《銀行票據(jù)防偽培訓》ppt課件

1、1,第一部分：法律背景第二部分：票據(jù)基礎知識介紹第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別第四部分: 案例分析,,目錄,第一部分:法律背景,,2,3,第一部分：法律背景第二部分：票據(jù)基礎知識介紹第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別第四部分: 案例分析,,目錄,4,第二部分：票據(jù)基礎知識介紹--2010版銀行票據(jù)設計原則,安全性原則：紙張、油墨、印刷技術上均采用了多項防偽技術，放偽造、防變造的功能更加強大；統(tǒng)一性原則：在版面設計

2、、號碼編制等均作了統(tǒng)一，不同票據(jù)的格式、票面差異進一步減小，一票一號，便于管理；簡潔原則：所有票據(jù)均使用相同的底紋顏色，將原有票據(jù)的29種底紋顏色統(tǒng)一為一種底紋顏色和四種花卉圖案，簡單明了，有利于廣大銀行操作人員、企業(yè)財務人員辨識；功能性原則：新增和改進了行號和密押、密碼的記載位置，有利于票據(jù)的電子化處理。,,5,第二部分：票據(jù)基礎知識介紹--2010版銀行票據(jù)設計理念,版面設計以中國文化元素“梅、蘭、竹、菊” 為設計主題，采用

3、中國畫的線描表現(xiàn)手法.方案以“四君子”代表中國傳統(tǒng)文化中的“信”字，符合金融業(yè)以“信”為本的文化理念。票面采用扭鎖防偽圖文和花卉主題的有機結合，風格簡潔大方，票面清新淡雅，契合“四君子”品行高潔的氣質(zhì)，突出銀行票據(jù)的功能性和創(chuàng)新性，給人耳目一新的視覺效果?，F(xiàn)金支票的主題圖案為梅花；轉賬支票、清分機支票主題圖案為竹；匯票的主題圖案為蘭花；本票主題圖案為菊花。,,6,2010版銀行票據(jù)編碼規(guī)則,,票據(jù)種類

4、 主題圖案,,7,印制識別碼（第8位號碼）,票據(jù)憑證號碼上排8位數(shù)字中的第8位為印制企業(yè)識別碼。上海證券印制有限公司識別碼為1，西安西正印制有限公司識別碼為2，保定五四三印刷廠識別碼為3，天津人民印刷廠識別碼為4，海南華森印務有限公司識別碼為5，揚州鑫華印刷有限公司

5、識別碼為6，其他承印企業(yè)的識別碼統(tǒng)一為0。,,8,注意事項（一）,1、采用“一票一號”原則。2、銀行匯票、銀行承兌匯票可不分地區(qū)，在全國范圍內(nèi)統(tǒng)一編碼。行別代碼按照 “銀行機構代碼表”歸類編制，省別地區(qū)代碼統(tǒng)一使用全國地區(qū)代碼00。3、華東三省一市銀行匯票不分行別，不分地區(qū)，在華東三省一市地區(qū)統(tǒng)一編碼。其中，行別代碼統(tǒng)一使用中國人民銀行代碼001，省別地區(qū)代碼統(tǒng)一使用全國地區(qū)代碼00。4、商業(yè)承兌匯票不分行別，不分地區(qū)

6、，在全國范圍內(nèi)統(tǒng)一編碼。其中，行別代碼統(tǒng)一使用中國人民銀行代碼001，省別地區(qū)代碼統(tǒng)一使用全國地區(qū)代碼00。,,9,注意事項（二）,5、加入城市商業(yè)銀行資金清算中心和農(nóng)信銀資金清算中心的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社使用的銀行匯票，行別代碼統(tǒng)一使用城市商業(yè)銀行資金清算中心和農(nóng)信銀資金清算中心的代碼。省別地區(qū)代碼統(tǒng)一使用全國代碼00；未加入城市商業(yè)銀行資金清算中心和農(nóng)信銀資金清算中心的

7、，其銀行匯票行別代碼按照 “銀行機構代碼表”歸類編制，省別地區(qū)代碼統(tǒng)一使用全國地區(qū)代碼00。6、各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社分別共用一個銀行機構代碼，其申請印制的銀行承兌匯票，行別代碼按照 “銀行機構代碼表”歸類編制，省別地區(qū)代碼統(tǒng)一使用全國地區(qū)代碼00；其申請印制的銀行本票、支票，行別代碼按照 “銀行機構代碼表”歸類編制，省別地區(qū)代碼使用各省地區(qū)代碼。,,10,第二部分：票據(jù)基

