chǎn)品，信托計劃等，實現(xiàn)您理財需要。理財產(chǎn)品層出不窮。我行會不定期推出預(yù)期收益率高、期限短、金額起點低的理財產(chǎn)品及期限長、預(yù)期收益高、起點高的高端理財產(chǎn)品，以滿足不同客戶群體多元化的金融需求。在我行柜面及網(wǎng)銀均可購買，在網(wǎng)銀渠道購買，足不出戶便可輕松理財。,柜面網(wǎng)銀均可受理我行柜面及網(wǎng)上銀行理財服務(wù)欄目均可為您提供活期轉(zhuǎn)定期、活期轉(zhuǎn)通知存款、智能系列（智能通、智能轉(zhuǎn)賬、智能定活）、購買我行理財產(chǎn)品的服務(wù)以及定期存款、通知存款、理財賬戶的管理服務(wù)，為您的閑置資金提供了理財管理的渠道。,個人理財,個人理財,銀行卡優(yōu)惠暫免開卡工本費暫免銀行卡年費暫免本地跨行自助設(shè)備取款手續(xù)費暫免境內(nèi)異地跨行自助設(shè)備取款手續(xù)費暫免賬戶及時通手續(xù)費（短信）免境內(nèi)自助設(shè)備查詢手續(xù)費,,銀行卡業(yè)務(wù),特色業(yè)務(wù)1現(xiàn)金存、取款您可以在我行任意營業(yè)網(wǎng)點辦理存、取款業(yè)務(wù)或ATM（取款）、CRS存款）設(shè)備上辦理現(xiàn)金存、取款業(yè)務(wù)。2一卡多賬戶一張卡中可同時開立一個活期賬戶和多個定期存款賬戶其中包括整存整取、定活兩便、零存整?。?。3通存通兌您可在我行任意營業(yè)網(wǎng)點辦理活期、定期儲蓄存取款業(yè)務(wù)、修改密碼、轉(zhuǎn)賬結(jié)算及查詢業(yè)務(wù)。,銀行卡業(yè)務(wù),4無卡存款您在我行任意營業(yè)網(wǎng)點和自助存款機，憑卡號可辦理無卡存款，資金實時到賬。5轉(zhuǎn)賬收付我行任意營業(yè)網(wǎng)點柜面或我行任意自助設(shè)備均可為您辦理轉(zhuǎn)賬首付款業(yè)務(wù)。6刷卡消費在各地帶有銀聯(lián)標(biāo)識特約商戶中進(jìn)行刷卡消費，無需支付任何手續(xù)費用。一卡在手，為您免去攜帶現(xiàn)金的諸多麻煩。,,,銀行卡業(yè)務(wù),,,,,使您的借記卡配折業(yè)務(wù)，使您的借記卡與所配存折相互連通，隨時在我行任意網(wǎng)點辦理存折補登業(yè)務(wù)，以清晰查看您資金明細(xì)情況。10賬戶及時通業(yè)務(wù)為實時提醒您賬戶內(nèi)資金變動情況，您可以選擇在我行任意網(wǎng)點辦理開通、關(guān)閉手機短信及更換手機號碼業(yè)務(wù)，卡內(nèi)資金變化簽約手機將及時收到提示內(nèi)容。,銀行卡業(yè)務(wù),謝謝大家,

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簡介：給力創(chuàng)新、多方共贏新格局下供應(yīng)鏈金融的發(fā)展趨勢,“十二五”期間供應(yīng)鏈金融的發(fā)展背景,浦發(fā)銀行簡介及特色供應(yīng)鏈金融服務(wù),主要內(nèi)容,,,,供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案,,,,,,各生產(chǎn)環(huán)節(jié),各類服務(wù),貨物信息資金流,企業(yè)上下游貨物動產(chǎn),基于企業(yè)對貨物流、信息流和資金流進(jìn)行管理和控制的需要而發(fā)展出來的創(chuàng)新金融服務(wù)，結(jié)合企業(yè)的上下游和貨物動產(chǎn)，為企業(yè)在獲取訂單、采購原材料、生產(chǎn)制造和銷售貨物等環(huán)節(jié)提供的，有針對性的信用增級、融資、擔(dān)保、結(jié)算、賬款管理、風(fēng)險參與及風(fēng)險規(guī)避等各種金融產(chǎn)品組合和解決方案。,,供應(yīng)鏈金融的含義,1,,供應(yīng)鏈金融在中國的發(fā)展現(xiàn)狀,電子化和綠色低碳將成為發(fā)展方向,,打造供應(yīng)鏈網(wǎng)上服務(wù)，提供安全、便捷、低碳的金融支持。,創(chuàng)新融資模式，實現(xiàn)B2B在線交易的融資服務(wù)。,致力綠色信貸，為節(jié)能減排提供創(chuàng)新融資方式。,,,,,單位億元人民幣,浦發(fā)銀行簡介,分支機構(gòu),（注數(shù)據(jù)截至2010年末，圖中深色部分為我行網(wǎng)點已覆蓋的省、區(qū)、直轄市）,客戶基礎(chǔ),客戶類型,（注數(shù)據(jù)截至2010年末）,市場影響和同業(yè)地位,,,,,結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資業(yè)務(wù),,,,,保理業(yè)務(wù),,□票據(jù)銀票承兌、票據(jù)貼現(xiàn)（銀票/商票貼現(xiàn)、協(xié)議付息、代理貼現(xiàn)、商票保貼）□內(nèi)貿(mào)融資流動資金貸款、委托貸款、貨押業(yè)務(wù)、國內(nèi)信用證、B2B融資、1N供應(yīng)鏈融資,□國內(nèi)保理買斷、回購、發(fā)票貼現(xiàn)□國際保理出口雙保理、進(jìn)口保理、出口單保理、發(fā)票貼現(xiàn)□1N供應(yīng)鏈保理、租賃保理、信保融資、池融資等,,,供應(yīng)鏈金融所轄業(yè)務(wù)及產(chǎn)品,□進(jìn)口進(jìn)口開證、進(jìn)口押匯、進(jìn)口代付等□出口打包貸款、出口議付、出口貼現(xiàn)/應(yīng)收賬款買入、出口押匯、出口托收押匯、福費廷等□擔(dān)保非融資性保函/備用信用證、信貸證明等,,跨境人民幣業(yè)務(wù),,□跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