博弈競(jìng)爭(zhēng)與我國銀行競(jìng)爭(zhēng)力提升的分析

1、●金融研究《經(jīng)濟(jì)師》2004年第7期————一—————————————————————一——————————————————————————————————一——一——————————————————一————博弈競(jìng)爭(zhēng)與我國3芝兄銀行爭(zhēng)力提升的分析摘要：文章指出，商業(yè)銀行在博弈競(jìng)爭(zhēng)中應(yīng)通過改變觀念、采取與對(duì)手雙贏的競(jìng)爭(zhēng)方式以提高營銷管理能力；通過專注策略。重視產(chǎn)品的開發(fā)及技術(shù)創(chuàng)新、培育價(jià)值鏈管理創(chuàng)新能力來提高可持續(xù)發(fā)展能力。關(guān)鍵詞：博

2、弈論競(jìng)爭(zhēng)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力中圖分類號(hào)：礴32文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1004—491412004)07～218—02一、競(jìng)爭(zhēng)和核厶能力影響銀行競(jìng)爭(zhēng)力商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣和提供相關(guān)服務(wù)的金融企業(yè)，對(duì)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的理解可以從企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的分析開始。如邁克爾E波特認(rèn)為：企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，是指一個(gè)公司在產(chǎn)業(yè)內(nèi)所處的優(yōu)勢(shì)位置。世界經(jīng)濟(jì)論壇(wEF)1994年《國際競(jìng)爭(zhēng)力報(bào)告》指出企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力是：一個(gè)公司在世界市場(chǎng)上均衡地生產(chǎn)出比其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手更多的財(cái)富。日本東京

3、大學(xué)教授藤本隆宏認(rèn)為，企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力可以從三個(gè)層次來考察：靜態(tài)的能力、改善的能力、進(jìn)化的能力。靜態(tài)能力是指實(shí)際上企業(yè)已經(jīng)達(dá)到的競(jìng)爭(zhēng)力水平；改善能力是指不斷地維持和提高競(jìng)爭(zhēng)力的能力；進(jìn)化能力是指建立前兩者能力的能力。我國學(xué)者金碚認(rèn)為：企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力是指，在競(jìng)爭(zhēng)性市場(chǎng)中，一個(gè)企業(yè)所具有的能夠持續(xù)地比其他企業(yè)更有效地向市場(chǎng)(消費(fèi)者，包括生產(chǎn)性消費(fèi)者)提供產(chǎn)品或服務(wù)，并獲得贏利和自身發(fā)展的綜合素質(zhì)。諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者馮哈耶克在《作為一種發(fā)現(xiàn)過程的競(jìng)爭(zhēng)

4、》中指出“顯而易見，無論是在體育賽事或各種考試中，還是在政府合同決標(biāo)或詩歌大獎(jiǎng)賽中，如果我們事先就明確知道誰會(huì)表現(xiàn)最佳，那么再安排競(jìng)爭(zhēng)也毫無意義可言了。我建議把競(jìng)爭(zhēng)視作是發(fā)現(xiàn)某些事實(shí)的一種過程，因?yàn)椴辉V諸競(jìng)爭(zhēng)這種過程，這些事實(shí)就不會(huì)為任何人所知道，或者至少不會(huì)為人們所利用”?？傊?，競(jìng)爭(zhēng)是一種發(fā)現(xiàn)過程，沒有競(jìng)爭(zhēng)就沒有企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，因?yàn)楫?dāng)顧客選擇的機(jī)會(huì)很少，或?qū)τ谶x擇的產(chǎn)品獲得的信息不充分、不真實(shí)時(shí)，也談不上企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。顧客所擁有的信息僅包括

5、企業(yè)的外顯競(jìng)爭(zhēng)力，是企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中顯現(xiàn)出的滿足市場(chǎng)需求、爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額的表現(xiàn)力，是競(jìng)爭(zhēng)力最贏接的體現(xiàn)；而企業(yè)內(nèi)在競(jìng)爭(zhēng)力是實(shí)力和潛力的綜合，體現(xiàn)在企業(yè)各方面的能力、資源及配置，以及企業(yè)制度、文化，這是外顯競(jìng)爭(zhēng)力持續(xù)保持的基礎(chǔ)，是顧客未知的；企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力是在顧客等前面表現(xiàn)出來的一種信息，當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境不規(guī)范不完善時(shí)，這種信息也不真實(shí)，影響企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的提高。在短期，企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力來自于產(chǎn)品的價(jià)格績(jī)效的貢獻(xiàn)。而在長(zhǎng)期，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的真正來源，在于企業(yè)能鞏固