8、礎知識介紹---支票,11,第二部分：票據(jù)基礎知識介紹---支票,1、行徽：采用紅色熒光油墨印制，在紫外燈光下呈現(xiàn)桔色。2、水線：采用水溶性紅色熒光油墨印制。在紫外燈光下有微弱的紅色熒光反應，被涂改后會發(fā)生變化。3、滲透號碼：采用棕黑色滲透性油墨印制。號碼正面顯示為棕黑色，背面有紅色滲透效果。4、微縮文字：由漢語拼音字母“ZHIPIAO”組成。5、紙張：支票用紙為滿版人民幣符號“￥”和“ZP”字樣的黑白水印紙。6、無色熒光：在

9、紫外燈光下可見團花及主題花卉的熒光圖案。7、水?。骸埃ぁ焙汀癦P”字樣的黑白水印。8、熒光纖維：紙張中含有無色熒光纖維，在紫外燈光下呈紅藍雙色。9、增加溫馨提示：“根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》等法律法規(guī)的規(guī)定，簽發(fā)空頭支票由中國人民銀行處以票面金額5%但不低于1000元的罰款”,清分機轉賬支票用紙為清分機專用紙。（與現(xiàn)金支票和非清分機轉賬支票的不同點）,12,第二部分：票據(jù)基礎知識介紹---本票,,13,（2）本票版面設計簡要說明

10、,1、水線：采用水溶性紅色熒光油墨印制。在紫外燈光下有微弱的紅色熒光反應，被涂改后會發(fā)生變化。2、滲透號碼：采用棕黑色滲透性油墨印制。號碼正面顯示為棕黑色，背面有紅色滲透效果。3、主題圖案：菊花。4、水印：梅花圖案（白包黑水?。┖汀癙J”組成的方孔錢圖案（黑包白水?。嫵伞?、安全線：紙張采用全埋式安全線，透光可見“PJ”字樣。6、紙張：非清分機本票第2聯(lián)用紙為滿版梅花和“PJ”字樣變形圖案的黑白水印紙。7、微縮文字：由“本

11、票”和拼音“BENPIAO”組成。8、熒光纖維：紙張中含有無色熒光纖維，在紫外燈光下呈紅藍雙色。9、藍綠雙色底紋。清分機本票第2聯(lián)紙張用紙為清分機專用紙（與非清分機本票區(qū)別點）。,14,第二部分：票據(jù)基礎知識介紹---匯票,,15,銀行承兌匯票,,16,第二部分：票據(jù)基礎知識介紹---匯票,1、水?。好坊▓D案（白包黑水?。┖汀癙J”組成的方孔錢圖案（黑包白水?。嫵?。2、主題圖案：蘭花，在紫外燈光下可見團花及主題花卉的熒光圖案。

12、3、熒光纖維：銀行匯票第2聯(lián)紙張中含有無色熒光纖維，在紫外燈光下呈紅藍雙色。4、水線：采用水溶性紅色熒光油墨印制。在紫外燈光下有微弱的紅色熒光反應，被涂改后會發(fā)生變化。5、滲透號碼：采用棕黑色滲透性油墨印制。號碼正面顯示為棕黑色，背面有紅色滲透效果。6、安全線：紙張采用全埋式安全線，透光可見“PJ”字樣。7、行徽：采用紅色熒光油墨印制，在紫外燈光下呈現(xiàn)桔色。8、紙張：銀行匯票第2聯(lián)用紙為滿版梅花和“PJ”字樣變形圖案的黑白水

13、印紙。9、微縮文字：“匯票”和拼音 “HUIPIAO”組成。,17,2010版票據(jù)主題圖案（梅、蘭、竹、菊）--(現(xiàn)、匯、轉、本）,,18,2010版票據(jù)主題圖案（梅、蘭、竹、菊）,,票據(jù)種類 主題圖案,,19,第一部分：法律背景第二部分：票據(jù)基礎知

14、識介紹第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別第四部分: 案例分析,,目錄,20,第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別,(一）變造：通過更改票據(jù)局部信息達到詐騙目的。（變造看痕跡） 變造重點部位是：出票日期、出票金額和票據(jù)號碼,21,第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別,（二 ）偽造票：全部進行偽造做成假票據(jù)（偽造看特征）,22,第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別,（二 ）偽造票：全部進行偽造做成假票據(jù)（偽造看特征）,23,第三部分: 票

15、據(jù)防偽特征及鑒別,（三）克隆票：克隆真票的票面信息，通過變造、偽造的手段制作假票,24,第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別,一、紙張防偽二、油墨防偽三、印刷防偽,25,第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別,一、紙張防偽1、 新型專用防涂改紙張該紙紙張挺括、耐折、不易撕裂。手持抖動、輕彈，能聽到清脆響亮的聲音。紫外光下沒有熒光反應。含有各種防偽添加物，有效預防化學藥品浸泡。2、 新版票據(jù)多色調(diào)水印,26,第三部分: 票據(jù)防偽特征