)匯款、信用證等□跨境人民幣融資業(yè)務(wù)人民幣境外貿(mào)易融資、項目融資等□境外機構(gòu)境內(nèi)人民幣結(jié)算賬戶服務(wù)等□牽頭全行其他業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新,,,,,浦發(fā)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)品牌（2006年推出）企業(yè)供應(yīng)鏈融資解決方案,七大子方案,2010年企業(yè)供應(yīng)鏈融資提升方案,■網(wǎng)上供應(yīng)鏈金融支持方案■供應(yīng)鏈金融買方支持方案■供應(yīng)鏈金融賣方支持方案■供應(yīng)鏈金融中間商支持方案■大型機電設(shè)備出口支持方案■海外工程承包信用支持方案■供應(yīng)鏈金融跨境人民幣金融支持方案上下聯(lián)動的齒輪，融通的發(fā)展動力，為供應(yīng)鏈同盟提供恒久不斷的金融支持。浦發(fā)銀行公司金融服務(wù)浦發(fā)創(chuàng)富，因需而動，全面推出專業(yè)供應(yīng)鏈融資解決方案，在企業(yè)投標(biāo)及訂單取得、采購、生產(chǎn)及銷售等各個經(jīng)營環(huán)節(jié)，提供優(yōu)質(zhì)高效的金融支持，為企業(yè)注入強勁發(fā)展動力。,,,,,,,,,倉單質(zhì)押,在途質(zhì)押,靜態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押,動態(tài)動產(chǎn)質(zhì)押,,,銀行物流企業(yè)合作模式,,,績效考核問題,,,廠商銀,未來貨權(quán)融資,謝謝,

簡介：,,程嬋娟,,銀行會計學(xué),普通高等教育“十一五”國家級規(guī)劃教材,第9章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù),,,,普通高等教育“十一五”國家級規(guī)劃教材,本章提要,,金融機構(gòu)往來體現(xiàn)了各金融機構(gòu)之間在資金運作方面的關(guān)系。本章主要介紹了銀行與中央銀行、銀行之間、同城票據(jù)交換的基本流程和賬務(wù)處理。,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù),主要內(nèi)容,91金融機構(gòu)往來概述92商業(yè)銀行與中央銀行往來業(yè)務(wù)93商業(yè)銀行往來業(yè)務(wù)94同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)95全國支票影像交換系統(tǒng),,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù),91金融機構(gòu)往來概述911金融機構(gòu)往來的內(nèi)容912金融機構(gòu)往來的核算要求,,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)概述,911金融機構(gòu)往來的內(nèi)容金融機構(gòu)往來是指銀行與銀行之間、銀行與中央銀行之間、銀行與非銀行金融機構(gòu)之間，由于辦理資金的調(diào)撥與繳存、款項的匯劃與結(jié)算、資金的融通與拆借等原因而引起的資金賬務(wù)往來。1．商業(yè)銀行與中央銀行往來2．商業(yè)銀行之間往來3．商業(yè)銀行與非銀行金融機構(gòu)往來,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)概述,912金融機構(gòu)往來的核算要求第一、要堅持“資金分開、獨立核算”的原則，嚴(yán)格劃分各商業(yè)銀行和中央銀行、各商業(yè)銀行之間的資金界限。第二、商業(yè)銀行在中央銀行的存款賬戶不得透支；計劃內(nèi)借款不得超過中央銀行核定的額度；要求留足備付金，如備付金不足應(yīng)及時調(diào)度資金；同業(yè)拆借應(yīng)通過雙方在中央銀行的存款戶辦理轉(zhuǎn)賬，不得取現(xiàn)金，不能互相直接拆借現(xiàn)金。,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)概述,第三、各商業(yè)銀行之間臨時性的資金占用要及時清算。第四、體現(xiàn)暢通匯路的要求，及時辦理跨系統(tǒng)的結(jié)算業(yè)務(wù)，加速社會資金的周轉(zhuǎn)。,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)概述,92商業(yè)銀行與中央銀行往來業(yè)務(wù)921商業(yè)銀行向中央銀行存款的核算1．存款科目設(shè)置及使用2．向中央銀行存取現(xiàn)金的核算3．向中央銀行繳存存款的核算,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)商業(yè)銀行與中央銀行往來,2．向中央銀行存取現(xiàn)金的核算（1）向中央銀行繳存現(xiàn)金的核算。會計分錄為借存放中央銀行款項貸現(xiàn)金（2）向中央銀行支取現(xiàn)金的核算。會計分錄為借現(xiàn)金貸存放中央銀行款項,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)商業(yè)銀行與中央銀行往來,3．向中央銀行繳存存款的核算（1）繳存存款的范圍與有關(guān)規(guī)定①繳存存款的范圍。②繳存存款的規(guī)定。,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)商業(yè)銀行與中央銀行往來,（2）調(diào)整繳存存款的核算?！