對公客戶授信策略分類管理培訓

1、,,廣發(fā)銀行公司銀行客戶經(jīng)理信貸上崗資格暨等級資格認證考試對公客戶授信策略分類管理培訓總行風險管理部 2013年10月,廣納百川 發(fā)展無限,大綱,一、開展授信策略分類的意義二、授信策略分類流程三、授信策略分類結(jié)果的應(yīng)用四、授信策略分類標準五、案例,2,一、開展授信策略分類的意義,1、授信策略分類的定義 授信客戶策略分類是指各分行依據(jù)總行對公信貸政策及行業(yè)指引，根據(jù)本行信貸增長、組合控制、信貸風險

2、收益結(jié)構(gòu)調(diào)整等目標，同時結(jié)合制訂的目標市場和行業(yè)細分情況，對轄內(nèi)所有對公客戶分類并逐戶確定授信策略的工作。 2、策略分類范圍 授信策略分類的范圍為截至每年12月31日有表內(nèi)外授信額度的所有對公客戶。 3、授信策略分類的類別 按照授信策略可分為支持類、控制類、退出類三類。控制類又分為“維持”和“壓縮”兩小類。,3,一、開展授信策略分類的意義,4,一、開展授信策略分類的意義,4、授信策略分

3、類的意義 建立信貸進入和退出機制，動態(tài)優(yōu)化信貸客戶結(jié)構(gòu)，提高我行對公信貸資產(chǎn)風險收益。,5,二、授信策略分類流程,分類頻率 對客戶授信策略分類一年一次，確有必要，各分行可按規(guī)定流程上調(diào)或下調(diào)客戶授信策略分類。年度分類流程,6,二、授信策略分類流程（年度分類）,具體執(zhí)行程序為：　 （1）分行認定權(quán)限：集團或單一客戶普通業(yè)務(wù)授信額度在5000萬元以下的客戶　 客戶經(jīng)理申請授信策略分類——支

4、行行長審核——分行公司銀行部門審核匯總——分行信貸管理部征求信貸審查部意見后，匯總報分行主管風險行領(lǐng)導審定——分行信管部批復并在系統(tǒng)設(shè)置分類標識。 （2）總行認定權(quán)限：集團或單一客戶普通業(yè)務(wù)授信額度在5000萬元及以上的客戶 分行走上述流程外，應(yīng)報總行風險管理部審核匯總——總行風險管理部征求總行公司銀行部門、信貸審查部及區(qū)域中心意見——報首席風險官審定——總行風險管理部批復并在系統(tǒng)設(shè)置分類標識。,7

5、,二、授信策略分類流程,期間分類的動態(tài)調(diào)整 年度策略分類后，如需重新調(diào)整策略分類，各分行須按照我行《對公客戶授信策略分類管理辦法》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并且策略分類應(yīng)與風險分類一并進行。,8,三、授信策略分類結(jié)果的應(yīng)用,授信策略執(zhí)行及額度控制 （一）對經(jīng)認定的客戶授信策略分類結(jié)果，各分行必須嚴格執(zhí)行相應(yīng)的授信策略，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加強信貸組合風險管理，提高信貸資產(chǎn)風險收益。 （二）總行風險管理部根據(jù)策略分類結(jié)果在信

6、貸管理系統(tǒng)上對授信客戶予以標識，并對策略分類和執(zhí)行進行控制。,三、授信策略分類結(jié)果的應(yīng)用,策略分類組合監(jiān)控 各分行須制定策略分類為壓縮、退出類客戶的組合壓縮退出計劃。 （1）策略分類為壓縮的，每年應(yīng)總體壓縮10%的余額； （2）策略分類為退出的，每年應(yīng)總體退出20%的余額。,四、授信策略分類標準,1、分類標準 授信策略按照行業(yè)、客戶、合規(guī)及風險收益四個維度的參考標準進行認定。 2、具體示

7、例：,11,四、授信策略分類標準,四、授信策略分類標準,4、“孰低原則” 在進行策略分類時，對行業(yè)、客戶、合規(guī)、風險收益等四個維度標準之間為并列關(guān)系的，客戶分類按“孰低原則”分類，即如果同一客戶按上述四個維度分類標準分別分在“控制”類和“退出”類，則客戶應(yīng)分為“退出”類。5、整體信貸增長與組合控制 關(guān)注整體信貸增長和組合控制，重點關(guān)注信貸增長速度過高、組合控制指標不合理、授信風險較高的行業(yè)、地區(qū)、產(chǎn)品。6、加強

8、客戶個體風險分析 從風險預警信號、風險分類、貸款逾期欠息情況、貸后檢查報告、信貸合規(guī)監(jiān)管等方面，多角度獲取客戶風險信息，分析各分行策略分類是否客觀準確。,五、案例,14,D分行一建筑企業(yè)，2012年末我行核定敞口額度9000萬元，是當?shù)亟ㄖI(yè)的龍頭企業(yè)。在進行策略分類時，考慮到其信用評級為7級，策略分類定為控制類（維持），現(xiàn)分行申請上調(diào)為支持類。 考慮因素：策略分類參考標準+信貸行業(yè)政策,五、案例,15,建筑

9、業(yè)支持類客戶的標準：1、至少具備一項施工總承包特級資質(zhì)，或具備兩項（含）以上總承包一級資質(zhì)，或具備三項（含）以上專業(yè)承包一級資質(zhì)；2、近2年工程合格率100%，工程優(yōu)良率在80%以上，無不良履約記錄，未引發(fā)大額標的訴訟；3、中標合同額持續(xù)增長，合同結(jié)構(gòu)較好；4、無大額不良應(yīng)收賬款以及長期拖欠大額款項；5、原則上近三年累計經(jīng)營活動凈流量為正；6、信用記錄良好；7、通過BT、BOT方式介入基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域并經(jīng)營效益良好；8、優(yōu)先