小貸工廠的互聯(lián)網(wǎng)式金融

1、“這樣的財務報表如果能貸到款，那真是見鬼了！”吳旭文被這句話狠狠打擊了。2016 年 9 月吳旭文創(chuàng)辦了杭州惠合機械設備有限公司，前面三年做的是貼牌經(jīng)營模式，款到發(fā)貨的方式讓公司在資金上基本沒遇到問題。2019 年，公司決定組建自己的生產(chǎn)基地，從貿(mào)易型轉向為生產(chǎn)型企業(yè)。一時間，要租廠房、添置加工設備、增加人員、購買原材料，資金壓力猶如泰山壓頂?！爱敃r想到了貸款，親戚朋友那邊可以借到一部分，但是錢賬好還，人情債難抵，就沒開口?！钡钱攨切?/p>

2、文拿著公司的財務報表給他在農(nóng)業(yè)銀行做貸款業(yè)務的同學看時，對方說出了前面那句狠話。銀行這條路也堵死了。雖然業(yè)務發(fā)展的還不錯，但資金短缺成為制約公司發(fā)展的瓶頸。直到阿里巴巴信用貸款出現(xiàn)——不要抵押物，不要擔保人，針對會員服務。做為有六年資質(zhì)的阿里巴巴誠信通會員，吳旭文覺得他可算趕上這一撥了。“另類”融資體驗在阿里貸款網(wǎng)站上提交了申請表。第二天就接到阿里巴巴信用貸款部門的電話，讓補繳幾份資料，并且提出要進行視頻交流。“視頻里的美女問了很多問題

3、，也很細致。不過經(jīng)營起步階段對銷售額、對成本預算和開支不是很重視?！眳切裎恼f，視頻對話讓他感覺自己對公司財務狀況并不是諳熟于胸。缺錢，幾乎成為國內(nèi)小微企業(yè)的通病。對于偏重網(wǎng)絡銷售渠道的小微企業(yè)而言，由于缺少廠房、設備等資質(zhì)，想要逾越傳統(tǒng)貸款模式中的擔保、抵押等條件無疑更為困難。除了店鋪的存貨和用于經(jīng)營的電腦、員工，企業(yè)幾乎沒有任何固定資產(chǎn)，而辛苦在網(wǎng)上積累起來的店鋪信用在銀行又得不到認可，想要貸款幾乎成為妄想。央行征信系統(tǒng)的歷史數(shù)據(jù)顯示

4、，目前累計獲得過貸款的中小企業(yè)有 800 萬，只占國內(nèi) 4000 多萬中小企業(yè)的約 18%?？紤]到這 4000 多萬只是中小企業(yè)靜態(tài)的總數(shù)，能獲得貸款的中小企業(yè)比例實際更低。相比而言，吳旭文和趙慶東算是幸運兒，不論是“見鬼”經(jīng)歷還是“另類”體驗，都源于阿里金融開創(chuàng)的新型微貸技術。阿里集團在 2010 年成立了小額貸款公司——阿里金融，依托阿里巴巴、淘寶、支付寶、阿里云四大平臺，利用客戶在網(wǎng)上積累的信用數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)，分析客戶的信用狀況，