袢鐬樨斦源婵钫{(diào)增補繳，會計分錄為借代理業(yè)務(wù)占款劃繳財政性存款貸存放中央銀行款項●如為商業(yè)銀行吸收的一般存款（與特種存款類似，區(qū)別在于使用“存放中央銀行特種存款”科目核算），會計分錄為借存放中央銀行特種存款準(zhǔn)備金存款貸存放中央銀行款項●如為調(diào)減退回，則會計分錄相反。,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)商業(yè)銀行與中央銀行往來,（3）欠繳存款的核算①發(fā)生欠繳的核算?！裆虡I(yè)銀行發(fā)生欠繳存款時，會計分錄為收待清算憑證欠繳中央銀行●中央銀行收到商業(yè)銀行送來的本次實繳存款的劃撥憑證及各科目余額表時，會計分錄為收待清算憑證銀行戶,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)商業(yè)銀行與中央銀行往來,②扣收欠繳款項的處理?！裰醒脬y行待商業(yè)銀行調(diào)入資金時，將欠繳款項全額收回。會計分錄為借存放中央銀行特種存款準(zhǔn)備金存款貸存放中央銀行款項●欠繳存款扣收后，商業(yè)銀行應(yīng)及時銷減表外科目“待清算憑證”，銷記登記簿等相關(guān)信息。會計分錄為付待清算憑證欠繳中央銀行借營業(yè)外支出罰款支出戶貸存放中央銀行款項,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)商業(yè)銀行與中央銀行往來,●如商業(yè)銀行至下次調(diào)整時仍未補繳，則應(yīng)將原欠繳憑證退回，并將欠繳款項并入下一次一并計算，但需對本次欠繳金額單獨計收罰款。③遲繳和少繳的處理。,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)商業(yè)銀行與中央銀行往來,922再貸款的核算1．科目的設(shè)置,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)商業(yè)銀行與中央銀行往來,2．再貸款的賬務(wù)處理（1）再貸款發(fā)放的核算。①中央銀行的處理。發(fā)放再貸款時，會計分錄為借銀行貸款某行貸款戶貸銀行存款②商業(yè)銀行的處理。商業(yè)銀行收到再貸款時，會計分錄為借存放中央銀行款項貸向中央銀行借款再貸款戶,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)商業(yè)銀行與中央銀行往來,（2）再貸款到期收回的核算。貸款到期，商業(yè)銀行應(yīng)主動辦理貸款歸還手續(xù)。中央銀行收回再貸款時，會計分錄為借銀行存款貸銀行貸款某行貸款戶貸金融企業(yè)往來收入金融機構(gòu)利息收入戶商業(yè)銀行歸還再貸款時，會計分錄為借向中央銀行借款借款戶借金融企業(yè)往來支出中央銀行往來利息支出戶貸存放中央銀行款項,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)商業(yè)銀行與中央銀行往來,例95某商業(yè)銀行2005年12月向中央銀行借款1000萬元。在接到中央銀行的憑證后處理賬務(wù)。2006年8月收到中央銀行到期貸款的通知，本金1000萬元，利息9456萬元。,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)商業(yè)銀行與中央銀行往來,商業(yè)銀行收到貸款資金時,會計分錄為借存放中央銀行款項10,000,000貸向中央銀行借款再貸款戶10,000,000商業(yè)銀行到期償還貸款,會計分錄為借向中央銀行借款10,000,000借金融企業(yè)往來支出中央銀行往來利息支出945,600貸存放中央銀行款項10,945,600,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)商業(yè)銀行與中央銀行往來,923再貼現(xiàn)的核算1．受理再貼現(xiàn)的核算（1）中央銀行的處理。會計分錄為借再貼現(xiàn)某銀行再貼現(xiàn)戶貸銀行存款貸金融企業(yè)往來收入再貼現(xiàn)利息收入戶,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)商業(yè)銀行與中央銀行往來,（2）商業(yè)銀行的處理。會計分錄為借存放中央銀行款項借金融企業(yè)往來支出中央銀行往來利息支出戶貸票據(jù)融資向中央銀行再貼現(xiàn)戶,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)商業(yè)銀行與中央銀行往來,2．到期收回再貼現(xiàn)票款的核算（1）中央銀行的處理。再貼現(xiàn)匯票到期，中央銀行主動從申請再貼現(xiàn)的商業(yè)銀行存款賬戶內(nèi)收取票款，根據(jù)再貼現(xiàn)憑證第五聯(lián)到期卡，分別編制兩聯(lián)特種轉(zhuǎn)賬借方傳票和一聯(lián)特種轉(zhuǎn)賬貸方傳票，以其中一聯(lián)特種轉(zhuǎn)賬借方傳票和一聯(lián)特種轉(zhuǎn)賬貸方傳票辦理轉(zhuǎn)賬，再貼現(xiàn)憑證第五聯(lián)作附件。,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)商業(yè)銀行與中央銀行往來,會計分錄為借銀行存款貸再貼現(xiàn)某銀行再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)賬后，另一聯(lián)特種轉(zhuǎn)賬借方傳票經(jīng)加蓋章后送交商業(yè)銀行。,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)商業(yè)銀行與中央銀行往來,（2）商業(yè)銀行的處理。