金融理財(cái)視角下退休規(guī)劃研究.pdf

1、中國海洋大學(xué)碩士學(xué)位論文金融理財(cái)視角下退休規(guī)劃研究姓名：傅馨瑤申請(qǐng)學(xué)位級(jí)別：碩士專業(yè)：金融學(xué)指導(dǎo)教師：紀(jì)建悅20090601第一部分，退休規(guī)劃的理論基礎(chǔ)。首先對(duì)退休規(guī)劃中涉及的重要概念加以界定，理清退休規(guī)劃與金融理財(cái)之間的關(guān)系，其次從生命周期理論和資產(chǎn)組合理論角度對(duì)退休規(guī)劃進(jìn)行論述，奠定本文的理論基礎(chǔ)。第二部分，退休規(guī)劃在我國養(yǎng)老保障體系中的作用。主要介紹了我國養(yǎng)老保障體系的現(xiàn)狀及面臨的挑戰(zhàn)，闡明退休規(guī)劃在我國實(shí)施的迫切性。第三部分，退

2、休規(guī)劃的具體實(shí)施。從退休規(guī)劃的資金供需分析、投資策略設(shè)計(jì)、投資方案評(píng)估三個(gè)環(huán)節(jié)分別加以闡述。資金供需分析部分，結(jié)合我國的實(shí)際情況，分析養(yǎng)老資金的需求，并從國家基本養(yǎng)老金和企業(yè)年金角度分析養(yǎng)老金的供給，從而得出供需缺口；投資策略設(shè)計(jì)部分，主要介紹退休規(guī)劃常用投資工具，并對(duì)影響投資策略設(shè)計(jì)的因素分別予以定性和定量分析，進(jìn)而提出養(yǎng)老金缺口彌補(bǔ)的投資組合方案；投資方案評(píng)估部分，嘗試將蒙特卡洛模擬引入退休規(guī)劃領(lǐng)域，重點(diǎn)論述蒙特卡洛模擬的基本原理及