6、企業(yè)整體的技術(shù)和生產(chǎn)技能，并將其轉(zhuǎn)化為企業(yè)單個(gè)業(yè)務(wù)單元，快速適應(yīng)不斷變化的環(huán)境的綜合管理能力，這里的技術(shù)不是一般意義上的科學(xué)技術(shù)，它既包括科學(xué)技術(shù)，又包括管理、組織以及營銷等方面的技能，是以一定方式結(jié)合在一起的技術(shù)群體。對(duì)此，海默和帕拉德在1990年提出了核心能力的概念，將核心能力定義為各種技術(shù)和生產(chǎn)技能的組合，它貫穿于公司的金字塔式的產(chǎn)品線即生產(chǎn)過程中。核心能力可以成為企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力中最具有長(zhǎng)遠(yuǎn)性和決定性影響的內(nèi)在因素，通常存在于競(jìng)爭(zhēng)力的

7、最里層。企業(yè)的核心能力和企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力在企業(yè)發(fā)展中可能會(huì)有共同的表現(xiàn)：即能夠持續(xù)地比其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手更好、更有效率地向市場(chǎng)提供產(chǎn)品或服務(wù)，并獲得經(jīng)濟(jì)收益；但競(jìng)爭(zhēng)力因素更加廣泛，而核心能力因素則是非常集中的。優(yōu)秀企業(yè)核心能力的精髓是其核心理念，它體現(xiàn)在企業(yè)經(jīng)營管理和發(fā)展的整個(gè)過程中，滲透到企業(yè)機(jī)體的各個(gè)部分和環(huán)節(jié)，對(duì)企業(yè)的長(zhǎng)期生存和發(fā)展具有深刻的影響。企業(yè)文化是個(gè)企業(yè)的靈魂，是企業(yè)在長(zhǎng)期發(fā)展過程中逐步積累形成的，是企業(yè)發(fā)展的源泉，是任何其他企業(yè)無

8、法模仿的，它具有獨(dú)一218一●劉曉斌特性和排它性，從這個(gè)意義上來講企業(yè)文化具有核心能力的個(gè)性特征，但并不具備核心能力的全部特征。當(dāng)今世界企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)不再局限于單純的技術(shù)層面，也不僅僅是核心能力本身的競(jìng)爭(zhēng)，而是企業(yè)文化、核心能力等多維復(fù)合態(tài)勢(shì)的競(jìng)爭(zhēng)。依據(jù)日本東京大學(xué)教授藤本隆宏的看法，商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力是銀行客戶認(rèn)可接受的較其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手在服務(wù)價(jià)格、質(zhì)量等方面的比較優(yōu)勢(shì)，為持續(xù)保持此優(yōu)勢(shì)企業(yè)必須具有獨(dú)特的核心能力。二、博弈論改變?nèi)藗儗?duì)競(jìng)爭(zhēng)的看法納

9、什等三位經(jīng)濟(jì)學(xué)家因?yàn)樵诓┺恼撗芯康慕艹鲐暙I(xiàn)榮獲諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)，這促使博弈論廣泛而深遠(yuǎn)地改變著經(jīng)濟(jì)學(xué)及相關(guān)學(xué)科的思維方式。在與對(duì)手的競(jìng)爭(zhēng)中，如果運(yùn)用博弈論的思想，能洞察到競(jìng)爭(zhēng)中更深層的東西，為自己創(chuàng)造及分得最大的市場(chǎng)利益。由經(jīng)濟(jì)學(xué)家亞當(dāng)斯密所創(chuàng)建的古典的完全競(jìng)爭(zhēng)理論，描述的僅僅是競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果而并非競(jìng)爭(zhēng)行為。更多有趣而又重要的競(jìng)爭(zhēng)行為被形容為“無形的手”，總結(jié)在一個(gè)參數(shù)(價(jià)格)里。諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者馮哈耶克指出“我建議把競(jìng)爭(zhēng)視作是發(fā)現(xiàn)某些事

10、實(shí)的一種過程，因?yàn)椴辉V諸競(jìng)爭(zhēng)這種過程，這些事實(shí)就不會(huì)為任何人所知道，或者至少不會(huì)為人們所利用”。一個(gè)完全競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)下的廠商，根本不必在意同行業(yè)其他廠商的活動(dòng)，而只是市場(chǎng)價(jià)格的被動(dòng)接受者，沒有任何“斗爭(zhēng)”存在。而嶄新的博弈理論認(rèn)為競(jìng)爭(zhēng)是在不確定條件下的一系列戰(zhàn)略決策，強(qiáng)調(diào)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的人的主觀能動(dòng)性，完全克服了古典經(jīng)濟(jì)理論回避競(jìng)爭(zhēng)實(shí)質(zhì)的根本缺陷。博弈論作為一種研究主體行為的相互作用及均衡狀態(tài)的方法，可以幫助企業(yè)在極具風(fēng)險(xiǎn)的開放競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，