商業(yè)銀行收到中央銀行的特種轉(zhuǎn)賬借方傳票，另編制中央銀行存款賬戶的貸方傳票辦理轉(zhuǎn)賬。會計分錄為借票據(jù)融資向中央銀行再貼現(xiàn)貸存放中央銀行款項,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)商業(yè)銀行與中央銀行往來,924中央國庫在商業(yè)銀行定期存款的核算中央國庫在商業(yè)銀行定期存款業(yè)務(wù)，是指財政部在確保中央財政國庫支付需要的前提下，為實現(xiàn)國庫現(xiàn)金余額最小化和投資收益最大化，將一定數(shù)額的國庫資金，通過中央國庫現(xiàn)金管理操作室，以招投標(biāo)的方式確定存款銀行和存款額度而開展的定期存款業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行定期存款期限一般在1年（含1年）以內(nèi)。,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)商業(yè)銀行與中央銀行往來,1．科目設(shè)置2．業(yè)務(wù)流程（1）發(fā)布招標(biāo)通知。（2）劃撥資金。●商業(yè)銀行的會計分錄為借存放中央銀行款項貸國庫定期存款●中央銀行的會計分錄為借行庫往來存款貸銀行準(zhǔn)備金存款,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)商業(yè)銀行與中央銀行往來,（3）存款到期的處理?！裆虡I(yè)銀行的會計分錄為借國庫定期存款借金融企業(yè)往來支出貸存放中央銀行款項●中央銀行的會計分錄為借銀行準(zhǔn)備金存款貸行庫往來存款,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)商業(yè)銀行與中央銀行往來,93商業(yè)銀行往來業(yè)務(wù)商業(yè)銀行之間往來業(yè)務(wù)主要有同業(yè)拆借和同業(yè)存放以及代理結(jié)算業(yè)務(wù)。,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)商業(yè)銀行往來業(yè)務(wù),931同業(yè)拆借的核算同業(yè)拆借是指商業(yè)銀行之間臨時融通資金的一種短期資金借貸行為，主要用于解決清算票據(jù)交換差額、系統(tǒng)內(nèi)調(diào)撥資金不及時等原因引起的臨時性資金不足。,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)商業(yè)銀行往來業(yè)務(wù),1．同業(yè)拆借的規(guī)定同業(yè)拆借通過參加全國銀行間同業(yè)拆借市場來進(jìn)行，同業(yè)拆借對象應(yīng)為全國銀行間同業(yè)拆借市場一級網(wǎng)絡(luò)會員，不得與非交易網(wǎng)絡(luò)會員開展同業(yè)拆借業(yè)務(wù)。資金拆借以日拆為主，商業(yè)銀行最長期限不得超過1年。同業(yè)拆借到期不得展期。同業(yè)拆借資金的利率由雙方根據(jù)市場報價協(xié)商確定，不得超過中央銀行規(guī)定的最高限。,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)商業(yè)銀行往來業(yè)務(wù),2．科目設(shè)置及使用3．同業(yè)拆借的賬務(wù)處理（1）資金拆出的處理。涉及到拆出行、拆入行及中央銀行三方的賬務(wù)處理。①拆出行的處理。會計分錄為借拆放同業(yè)行戶貸存放中央銀行款項,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)商業(yè)銀行往來業(yè)務(wù),②中央銀行的處理。會計分錄為借銀行存款拆出行戶貸銀行存款拆入行戶辦理轉(zhuǎn)賬后，通知拆入行。③拆入行的處理。會計分錄為借存放中央銀行款項貸同業(yè)拆入行戶,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)商業(yè)銀行往來業(yè)務(wù),（2）拆借資金歸還的處理。①拆入行的處理。會計分錄為借同業(yè)拆入行戶借金融企業(yè)往來支出貸存放中央銀行款項,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)商業(yè)銀行往來業(yè)務(wù),②中央銀行的處理。會計分錄為借銀行存款拆入行戶貸銀行存款拆出行戶③拆出行的處理。會計分錄為借存放中央銀行款項貸金融企業(yè)往來收入貸拆放同業(yè)行戶,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)商業(yè)銀行往來業(yè)務(wù),932同業(yè)存放的核算1．科目設(shè)置2．同業(yè)存放的賬務(wù)處理,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)商業(yè)銀行往來業(yè)務(wù),2．同業(yè)存放的賬務(wù)處理（1）存出款項的處理。存出行通過大額支付系統(tǒng)劃出資金時，會計分錄為借存放同業(yè)銀行貸存放中央銀行款項存入行通過大額支付系統(tǒng)接收來賬時，會計分錄為借存放中央銀行款項貸同業(yè)存放銀行,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)商業(yè)銀行往來業(yè)務(wù),（2）到期支付本息的處理。存入行到期支付本息時，會計分錄為借同業(yè)存放銀行借金融企業(yè)往來支出貸存放中央銀行款項存出行收到同業(yè)劃來的本息后，辦理賬務(wù)處理，會計分錄為借存放中央銀行款項貸存放同業(yè)貸金融企業(yè)往來收入,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)商業(yè)銀行往來業(yè)務(wù),94同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)941同城票據(jù)交換概述1．