個(gè)人理財(cái)案例分析

1、個(gè)人理財(cái) 個(gè)人理財(cái)——張先生家庭理財(cái)案例分析 張先生家庭理財(cái)案例分析1個(gè)人理財(cái)案例分析 個(gè)人理財(cái)案例分析每個(gè)人都有自己的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，對(duì)于個(gè)人理財(cái)而言目標(biāo)和規(guī)劃是相輔相成缺一不可的。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃其實(shí)并不神秘，而且與每個(gè)人和每個(gè)家庭都密切相關(guān)，這種個(gè)人化的個(gè)人理財(cái)服務(wù)在上個(gè)世紀(jì)七八十年代已經(jīng)在國(guó)際上比較發(fā)達(dá)的城市擁有成熟的市場(chǎng)。開放式基金是2001年出現(xiàn)在國(guó)內(nèi)的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，短短5年已經(jīng)成為許多中國(guó)老百姓的個(gè)人理財(cái)工具。如何通過投資基金，

2、一步一步來實(shí)現(xiàn)您的夢(mèng)想，以下投資三個(gè)步驟。第一步：確定您的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)。每個(gè)人的一生都有多種不同的目標(biāo)，其中之一就是個(gè)人理財(cái)目標(biāo)。做任何事情如果沒有目標(biāo)都不可能取得成效，沒有個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就會(huì)每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就可以減少情緒化的決定，理性面對(duì)市場(chǎng)變化。第二步：明確您的投資期限。個(gè)人理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長(zhǎng)期之分，所以不同的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平

3、。例如3個(gè)月后要用的錢是絕對(duì)不能用來做高風(fēng)險(xiǎn)投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來投資，則會(huì)失去獲得更高回報(bào)的可能。第三步：制定適合您的投資方案。當(dāng)投資人確定了自己的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)及投資期限后，一個(gè)適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個(gè)可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金；風(fēng)險(xiǎn)承受力低的，可以考慮

4、低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金或貨幣?；鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險(xiǎn)承受力也會(huì)不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險(xiǎn)型、高風(fēng)險(xiǎn)型之分了。事實(shí)上，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的真諦其實(shí)是要通過合理的規(guī)劃、管理財(cái)富來達(dá)到人生目標(biāo)。案例：張先生一家住在廣州，張先生今年45歲，在某公司做銷售員，年薪稅后個(gè)人理財(cái) 個(gè)人理財(cái)——張先生家庭理財(cái)案例分析 張先生家庭理財(cái)案例分析3資產(chǎn) 金額 占比 負(fù)債 金額 占比存款 20 32.26% 流動(dòng)負(fù)債 0自有房產(chǎn) 40 64.52%

5、 長(zhǎng)、短期負(fù)債 0基金 2 3.22% 其他 0資產(chǎn)總計(jì) 62 100% 凈資產(chǎn) 62（三）家庭收支情況分析 （三）家庭收支情況分析家庭收支表（根據(jù)目前而言）： （單位：萬元）年收入 金額 年支出 金額張先生工資收入 5 生活費(fèi)支出 3（大約）張先生年終獎(jiǎng) 1 教育費(fèi) 0.36（大約）張?zhí)べY收入 4張?zhí)杲K獎(jiǎng) 0理財(cái)收入 0.65（按一年的利率）收入合計(jì) 10.65 支出合計(jì) 3.