11、更透徹地分析競(jìng)爭(zhēng)者、顧客、供應(yīng)商的決策行為，以指導(dǎo)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)策略。在競(jìng)爭(zhēng)應(yīng)用中，博弈論提供了如下定律：任何作用力都會(huì)引起反作用力。但與牛頓的第三運(yùn)動(dòng)定律不同，這種反作用力并非力量相等且方向相反。為了分析對(duì)手如何對(duì)你的舉動(dòng)作出反應(yīng)，你必須對(duì)博弈進(jìn)行展望，然后逆向推理，弄清現(xiàn)在的哪個(gè)行動(dòng)能使你達(dá)到自己期望的目標(biāo)。博弈論還提供了定律：你從博弈中獲得的不會(huì)比你帶來的多。在商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中，某個(gè)參與者能給博弈帶來什么呢要找到答案，可以看～下每個(gè)參與者參

12、與其中時(shí)所創(chuàng)造的價(jià)值，然后將其中一個(gè)參與者剔除出去，看看其他參與者所創(chuàng)造的價(jià)值有多少。它們的差別就是你除去的那個(gè)人所刨造的“附加值”。在隨心所欲的相互影響中，你拿走的不會(huì)超過你帶來的價(jià)值。在這兩個(gè)定律中隱含韻是一種觀念上的轉(zhuǎn)變。許多人習(xí)慣以自我為中心來看待博弈競(jìng)爭(zhēng)，他們只關(guān)心自己在博弈競(jìng)爭(zhēng)中的地位。博弈論的主要觀念在于關(guān)注他人的價(jià)值。要展望未來和逆向推理，你就要將自己置于其他對(duì)手的位置進(jìn)行考慮。要估計(jì)你的附加值，你就要問閱自己能為其他參

13、與者帶來什么，而不是其他參與者能為你帶來什么。三、在博弈競(jìng)爭(zhēng)中增強(qiáng)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力1提高營銷能力。一是改變觀念：由4P8G到4Cs。4Cs是把產(chǎn)品先擱到一邊，加緊研究消費(fèi)者的需要與欲求，不要再賣你所能創(chuàng)造的產(chǎn)品。4cs是把產(chǎn)品先擱到一邊，加緊研究消費(fèi)者的需要與欲求，不要再賣你所能制造的產(chǎn)品，要賣消費(fèi)者所確定想購買的產(chǎn)品；暫時(shí)忘掉定價(jià)策略，快去了解消費(fèi)者要滿足其需要與欲求所須付出的成本；忘掉通路策略，應(yīng)當(dāng)思考如何給消費(fèi)者方便以購得商品；最后

14、，請(qǐng)忘掉促銷，正確的詞匯是溝通。市場(chǎng)營銷大師菲利醬科特勒說過：“你必須比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手更理解顧客的需求，還必須比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手更好地運(yùn)用這種理解來滿足顧客的需求；你要竭力做好日常管理工作，以便向顧客提供最好的服務(wù)。”博弈論隱禽的是一種觀念上的轉(zhuǎn)變；改變以自我為中心來看待博弈競(jìng)爭(zhēng)，不能只關(guān)心自己在博奔競(jìng)爭(zhēng)中的地位，關(guān)注他人的價(jià)值。要估計(jì)自己能為其他參與者帶來什么，而不是其他參與者能為你帶來什么。所以在商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)中需要注意競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、顧客等參與人的需求

15、，及應(yīng)該如何滿足它們的需求。二是采取與對(duì)手雙贏的競(jìng)爭(zhēng)方式。上世紀(jì)90年代初的美國汽車市場(chǎng)及1996年前后的中國彩電市場(chǎng)的價(jià)格大戰(zhàn)從博弈論的觀點(diǎn)上看，這只是一種毀滅性的惡性局面，長(zhǎng)期而言對(duì)大家都是不利的，因?yàn)橥袠I(yè)也會(huì)跟隨降價(jià)，其結(jié)果只能是一切恢復(fù)原狀，但價(jià)格更低了，所有對(duì)手的處境更壞了。為了擺脫汽車市場(chǎng)的惡性循環(huán)的價(jià)格(下轉(zhuǎn)第220頁)萬方數(shù)據(jù).金融研究博弈競(jìng)爭(zhēng)與我國銀行《經(jīng)濟(jì)師2004年第7期特性和排它性，從這個(gè)意義上來講企業(yè)文化具有