同城票據(jù)交換的概念同城票據(jù)交換是同一票據(jù)交換區(qū)內(nèi)各行處之間相互代收、代付票據(jù)，每日按規(guī)定時間帶到指定地點（如票據(jù)交換所），進(jìn)行集中交換、軋差清算資金的業(yè)務(wù)活動。,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)同城票據(jù)交換業(yè)務(wù),2．同城票據(jù)交換的基本做法同城票據(jù)交換的基本做法可概括為先付后收、收妥抵用、差額清算、銀行不墊款。票據(jù)交換業(yè)務(wù)處理流程主要分為三個環(huán)節(jié)一是參加交換的銀行機構(gòu)向票據(jù)交換所提出票據(jù)；二是票據(jù)交換所對提出票據(jù)以提入行為單位進(jìn)行清分后交銀行機構(gòu)提回；三是將軋差凈額提交中央銀行會計營業(yè)部門完成資金清算。,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)同城票據(jù)交換業(yè)務(wù),,,,提出行,提入行,提出代付（借方）,提出代收（貸方）,提入代付（借方）,提入代收（貸方）,他行付款,應(yīng)收金額,,,,,,,我行付款,他行收款,應(yīng)付金額,他行收款,我行付款,他行付款,我行收款,應(yīng)收金額,應(yīng)付金額,,應(yīng)收或應(yīng)付凈額,同城票據(jù)交換的資金清算,我行收款,,,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)同城票據(jù)交換業(yè)務(wù),3．同城票據(jù)交換的基本原理如圖所示。票據(jù)交換，分為提出行和提入行兩個系統(tǒng)。向票據(jù)交換所提出票據(jù)的是提出行，收回票據(jù)的是提入行。按照票據(jù)交換參與者的角色分為代收和代付兩種類型。這樣同城票據(jù)交換有四種情況提出代收票據(jù)、提出代付票據(jù)、提入代收票據(jù)、提入代付票據(jù)。代收票據(jù)是指提出行代提入行收款的有關(guān)結(jié)算憑證；代付票據(jù)是指提出行代提入行付款的有關(guān)結(jié)算憑證。提出行提出代收票據(jù)和提入行提入代付票據(jù)表示為本行應(yīng)付款項；提出行提出代付票據(jù)和提入行提入代收票據(jù)表示本行應(yīng)收款項。,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)同城票據(jù)交換業(yè)務(wù),942同城票據(jù)交換的核算過程1．會計科目及使用2．業(yè)務(wù)流程3．賬務(wù)處理4．退票的規(guī)定及核算處理,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)同城票據(jù)交換業(yè)務(wù),2．業(yè)務(wù)流程對于商業(yè)銀行，票據(jù)交換的具體操作流程如圖所示。,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)同城票據(jù)交換業(yè)務(wù),（1）提出行處理手續(xù)。（2）提入行處理手續(xù)。（3）票據(jù)交換所處理。,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)同城票據(jù)交換業(yè)務(wù),3．賬務(wù)處理（1）提出交換票據(jù)。●當(dāng)提出票據(jù)為借方結(jié)算憑證（提出代付）時，會計分錄為借同城票據(jù)清算貸其他應(yīng)付款,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)同城票據(jù)交換業(yè)務(wù),●若在規(guī)定時間無退票并向收款人支付款項時，會計分錄為借其他應(yīng)付款貸單位活期存款收款人戶●當(dāng)提出票據(jù)為貸方結(jié)算憑證（提出代收）時，會計分錄為借單位活期存款付款人戶貸同城票據(jù)清算,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)同城票據(jù)交換業(yè)務(wù),（2）提入交換票據(jù)。●當(dāng)提入行從票據(jù)交換所取回本行借方結(jié)算憑證（提入代付）時，會計分錄為借單位活期存款付款人戶貸同城票據(jù)清算,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)同城票據(jù)交換業(yè)務(wù),●當(dāng)提入票據(jù)為貸方結(jié)算憑證（提入代收）時，會計分錄為借同城票據(jù)清算貸其他應(yīng)付款●若在規(guī)定時間無退票并向收款人支付款項時，會計分錄為借其他應(yīng)付款貸單位活期存款收款人戶,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)同城票據(jù)交換業(yè)務(wù),（3）清算差額資金的處理。●若清算差額為應(yīng)收差額，會計分錄為借存放中央銀行款項貸同城票據(jù)清算●若清算差額為應(yīng)付差額，會計分錄為借同城票據(jù)清算貸存放中央銀行款項,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)同城票據(jù)交換業(yè)務(wù),4．退票的規(guī)定及核算處理（1）提入借方票據(jù)的退票?！