16、及鑒別,27,第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別,28,第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別,3、新型無色熒光纖維絲,29,第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別,4、新版票據(jù)安全線,30,第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別,二、油墨防偽1、 采用新型熒光油墨圖案,31,第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別,2、采用水溶性熒光油墨,32,第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別,3、采用滲透性油墨,33,第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別,4、采用紅外油墨,34

17、,第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別,三、印刷防偽1、 彩虹印刷,35,第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別,2、 縮微文字,36,第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別,3、雙色底紋印刷,37,第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別,4、 凸版印刷,38,一聽： 新型票據(jù)紙張抖動時挺括、清脆的聲音。二看： 新版票據(jù)水印、全埋式安全線、彩虹印刷、滲透性油墨。三摸： 新型票據(jù)紙張厚實挺括的手感、號碼凹凸感。四測：

18、 要領1，看特征防偽造； 特征: 紙張（水印、纖維絲）、油墨、印刷 要領2，看痕跡防變造。 痕跡: 號碼處的雙色底紋、熒光油墨 大小寫金額處的縮微文字、紅水線,票據(jù)識別方法小結：,39,第一部分：法律背景第二部分：票據(jù)基礎知識介紹第三部分: 票據(jù)防偽特征及鑒別第四部分:

19、案例分析,,目錄,40,,第四部分: 案例分析,41,,第四部分: 案例分析,42,,第四部分: 案例分析,1、偽造假票紙張偏薄，無凹凸感，票面顏色偏黃，紙張硬度偏軟。 2、票據(jù)水印明顯是人工印制，票據(jù)反面無需透光觀察僅自然光下即可清晰看出水印圖案，水印中梅花圖案花朵形狀完全不符，PJ字母拼接的銅錢圖案此假票中僅為單獨銅錢而無PJ字母。 3、銀行承兌匯票下微縮字母不清晰，難以辨別。 4、假票安全線自票據(jù)反面印制，自然光

20、下觀察安全線上字母分布不均。 5、紫外燈下觀察，偽造票熒光圖案的色彩存在偏差，線條明顯偏粗且不光滑，圖案細節(jié)不對，反面觀察假票水印為印制而成，無立體感。紅外燈下，第一行票號不隱形。,43,,第四部分: 案例分析,6、假票票號第一排字體偏細，第二排票號較真票數(shù)字偏粗。 7、票據(jù)暗記不符，“復核”左邊框線橫豎線連接，無縫隙。 8、票據(jù)上的印鑒章過于清晰，有打印的嫌疑。 9、付款行行號為103000138922，經(jīng)查詢，此行號不存

21、在。 10、付款行為農(nóng)行廣州一德西陸支行，經(jīng)查詢農(nóng)業(yè)銀行無此分支機構。,44,,第四部分: 案例分析,45,,第四部分: 案例分析,46,,第四部分: 案例分析,1、紅水線斷裂，橙紅色熒光反映不明顯、不流暢；2、大小寫金額有挖補痕跡，大寫金額字體顏色不一； 3、大小寫金額從票據(jù)反面審核，筆劃由于涂改而不清晰，字體顏色較重，票據(jù)反面不整潔，有擦涂痕；4、票據(jù)號碼最后一位號碼涂改成“3”。,47,,第四部分: 案例分

22、析,48,,第四部分: 案例分析,49,,第四部分: 案例分析,50,,第四部分: 案例分析,1．紫光燈下熒光反應逼真，但左右團花圖案邊線較亂，無防偽防暗標記； 2．銀票上所蓋印章邊框異常整齊，無油漬浸透，不像人工加蓋； 3．紙張較薄，綿軟，無質(zhì)感； 4．金額欄防涂改紅色水溶線，受潮后不褪色； 5．票據(jù)號碼異樣，后八位號碼中的“1”下方橫線偏長，右邊出線；票據(jù)背面的票據(jù)號碼滲透性油墨不明顯； 6．付款行全稱與匯票專

23、用章上的行名不一致，且付款行行號與匯票專用章上的行號也不一致。,51,,第四部分: 案例分析-蘇中銀結（2013）26號--關于轉發(fā)人行南京分行《關于南京某銀行發(fā)現(xiàn)高仿真變造轉賬支票情況的通報》的通知,2013 年1 月22 日日終，某銀行接到一企業(yè)客戶的電話，稱其2012 年7 月存在未達賬項，其一張轉賬支票的簽發(fā)金額為530 元整，該款項用途是給客戶的退貨款，但銀行賬戶支出明細為288,530 元整。該行調(diào)閱憑證后對該支票進行