16、核心能力的個(gè)性特征，但并不具備核心能力的全部特征。當(dāng)今世界企業(yè)闊的競(jìng)爭(zhēng)不再局限于單純的技術(shù)層面，也不僅僅是核心能力本身競(jìng)爭(zhēng)力提升的分析的競(jìng)爭(zhēng)，而是企業(yè)文化、核心能力等多維復(fù)合態(tài)勢(shì)的競(jìng)爭(zhēng)。依據(jù)日本東京大學(xué)教授藤本隆宏的看法，商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力是銀行客戶認(rèn)可接受的較其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手在服務(wù)價(jià)格、質(zhì)量等方面的比較摘蔓:文章指出.商業(yè)銀行在博弈競(jìng)爭(zhēng)中應(yīng)通過改變觀念、采取與對(duì)手~贏的競(jìng)爭(zhēng)方式以提高營銷管理能力通過專注策略，重視產(chǎn)品的開發(fā)及技術(shù)創(chuàng)新、培育價(jià)值鈍

17、管理創(chuàng)新能力未提高可持續(xù)發(fā)展能力。關(guān)鍵詡:博弈論競(jìng)爭(zhēng)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力中圖分類號(hào):F832文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A文章編號(hào):1∞4盧4914(2∞4)07噸21802一、競(jìng)爭(zhēng)和核心能力影響銀行競(jìng)爭(zhēng)力商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣和提供相關(guān)服務(wù)的金融企業(yè)，對(duì)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的理解可以從企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的分析開始。如邁克爾E波特認(rèn)為:企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，是指一個(gè)公司在產(chǎn)業(yè)內(nèi)所處的優(yōu)勢(shì)位置。世界經(jīng)濟(jì)論壇(WEF)1994年《國際競(jìng)爭(zhēng)力報(bào)告》指出企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力是:一個(gè)公司在世界市場(chǎng)上均衡

18、地生產(chǎn)出比其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手更多的財(cái)富。日本東京大學(xué)教授藤本隆宏認(rèn)為，企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力可以從三個(gè)層次來考察:靜態(tài)的能力、改善的能力、進(jìn)化的能力。靜態(tài)能力是指實(shí)際上企業(yè)已經(jīng)達(dá)到的競(jìng)爭(zhēng)力水平改善能力是指不斷地維持和提高競(jìng)爭(zhēng)力的能力進(jìn)化能力是指建立前兩者能力的能力。我國學(xué)者金暗認(rèn)為:企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力是指，在競(jìng)爭(zhēng)性市場(chǎng)中，一個(gè)企業(yè)所具有的能夠持續(xù)地比其他企業(yè)更有效地向市場(chǎng)(消費(fèi)者，包括生產(chǎn)性消費(fèi)者)提供產(chǎn)品或服務(wù)，并獲得贏利和自身發(fā)展的綜合素質(zhì)。諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得

19、者馮哈耶克在《作為一種發(fā)現(xiàn)過程的競(jìng)爭(zhēng)》中指出“顯而易見，無論是在體育賽事或各種考試中，還是在政府合同決標(biāo)或詩歌大獎(jiǎng)賽中，如果我們事先就明確知道誰會(huì)表現(xiàn)最佳，那么再安排競(jìng)爭(zhēng)也毫無意義可言了?！?.我建議把競(jìng)爭(zhēng)視作是發(fā)現(xiàn)某些事實(shí)的→種過程，因?yàn)椴辉V諸競(jìng)爭(zhēng)這種過程，這些事實(shí)就不會(huì)為任何人所知道，或者至少不會(huì)為人們所利用“?？傊?，競(jìng)爭(zhēng)是一種發(fā)現(xiàn)過程，沒有競(jìng)爭(zhēng)就沒有企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，因?yàn)楫?dāng)顧客選擇的機(jī)會(huì)很少，或?qū)τ谶x擇的產(chǎn)品獲得的信息不充分、不真實(shí)時(shí)，

20、也談不上企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。顧客所擁有的信息僅包括企業(yè)的外顯競(jìng)爭(zhēng)力.是企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中顯現(xiàn)出的滿足市場(chǎng)需求、爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額的表現(xiàn)力，是競(jìng)爭(zhēng)力最直接的體現(xiàn)而企業(yè)內(nèi)在競(jìng)爭(zhēng)力是實(shí)力和潛力的綜合，體現(xiàn)在企業(yè)各方面的能力、資源及配置，以及企業(yè)制度、文化，這是外顯競(jìng)爭(zhēng)力持續(xù)保持的基礎(chǔ)，是顧客未知的:企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力是在顧客等前面表現(xiàn)出來的一種信息，當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)繞不規(guī)范不完善時(shí)，這種信息也不真實(shí)，影響企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的提高。在短期，企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力來自于產(chǎn)品的價(jià)格績(jī)效的貢獻(xiàn)。而在

