版權(quán)說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請(qǐng)進(jìn)行舉報(bào)或認(rèn)領(lǐng)
文檔簡介
1、個(gè)人理財(cái)作業(yè)馬先生與董女士均為外企職員,家中有一個(gè)8歲男孩,馬先生每月稅前收入18000元,董女士每月稅前收入16000元(為你學(xué)號(hào)的最后一位數(shù),此數(shù)大小會(huì)對(duì)你今后計(jì)算和規(guī)劃有影響)。2001年夫婦倆購買了一套總價(jià)為90萬元的復(fù)式住宅,其中貸款60萬20年還清。夫婦倆在股市的投資約為70萬(現(xiàn)值)。銀行存款25萬元左右每月用于補(bǔ)貼雙方父母約為2000元;家庭日常開銷在3000元左右,孩子教育費(fèi)用1年約1萬元左右。為提高生活情趣,馬先生有
2、每年舉家外出旅行的習(xí)慣,約12000元左右。夫婦倆對(duì)保險(xiǎn)不了解,希望得到專家?guī)椭?。董女士有在未?年購買第二套住房的家庭計(jì)劃(總價(jià)格預(yù)計(jì)為80萬元)。此外,為接送孩子讀書與自己出行方便,夫婦倆有購車的想法,目前看好的車輛總價(jià)約在20萬。夫婦倆想在十年后(2021年)送孩子出國讀書,綜合考慮各種因素后每年需要10萬元各種支出,共6年(本科加碩士)。問:馬先生一家需要理財(cái)規(guī)劃師為其提供哪幾方面的規(guī)劃建議?應(yīng)如何規(guī)劃?(不考慮通貨膨脹因素,假
3、定各項(xiàng)貸款利率均為5%。)以下表格僅供參考,計(jì)算住房貸款時(shí),學(xué)號(hào)尾數(shù)為單號(hào)的用等額本息,學(xué)號(hào)尾數(shù)為雙號(hào)的用等額本金法一、客戶財(cái)務(wù)狀況分析:(1)編制客戶資產(chǎn)負(fù)債表客戶資產(chǎn)負(fù)債表(2010年12月31日)日期:姓名:資產(chǎn)金額負(fù)債金額現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物住房貸款74375活期存款250000其他負(fù)債0現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物小計(jì)250000負(fù)債總計(jì)74375其他金融資產(chǎn)700000個(gè)人實(shí)物資產(chǎn)900000凈資產(chǎn)1775625資產(chǎn)總計(jì)1850000負(fù)債與
4、凈資產(chǎn)總計(jì)1850000(2)編制客戶現(xiàn)金流量表(2011年)客戶現(xiàn)金流量表日期:姓名:收入金額百分比支出金額百分比工資獎(jiǎng)金351120100%按揭還貸44312.535.1%投資收入日常支出3600028.5%收入總計(jì)()351120100%其他支出4600036.4%支出總計(jì)()126312.536%支出總計(jì)126312.5100%結(jié)余224807.564%(3)客戶財(cái)務(wù)狀況的比率分析客戶財(cái)務(wù)比率表○1結(jié)余比率64%B意外保障保險(xiǎn):
5、由于馬先生一家外企工作,考慮到出差情況和每年出游,應(yīng)購買意外險(xiǎn)。保障額約250萬(意外保障額度等于未來支出的總額)。預(yù)計(jì)年保費(fèi)支出5,000元。C重大疾病保險(xiǎn):五千。由于夫妻雙方外企工作醫(yī)療保險(xiǎn)保障較充分,所以無需購買太多。2、以客戶目前的經(jīng)濟(jì)壯況來看,建議客戶在半年內(nèi)買車,可以從存款中支取200,000元。3、子女教育總共需要600,000元的資金,假定投資回報(bào)率為6%,則每年投入50,000元即可。4、由于客戶每年結(jié)余有限,建議五年
6、后首付第二套房的房款60萬元,余下20萬貸款5年內(nèi)還清。假定投資收益率3%,每年需投入100,000用于短期債券市場(chǎng)基金。5、預(yù)計(jì)每年的汽車花費(fèi)為20,000元。6、這樣,每年會(huì)有34807元的現(xiàn)金結(jié)余,可用選擇偏股型基金進(jìn)行長期投資。三、制定理財(cái)方案(1)客戶資產(chǎn)配置方案客戶現(xiàn)有資產(chǎn)配置中,現(xiàn)金活期存款額度偏高,建議保留50,000元錢的活期存款,將其余的200,000用于購車。由于客戶收入較高,每年有大量結(jié)余,無需動(dòng)用現(xiàn)有金融資產(chǎn)即