癞?dāng)天發(fā)生退票時，會計分錄為借其他應(yīng)收款貸同城票據(jù)清算,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)同城票據(jù)交換業(yè)務(wù),●次日提出票據(jù)時，會計分錄為借同城票據(jù)清算貸其他應(yīng)收款原提出行接到電話退票后，分別情況處理?！翊稳胀嘶仄睋?jù)時，會計分錄為借其他應(yīng)付款貸同城票據(jù)清算,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)同城票據(jù)交換業(yè)務(wù),（2）提入貸方票據(jù)的退票?！癞?dāng)天發(fā)現(xiàn)差錯時，會計分錄為借同城票據(jù)清算貸其他應(yīng)付款●次日提出退票時，會計分錄為借其他應(yīng)付款貸同城票據(jù)清算●原提出行收到退回代收票據(jù)后，會計分錄為借同城票據(jù)清算貸單位活期存款付款人賬戶,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)同城票據(jù)交換業(yè)務(wù),95全國支票影像交換系統(tǒng)951全國支票影像交換系統(tǒng)概述全國支票影像交換系統(tǒng)（CIS）是運用影像技術(shù)將實物支票轉(zhuǎn)換為支票影像信息，通過計算機和網(wǎng)絡(luò)將支票信息傳遞至出票人開戶銀行提示付款，實現(xiàn)支票全國通用的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)全國支票影像交換系統(tǒng),952支票影像交換系統(tǒng)結(jié)構(gòu)與接入模式1．支票影像交換系統(tǒng)的總體結(jié)構(gòu)支票影像交換系統(tǒng)為兩級兩層結(jié)構(gòu)如圖所示。,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)全國支票影像交換系統(tǒng),,,,支票影像交換系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu)圖,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)全國支票影像交換系統(tǒng),第一層為全國支票影像交換中心（總中心）?？傊行呢?fù)責(zé)接收、轉(zhuǎn)發(fā)跨分中心支票影像信息。第二層為支票影像交換分中心（省中心或區(qū)域中心）。分中心負(fù)責(zé)接收、轉(zhuǎn)發(fā)同一區(qū)域內(nèi)系統(tǒng)參與者的支票影像信息，并向總中心發(fā)送和從總中心接收跨分中心的支票影像信息。各省會（首府）、地市及縣級同城票據(jù)交換所與當(dāng)?shù)胤种行倪B接，各銀行機構(gòu)通過分中心和總中心接入影像交換系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)。,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)全國支票影像交換系統(tǒng),2．商業(yè)銀行的接入模式（1）分散接入模式。分散接入模式是指商業(yè)銀行未與支票影像交換系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，商業(yè)銀行采取傳遞支票實物或磁介質(zhì)方式，通過當(dāng)?shù)仄睋?jù)交換所向支票影像交換系統(tǒng)提交業(yè)務(wù)。其業(yè)務(wù)路徑為商業(yè)銀行票據(jù)交換所支票影像交換系統(tǒng)票據(jù)交換所商業(yè)銀行。中央銀行各分支機構(gòu)的會計營業(yè)部門和國庫部門可采取分散接入模式辦理影像交換業(yè)務(wù)。,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)全國支票影像交換系統(tǒng),（2）集中接入模式。集中接入模式是指商業(yè)銀行具備影像采集條件，其所轄各級票據(jù)交換機構(gòu)以省級或全國機構(gòu)為單位，直接提交支票影像交換系統(tǒng)處理。其中，全國性銀行省級機構(gòu)或地方性商業(yè)銀行法人機構(gòu)可集中接入分中心，全國性商業(yè)銀行法人機構(gòu)可集中接入總中心。其業(yè)務(wù)傳遞路徑為商業(yè)銀行地區(qū)分支機構(gòu)商業(yè)銀行省級分支機構(gòu)支票影像交換系統(tǒng)（分中心）其他商業(yè)銀行省級分支機構(gòu)其他商業(yè)銀行地區(qū)分支機構(gòu)。,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)全國支票影像交換系統(tǒng),采取集中接入模式的銀行機構(gòu)，可以選擇直聯(lián)方式或者間聯(lián)方式。在直聯(lián)方式下，銀行行內(nèi)系統(tǒng)通過接口直接提交或接收支票影像信息；在間聯(lián)方式下，銀行通過前置機客戶端提交或接收支票影像信息。,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)全國支票影像交換系統(tǒng),3．支票影像業(yè)務(wù)種類支票影像交換系統(tǒng)處理的業(yè)務(wù)主要有兩類支票業(yè)務(wù)和通用業(yè)務(wù)。對于支票業(yè)務(wù)，影像交換系統(tǒng)主要處理異地的跨行和行內(nèi)支票影像交換業(yè)務(wù)。通用業(yè)務(wù)是指支票以外其他支付業(yè)務(wù)，目前影像交換系統(tǒng)可支持其他類型借記業(yè)務(wù)包括銀行匯票、商業(yè)承兌匯票、銀行承兌匯票、銀行本票和商業(yè)本票的影像傳遞處理。