21、長(zhǎng)期，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的真正來源，在于企業(yè)能鞏固企業(yè)整體的技術(shù)和生產(chǎn)技能，并將其轉(zhuǎn)化為企業(yè)單個(gè)業(yè)務(wù)單元，快速適應(yīng)不斷變化的環(huán)境的綜合管理能力，這里的技術(shù)不是一般意義上的科學(xué)技術(shù)，它既包括科學(xué)技術(shù)，又包括管理、組織以及營銷等方面的技能，是以一定方式結(jié)合在一起的技術(shù)群體。對(duì)此，海默和帕拉德在1990年提出了核心能力的概念，將核心能力定義為各種技術(shù)和生產(chǎn)技能的組合，它貫穿于公司的金字塔式的產(chǎn)品線即生產(chǎn)過程中。核心能力可以成為企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力中最具有長(zhǎng)遠(yuǎn)性和

22、決定性影響的內(nèi)在因素，通常存在于競(jìng)爭(zhēng)力的最里層。企業(yè)的核心能力和企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力在企業(yè)發(fā)展中可能會(huì)有共同的表現(xiàn):即能夠持續(xù)地比其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手更好、更有效率地向市場(chǎng)提供產(chǎn)品或服務(wù).并獲得經(jīng)濟(jì)收益但競(jìng)爭(zhēng)力因素更加廣泛，而在衷心能力因素則是非常集中的。優(yōu)秀企業(yè)核心能力的精髓是其核心理念，古體現(xiàn)在企業(yè)經(jīng)營管理和發(fā)展的整個(gè)過程中，滲透到企業(yè)機(jī)體的各個(gè)部分和環(huán)節(jié)，對(duì)企業(yè)的長(zhǎng)期生存和發(fā)展具有深刻的影響。企業(yè)文化是→個(gè)企業(yè)的靈魂，是企業(yè)在長(zhǎng)期發(fā)展過程中逐步積累

23、形成的.是企業(yè)發(fā)展的源泉，是任何其他企業(yè)無法模仿的，它具有獨(dú)218一優(yōu)勢(shì)，為持續(xù)保持此優(yōu)勢(shì)企業(yè)必須具有獨(dú)特的.劉曉斌核心能力。二、博霧論改變?nèi)藗儗?duì)競(jìng)爭(zhēng)的看法納什等三位經(jīng)濟(jì)學(xué)家因?yàn)樵诓┺恼撗芯康慕艹鲐暙I(xiàn)榮獲諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)，這促使博弈論廣泛而深遠(yuǎn)地改變著經(jīng)濟(jì)學(xué)及相關(guān)學(xué)科的思維方式。在與對(duì)手的競(jìng)爭(zhēng)中，如果運(yùn)用博弈論的思想，能洞察到競(jìng)爭(zhēng)中更深層的東商，為自己創(chuàng)造及分得最大的市場(chǎng)利益。由經(jīng)濟(jì)學(xué)家亞當(dāng)斯密所創(chuàng)建的古典的完全競(jìng)爭(zhēng)理論，描述的僅僅是競(jìng)爭(zhēng)

24、的結(jié)果而并非競(jìng)爭(zhēng)行為。更多有趣而又重要的競(jìng)爭(zhēng)行為被形容為“無形的子總結(jié)在一個(gè)參數(shù)(價(jià)格)望。諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者馮哈耶克指出“我建議把競(jìng)爭(zhēng)視作是發(fā)現(xiàn)某些事實(shí)的一種過程，因?yàn)椴辉V諸競(jìng)爭(zhēng)這種過程，這些事實(shí)就不會(huì)為任何人所知道，或者至少不會(huì)為人們所利用“。一個(gè)完全競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)下的廠商，根本不必在意同行業(yè)其他廠商的活動(dòng)，而只是市場(chǎng)價(jià)格的被動(dòng)接受者，沒有任何“斗爭(zhēng)“存在。而嶄新的博弈理論認(rèn)為競(jìng)爭(zhēng)是在不確定條件下的一系列戰(zhàn)略決策，強(qiáng)調(diào)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的人

25、的主觀能動(dòng)性，完全克服了古典經(jīng)濟(jì)理論回避競(jìng)爭(zhēng)實(shí)質(zhì)的根本缺陷。博弈論作為一種研究主體行為的相互作用及均衡狀態(tài)的方法，可以幫助企業(yè)在極具風(fēng)險(xiǎn)的開放競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，更透徹地分析競(jìng)爭(zhēng)者、顧客、供應(yīng)商的決策行為，以指導(dǎo)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)策略。在競(jìng)爭(zhēng)應(yīng)用中，博弈論提供了如下定律:任何作用力都會(huì)引起反作用力。但與牛頓的第三運(yùn)動(dòng)定律不同，這種反作用力并非力量相等旦方向相反。為了分析對(duì)手如何對(duì)你的舉動(dòng)作出反應(yīng)，你必須對(duì)傅奔進(jìn)行展望，然后逆向推理，弄清現(xiàn)在的哪個(gè)行動(dòng)能