7、可實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo),因?yàn)楝F(xiàn)有的金融資產(chǎn)可用于長期增值。由于個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)比較大,建議改為投資于基金??蛻羧颂幹心?,建議采取較為保守的投資策略??蓪⒔鹑谫Y產(chǎn)中的500,000投資于平衡配置型基金,另外200,000投資偏股型基金。平衡配置型基金風(fēng)險(xiǎn)較小,偏股型基金具有較大的升值潛力,綜合起來預(yù)計(jì)可實(shí)現(xiàn)6%的收益率。(2)客戶理財(cái)組合方案客戶新增資產(chǎn)理財(cái)組合方案四、理財(cái)方案的預(yù)期效果分析根據(jù)以上資產(chǎn)配置,客戶基本上能實(shí)現(xiàn)他的目標(biāo),并且股票和基金的投
8、入回報(bào)率也在合理的范圍之內(nèi)。期初的700,000金融資產(chǎn)及每年的35,000持續(xù)投入在10年之后會(huì)有150萬元的資金。五年后子女教育費(fèi)用解決,并且購置第二套房產(chǎn)。第二套房產(chǎn)的20萬貸款也每月僅還4000元,所以家庭每年又將有15萬元結(jié)余,可以投資平衡性基金,五年后有90的資金,所以十年后,家庭有260萬資金可供養(yǎng)老和應(yīng)對(duì)突發(fā)狀況。品種投入用途期限壽險(xiǎn)10000收入保障意外保障保險(xiǎn)5000支出保障醫(yī)療保障保險(xiǎn)5000醫(yī)療保障平衡型基金50
溫馨提示
- 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請(qǐng)下載最新的WinRAR軟件解壓。
- 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請(qǐng)聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
- 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁內(nèi)容里面會(huì)有圖紙預(yù)覽,若沒有圖紙預(yù)覽就沒有圖紙。
- 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
- 5. 眾賞文庫僅提供信息存儲(chǔ)空間,僅對(duì)用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護(hù)處理,對(duì)用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對(duì)任何下載內(nèi)容負(fù)責(zé)。
- 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當(dāng)內(nèi)容,請(qǐng)與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
- 7. 本站不保證下載資源的準(zhǔn)確性、安全性和完整性, 同時(shí)也不承擔(dān)用戶因使用這些下載資源對(duì)自己和他人造成任何形式的傷害或損失。
最新文檔
- 個(gè)人理財(cái)案例
- 個(gè)人理財(cái)案例分析
- 個(gè)人理財(cái)方案經(jīng)典案例
- 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的案例
- 個(gè)人理財(cái)(案例分析講義)
- [學(xué)習(xí)]個(gè)人理財(cái)(案例分析講義)
- 個(gè)人理財(cái)案例一最終分析
- 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃之買房規(guī)劃案例
- 個(gè)人理財(cái)--張先生家庭理財(cái)案例分析方案
- 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃之買房規(guī)劃案例
- 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)培訓(xùn)案例分析
- 基于案例研究的個(gè)人投資理財(cái)建議
- 光大銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例研究.pdf
- 湖北武漢理財(cái)師大賽個(gè)人初賽案例
- [學(xué)習(xí)]個(gè)人投資理財(cái)_個(gè)人理財(cái)方法
- 個(gè)人理財(cái)
- 個(gè)人理財(cái)論文-淺析新理財(cái)環(huán)境下個(gè)人如何理財(cái)
- 保險(xiǎn)理財(cái)案例
- 《公司理財(cái)》案例
- 個(gè)人理財(cái)答案
評(píng)論
0/150
提交評(píng)論