華夏銀行理財(cái)風(fēng)波案例分析.pdf

1、2012年“華夏銀行理財(cái)風(fēng)波事件”導(dǎo)致客戶理財(cái)資金到期無法兌付，引起群眾對理財(cái)產(chǎn)品到期能否兌付的擔(dān)憂，也引起了監(jiān)管當(dāng)局對銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售及風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)注。經(jīng)后期調(diào)查發(fā)現(xiàn)該事件中涉事的理財(cái)產(chǎn)品“中鼎財(cái)富計(jì)劃”屬于信托模式的影子銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品。由此影子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理被推向了風(fēng)口浪尖，隨著我國監(jiān)管當(dāng)局的持續(xù)關(guān)注和研究，銀監(jiān)會于2013年5月叫停了“信托受益權(quán)”模式的影子銀行業(yè)務(wù)，當(dāng)年也對各商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的操作與風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行了排查。

2、　　本文以全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理論視角結(jié)合巴塞爾Ⅲ新資本協(xié)議的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方式對華夏銀行理財(cái)風(fēng)波事件進(jìn)行分析。同時(shí)也對現(xiàn)階段與華夏銀行理財(cái)產(chǎn)品類似運(yùn)作模式的銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的項(xiàng)目運(yùn)行與資金運(yùn)用管理進(jìn)行研究，從而對我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理提出合理化建議。本文從華夏銀行理財(cái)風(fēng)波事件的產(chǎn)生，運(yùn)作到最后風(fēng)險(xiǎn)的暴露做了全面的分析，從全面風(fēng)險(xiǎn)管理的流程當(dāng)中內(nèi)部控制，流程控制，以及從利益相關(guān)人的角度對該事件進(jìn)行論述。在分析了該事件風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因后對商業(yè)銀行給予了合理化