26、使你達(dá)到自己期望的目標(biāo)。博弈論還提供了定律:你從博弈中獲得的不會(huì)比你帶來的多。在商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中，某個(gè)參與者能給博弈帶來什么呢要找到答案，可以看一下每個(gè)參與者參與其中時(shí)所創(chuàng)造的價(jià)值，然后將其中一個(gè)參與者剔除出去，看看其他參與者所創(chuàng)造的價(jià)值有多少。它們的差別就是你除去的那個(gè)人所創(chuàng)造的“附加值“。在隨心所欲的相互影響中，你拿走的不會(huì)超過你帶來的價(jià)值。在這兩個(gè)定律中隱含的是一種觀念上的轉(zhuǎn)變。許多人習(xí)慣以自我為中心來看待博弈競(jìng)爭(zhēng)，他們只關(guān)心自己在博弈

27、競(jìng)爭(zhēng)中的地位。博弈論的主要觀念在于關(guān)注他人的價(jià)值。要展望未來和逆向推理，你就要將自己置于其他對(duì)手的位置進(jìn)行考慮。要估計(jì)你的附加值，你就要問問自己能為其他參與者帶來什么，而不是其他參與者能為你帶來什么。三、在博奔競(jìng)爭(zhēng)中捕強(qiáng)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力1.提高營銷能力。一是改變觀念:由4PsG到4Cso4Cs是把產(chǎn)品先擱到一邊，加緊研究消費(fèi)者的常要與欲求，不要再賣你所能創(chuàng)造的產(chǎn)品。4Cs是把產(chǎn)品先擱到一邊，加緊研究消費(fèi)者的需要與欲求，不要再賣你所能制造的

28、產(chǎn)品，要賣消費(fèi)者所確定想購買的產(chǎn)品:暫時(shí)忘掉定價(jià)策略，快去了解消費(fèi)者要滿足其儒要與欲求所須付出的成本忘攤通路策略，應(yīng)當(dāng)思考如何給消費(fèi)者方便以購得商品最后，請(qǐng)忘掉促銷，正確的詞匯是溝通。市場(chǎng)營銷大師菲利費(fèi)科特勒說過你必須比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手更理解顧客的需求，還必須比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手更好地運(yùn)用這種理解來滿足顧客的儒求:你要揭力做好日常管理工作，以便向顧客提供最好的服務(wù)?！安┺恼撾[含的是一種觀念上的轉(zhuǎn)變j改變以自我為中心來看待博弈競(jìng)爭(zhēng)，不能只關(guān)心自己在熄弈競(jìng)爭(zhēng)

29、中的地位，關(guān)注他人的價(jià)值。要估計(jì)自己能為其他參與者帶來什么，而不是其他參與者能為你帶來什么。所以在商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)中需要注意競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、顧客等參與人的需求，及應(yīng)該如何滿足它們的儒求。二是采取與對(duì)手雙贏的競(jìng)爭(zhēng)方式。上世紀(jì)90年代初的美國汽車市場(chǎng)及1996年前后的中國彩電市場(chǎng)的價(jià)格大戰(zhàn).從博弈論的觀點(diǎn)上看，這只是一種毀滅性的惡性局面，長(zhǎng)期而言對(duì)大家都是不利的，因?yàn)橥袠I(yè)也會(huì)跟隨降價(jià).其結(jié)果只能是一切恢復(fù)原狀，但價(jià)格更低了，所有對(duì)手的處境更壞了。為

30、了擺脫汽車市場(chǎng)的惡性循環(huán)的價(jià)格(下轉(zhuǎn)第220頁)●金融研究一——一——!竺鎏墮!三竺竺竺竺!塑一‘～——一—————————————————————————————————————————一一一一是科定《授信業(yè)務(wù)相關(guān)職責(zé)及崗位說明書》，將崗位、職責(zé)、崗位人員素質(zhì)要求聯(lián)系在一起。在質(zhì)量管理中強(qiáng)調(diào)信貸人員上崗的基本素質(zhì)要求。把崗位職責(zé)對(duì)人員素質(zhì)的要求與個(gè)人素質(zhì)程度聯(lián)系在一起，強(qiáng)調(diào)上崗人員肛達(dá)到的專業(yè)工作水平。在貫標(biāo)過程中，銀行要按照I頤)9