,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)全國支票影像交換系統(tǒng),4．支票影像業(yè)務(wù)基本原理支票影像系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理基本原理是持票人開戶行（即提出行）收到持票人提交的異地支票后，自行或委托同城票據(jù)交換所采集支票影像并制作支票影像信息，通過本行或票據(jù)交換所的前置機將影像信息傳送至出票人開戶行（即提入行）。提入行對收到的影像信息審核后，將審核結(jié)果通過小額支付系統(tǒng)告知提出行，小額支付系統(tǒng)負(fù)責(zé)對其中同意付款的支票影像業(yè)務(wù)完成資金軋差清算。,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)全國支票影像交換系統(tǒng),953支票影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理流程支票影像業(yè)務(wù)處理模式分為分散接入模式和集中接入模式，按照交換區(qū)域劃分為區(qū)域業(yè)務(wù)和全國業(yè)務(wù)。這里主要介紹支票影像業(yè)務(wù)處理的總體業(yè)務(wù)流程，分散接入模式和集中接入模式主要區(qū)別在于提出和接收支票影像信息的方式不同，其余業(yè)務(wù)操作基本相同。,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)全國支票影像交換系統(tǒng),1．前提條件1支票影像交換系統(tǒng)與小額支付系統(tǒng)共享業(yè)務(wù)要素數(shù)據(jù)、行名行號數(shù)據(jù)。2未參加小額支付系統(tǒng)的票據(jù)交換銀行需要指定本行在小額支付系統(tǒng)中的業(yè)務(wù)代理行。3支票影像交換系統(tǒng)的資金清算統(tǒng)一通過小額支付系統(tǒng)處理。4支票影像交換系統(tǒng)與小額支付系統(tǒng)運行時序相同。,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)全國支票影像交換系統(tǒng),2．總體業(yè)務(wù)處理流程支票業(yè)務(wù)處理按處理次序分為五個步驟第一步提出支票影像信息；第二步支票影像信息交換；第三步支票影像信息的接收及確認(rèn)；第四步支票業(yè)務(wù)回執(zhí)處理；第五步提出支票業(yè)務(wù)信息歸并及銷記。,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)全國支票影像交換系統(tǒng),954支票影像交換系統(tǒng)的賬務(wù)處理1．提入行的處理支票核驗通過后，提入行對確認(rèn)付款的支票業(yè)務(wù)立即進(jìn)行扣款，其會計分錄為借單位活期存款--付款人戶貸待清算支付款項,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)全國支票影像交換系統(tǒng),扣款成功后，提入行應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)通過小額支付系統(tǒng)發(fā)起支票影像業(yè)務(wù)確認(rèn)付款回執(zhí)。提入行接到小額支付系統(tǒng)發(fā)來的已清算通知時進(jìn)行賬務(wù)處理，其會計分錄為借待清算支付款項貸存放中央銀行款項,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)全國支票影像交換系統(tǒng),2．提出行的處理提出行行內(nèi)系統(tǒng)對回執(zhí)確認(rèn)付款的，匹配并銷記“提出支票業(yè)務(wù)登記簿”后，進(jìn)行賬務(wù)處理，其會計分錄為借待清算支付款項貸單位活期存款收款人戶提出行收到總中心轉(zhuǎn)發(fā)的已清算通知后，行內(nèi)進(jìn)行賬務(wù)處理，其會計分錄為借存放中央銀行款項貸待清算支付款項,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù)全國支票影像交換系統(tǒng),復(fù)習(xí)思考題1．什么是金融機構(gòu)往來金融機構(gòu)往來的內(nèi)容和核算要求包括哪些2．對欠繳存款準(zhǔn)備金應(yīng)按哪些規(guī)定進(jìn)行辦理3．簡述同城票據(jù)交換的基本做法和基本原理。4．銀行同業(yè)拆借是如何核算的5．簡述全國支票影像交換系統(tǒng)的基本原理和業(yè)務(wù)流程。,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù),謝謝,,,第九章金融機構(gòu)往來業(yè)務(wù),,,,

簡介：論英雄銀行以雷鋒精神提升金融服務(wù)文化的實踐,在企業(yè)文化建設(shè)的實踐中，塑造英雄是一個重要方法。,導(dǎo)語,,企業(yè)文化的五個組成要素，包括企業(yè)環(huán)境、價值、英雄、習(xí)俗和儀式、文化網(wǎng)絡(luò)，稱英雄是“企業(yè)真正的要素”，是“價值的化身和組織機構(gòu)力量的集中體現(xiàn)”。企業(yè)文化現(xiàn)代企業(yè)的精神支柱,理論來源,提綱,,誰是英雄,英雄是如何產(chǎn)生的,我們應(yīng)如何對待英雄,英雄是企業(yè)文化的化身，是核心價值觀的集中體現(xiàn)者，是員工可以平視的行為習(xí)慣教練。,三個途徑好萊塢式的創(chuàng)造；自上而下的引導(dǎo)和培育；自下而上的踐行、超越和發(fā)現(xiàn)。