31、0()o標(biāo)準(zhǔn)中對(duì)人力資源管理的要求，規(guī)定各級(jí)從事授信業(yè)務(wù)人員所必備的任資條件、上崗要求，并由專業(yè)部門對(duì)從事授信業(yè)務(wù)人員的能力進(jìn)行考核與評(píng)定，減少授信專業(yè)人員聘用中的隨意性。對(duì)客戶經(jīng)理，采取得授信經(jīng)辦權(quán)不允許經(jīng)辦授信業(yè)務(wù)；對(duì)管理人員，不具備規(guī)定的條件和業(yè)務(wù)能力，不能從事授信審壹及管理工作。二是以規(guī)范化的培訓(xùn)作為人力資源開發(fā)的重要手段，制定《授信業(yè)務(wù)培訓(xùn)管理程序》，要求對(duì)上崗人員開展持續(xù)的培訓(xùn)。通過確定培訓(xùn)人員和培訓(xùn)需求確定培訓(xùn)內(nèi)容，評(píng)價(jià)培

32、訓(xùn)措施有效性，做好培訓(xùn)記錄，保持教育、培訓(xùn)、技能和經(jīng)驗(yàn)的及時(shí)記錄，強(qiáng)’匕對(duì)信貸人員的崗位培訓(xùn)、職務(wù)鍛煉、知識(shí)更新等。三、實(shí)施lS09000質(zhì)量管理體系對(duì)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的作用通過建立和實(shí)施lS09000授信業(yè)務(wù)質(zhì)量管理體系，促使和推進(jìn)信貸人員不斷樹立先進(jìn)的經(jīng)營理念。自覺地規(guī)范信貸操作流程，建立全員參與、全員監(jiān)督和外部評(píng)審的監(jiān)控機(jī)制使各項(xiàng)信貸活動(dòng)以及影響信貸資產(chǎn)質(zhì)量的全部因素都處于嚴(yán)格的受控狀態(tài)，減少經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，改進(jìn)信貸操作流程，不斷

33、提高信貸風(fēng)險(xiǎn)管理水平，確保預(yù)期的信貸質(zhì)量目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)。通過對(duì)不合格金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的控制，使商業(yè)銀行從過去傳統(tǒng)的結(jié)果控制轉(zhuǎn)向ISCl9000的過程控靜I，要求實(shí)現(xiàn)管理流程和業(yè)務(wù)流程再造，建立系統(tǒng)、透明的管理體系。從而有力地規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。1建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，進(jìn)一步完善質(zhì)量管理體系的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。lS()9000質(zhì)量管理體系按照“預(yù)防為主”的核心功能要求，在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與防范上設(shè)置了多道“防火墻”。2強(qiáng)化質(zhì)量

34、管理體系風(fēng)險(xiǎn)控制操作性和體系的整合功能。3實(shí)行信息化管理，建立完整、真實(shí)、靈教的信息數(shù)據(jù)系統(tǒng)，以及科學(xué)的統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)，提高了信貸決策的科學(xué)性。IS()9000質(zhì)量管理體系要求決策越須建立在所獲得數(shù)據(jù)和信息分析的基礎(chǔ)上。一是保證數(shù)據(jù)和信息的有效來源。為了進(jìn)行信息轉(zhuǎn)換，應(yīng)制定《授信業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析》，將數(shù)據(jù)作為一種基礎(chǔ)資源，分析各種數(shù)據(jù)，以便對(duì)照計(jì)劃、目標(biāo)和其他規(guī)定的指標(biāo)評(píng)定業(yè)績(jī)并進(jìn)行改進(jìn)。同時(shí)，應(yīng)用統(tǒng)計(jì)技術(shù)了解變異，有助于解決問題并提高有效性

35、和效率。這些技術(shù)也有助于更好地利用所獲得的數(shù)據(jù)進(jìn)行決策。二是重點(diǎn)做好記錄控制。記錄是一種特殊類型的文件。IsC)9000非常注重執(zhí)行場(chǎng)所文件的有效性和執(zhí)行過程、狀況的記錄。要求有職責(zé)、有活動(dòng)就要有記錄，以提供符合要求和質(zhì)量管理體系有效運(yùn)行的證據(jù)。記錄應(yīng)保持清晰、易于識(shí)別和檢索。還要規(guī)定記錄的標(biāo)識(shí)、貯存、保護(hù)、檢索、保存期限和處置的原則。通過規(guī)范化的業(yè)務(wù)記錄活動(dòng)，為了滿足顧客要求和質(zhì)量改進(jìn)提供客觀證據(jù)。4建立質(zhì)量體系糾正和預(yù)防措施程序，有