,草根銀行呼喚草根英雄，讓英雄成為一個動態(tài)的群，讓各個方面、各個層次的員工都有可能成為英雄，讓英雄成為一種看得見、可持續(xù)的榮耀。,誰是英雄（1）,英雄是指那些體現(xiàn)了企業(yè)文化的人物，可以為員工提供有形的學(xué)習(xí)楷模。英雄是企業(yè)文化的化身，是企業(yè)核心價值觀的集中體現(xiàn)者，是一種象征。在企業(yè)運行中，英雄“是中流砥柱，是巨大的火車頭，是每個遇到困難的人都想依靠的對象?！?,識別誰是英雄的唯一衡量標(biāo)準(zhǔn)是企業(yè)文化。,誰是英雄（2）,,英雄的特征平凡性可學(xué)性,英雄是員工可以平視而無需仰視、當(dāng)然也不是俯視的行為習(xí)慣教練。,柴靜筆下的盧安克,崔永元對話中的丁大衛(wèi),誰是英雄（3）,,共生英雄,情景英雄,這里所講的英雄，特指情景英雄，即能夠為員工提供學(xué)習(xí)榜樣的英雄。,共生英雄一般是企業(yè)文化的創(chuàng)建者、力行者和布道者，作用巨大，但從平凡性、可學(xué)性考量并不具有普遍的示范意義。,英雄之所以成為英雄，是因為他們體現(xiàn)了企業(yè)文化的準(zhǔn)則，與職位無關(guān)，與能力無關(guān)。真正的英雄是那些在普通環(huán)境中因建立卓越功勛而受表彰的人們，他們體現(xiàn)了企業(yè)文化中有關(guān)成功的倫理。,觀點,提綱,,誰是英雄,英雄是如何產(chǎn)生的,我們應(yīng)如何對待英雄,英雄是企業(yè)文化的化身，是核心價值觀的集中體現(xiàn)者，是員工可以平視的行為習(xí)慣教練。,三個途徑好萊塢式的創(chuàng)造；自上而下的引導(dǎo)和培育；自下而上的踐行、超越和發(fā)現(xiàn)。,草根銀行呼喚草根英雄，讓英雄成為一個動態(tài)的群，讓各個方面、各個層次的員工都有可能成為英雄，讓英雄成為一種看得見、可持續(xù)的榮耀。,,好萊塢式的創(chuàng)造銀行把雷鋒作為自己的企業(yè)文化英雄。,英雄是如何產(chǎn)生的（1）,領(lǐng)導(dǎo)說“向我看齊”話好說，但響應(yīng)者寡。樹立“我是共產(chǎn)黨員”示范崗難以持續(xù)評先評優(yōu)樹標(biāo)桿，號召員工學(xué)習(xí)被學(xué)習(xí)者壓力大，加之標(biāo)桿本身不過硬，學(xué)著學(xué)著成了反面典型。,,,塑造承載這些精神內(nèi)核的企業(yè)文化英雄,,企業(yè)使命草根銀行，尊貴服務(wù)；企業(yè)愿景品質(zhì)企業(yè)、便捷銀行企業(yè)精神追求完美，成就你我；核心價值觀愛出者愛返，福往者福來,,一是不會倒。二是有境界。三是可親、可學(xué)。四是雷鋒精神與銀行作為服務(wù)行業(yè)的特點相適應(yīng)。五是與銀行的“草根銀行”定位高度契合,引進(jìn)雷鋒,五點考慮,英雄是如何產(chǎn)生的（2）,,從內(nèi)心認(rèn)同并且從行為上踐行核心價值觀的人，就是一個有大愛的人，就是銀行的合格員工，從本質(zhì)上講，也就是一個草根雷鋒。,英雄是如何產(chǎn)生的（3）,自上而下的引導(dǎo)和培育在全行上下力推“愛出者愛返，福往者福來”的核心價值觀。,觀點,,客戶就是我們的親人客戶的電話就是我們的沖鋒號用親切的話語講述我們的原則成就客戶就是成就我們自己。,英雄是如何產(chǎn)生的（4）,自下而上在核心價值觀統(tǒng)領(lǐng)和雷鋒精神感召下，廣大員工在平凡崗位上辛勤耕耘、默默奉獻(xiàn)，不斷涌現(xiàn)出一個又一個的小草雷鋒。,小草宣言,“尋找身邊的雷鋒”故事會“像雷鋒那樣踐行核心價值觀”故事會“小故事、大服務(wù)”征文及誦讀會“讓你的夢想飛起來”小微客戶故事征集,大型全員活動,,,提綱,誰是英雄,英雄是如何產(chǎn)生的,我們應(yīng)如何對待英雄,英雄是企業(yè)文化的化身，是核心價值觀的集中體現(xiàn)者，是員工可以平視的行為習(xí)慣教練。,三個途徑好萊塢式的創(chuàng)造；自上而下的引導(dǎo)和培育；自下而上的踐行、超越和發(fā)現(xiàn)。,草根銀行呼喚草根英雄，讓英雄成為一個動態(tài)的群，讓各個方面、各個層次的員工都有可能成為英雄，讓英雄成為一種看得見、可持續(xù)的榮耀。,我么應(yīng)如何對待英雄（1）,一是樹雷鋒銅像，讓雷鋒走進(jìn)晉行，讓員工時時能看到雷鋒，讓大家感覺雷鋒就是晉行的一員，天天和大家在一起，很平凡，很親切。二是辦雷鋒大學(xué)，以雷鋒的名字為企業(yè)大學(xué)命名，以培養(yǎng)像雷鋒那樣的人作為企業(yè)大學(xué)的核心目標(biāo)，號召全員像雷鋒那樣做人、做事，像雷鋒那樣去踐行企業(yè)的核心價值觀。三是每年3月5日要舉辦一次主題活動，對雷鋒精神和企業(yè)文化的關(guān)系進(jìn)行深入探討和持續(xù)推進(jìn)。,三個措施,,樹雷鋒是為了引導(dǎo)員工行為，但英雄不是超人。英雄也可能犯錯，英雄是動態(tài)的，英雄是個體更是團隊，在更多的情況下，英雄是一個群。英雄不為名，不為利，但作為組織，一定要始終為英雄保障利益并廣播美名，同時不苛求英雄成為一個完人，讓英雄成為一種看得見的榮耀，也讓英雄的產(chǎn)生成為一個可持續(xù)的過程。,我們應(yīng)如何對待英雄（2）,觀點,,我們正在進(jìn)入一個小時代、微時代，一個英雄退位、草根狂歡的時代，或者說是一個草根英雄時代。這個時代需要各種平凡的、可觸摸的、實實在在的感動。雷鋒為我們制造了這種感動。,結(jié)語,謝謝,

簡介：以服務(wù)推動業(yè)務(wù)，用真心贏得客戶,個人金融部,您好交通銀行,大堂經(jīng)理,貴賓區(qū)大眾區(qū),前臺柜員,客戶經(jīng)理,私人銀行中心,私人銀行顧問,中臺部門,?2010交通銀行版權(quán)所有,第頁,后臺工作人員,?2010交通銀行版權(quán)所有,第12頁,贈人玫瑰手有余香,一個客戶一個交行,,,謝謝,