36、利于信貸管理的持續(xù)改進(jìn)。持續(xù)改進(jìn)質(zhì)量管理體系的目的在于增加顧客和其他相關(guān)方面滿意的機(jī)會(huì)，確保體系的有效性。IS()9000質(zhì)量管理體系就是一個(gè)對(duì)原有流程不斷進(jìn)行策劃、實(shí)施、檢查和改進(jìn)的循環(huán)過程，要求不斷對(duì)原有流程進(jìn)行評(píng)價(jià)、分析和改進(jìn)。為此，要制定。其實(shí)施過程是：設(shè)立工作控制號(hào)，明確控制對(duì)象；優(yōu)化審批及管理流程，系統(tǒng)識(shí)別相關(guān)崗位對(duì)各控制及驗(yàn)證點(diǎn)的管理職責(zé)與權(quán)限，明確風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任；合理設(shè)立過程測(cè)量點(diǎn)，對(duì)案卷質(zhì)量，貸審會(huì)質(zhì)量、客戶經(jīng)理工作質(zhì)量

37、、貸后跟蹤等方面進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，以有利于不斷評(píng)價(jià)、發(fā)現(xiàn)、改進(jìn)信貸流程，使之及時(shí)解決新問題，適應(yīng)新情況，推進(jìn)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理持續(xù)改進(jìn)，更加科學(xué)。參考文獻(xiàn)：1招商銀行19∞000推行辦公室IS09000與商業(yè)銀行管理北京：中國金融出版社，19992肖建化，李仁良2000版質(zhì)量管理體系國家標(biāo)準(zhǔn)理解與實(shí)施北京：中國標(biāo)準(zhǔn)出版社，20013劉宏偉淺議商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制金融理論與實(shí)踐，2002(5)(作者單位：鄭州大學(xué)河南鄭州450052)(責(zé)編：

38、貫偉)(上接第218頁)戰(zhàn)，通用汽車公司主動(dòng)重塑競(jìng)爭(zhēng)，1992年9月，通用汽車公司和家庭銀行聯(lián)合發(fā)行了一種信用卡。根據(jù)這種信用卡的規(guī)定，持卡人購買或租用通用汽車時(shí)，可享受5％的折扣，以每年可借500美元，累計(jì)不超過3500美元為限。通用汽車卡是歷史上發(fā)行最成功的信用卡，它很微妙地改變了價(jià)格戰(zhàn)，創(chuàng)造了一種從雙輸?shù)诫p贏的局面。因?yàn)橥ㄓ闷嚳ㄈ〈斯具^去使用的誘因，對(duì)非持卡人來說，通用汽車的車價(jià)豐玎對(duì)提高，因?yàn)榻?jīng)銷商不再提供現(xiàn)金折扣了。這些

39、潛在購買者可能會(huì)考慮購買福特或其他品牌汽車，福特汽車公司也獲得了喘息的機(jī)會(huì)，從而回避了危險(xiǎn)的價(jià)格戰(zhàn)。博弈論能讓通用汽車公司去預(yù)測(cè)福特，大眾以及其他汽車制造商將對(duì)通用汽車公司的舉措作出何種反應(yīng)，博弈論將讓你發(fā)現(xiàn)有時(shí)成功的最佳戰(zhàn)略是讓其他公司也成功，其中包括你的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。2培育核心能力，提高可持續(xù)發(fā)展能力。核心能力的培育一般說來有兩種途徑：在企業(yè)內(nèi)部通過長(zhǎng)期的自身積累和學(xué)習(xí)，逐步培育起來；從外部并購具有核心能力或具有相應(yīng)資源的企業(yè)，通過有效

40、重組來獲得。我國銀行的核心能力的培育，應(yīng)結(jié)合兩種途徑來達(dá)到。一是應(yīng)用專注策略，重視產(chǎn)品的開發(fā)及技術(shù)創(chuàng)新。美國合作銀行是一一家從事農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)作物出口融資等業(yè)務(wù)的中型商業(yè)銀行，合作銀行不僅經(jīng)常采取滿意程度調(diào)查、問題集中小組、訪問中心等方式，在決策時(shí)也考慮客戶的滿意——每年舉行10次股東會(huì)議，聽取反饋意見，進(jìn)行定期的和滾動(dòng)的滿意程度調(diào)查。比如，在實(shí)施成本削減計(jì)劃之前，先針對(duì)所有客戶“希望與銀行建立什么樣的關(guān)系”進(jìn)行了調(diào)查，結(jié)果顯示，客戶永希

41、望得到快速的服務(wù)，而不是通過做些表面文章來靠近客戶。根據(jù)此項(xiàng)調(diào)查，合作銀行進(jìn)行了一系列動(dòng)作：關(guān)閉了幾家機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化了幾項(xiàng)服務(wù)功能。最終的成績(jī)是：在未降低客戶滿意度的前提下，增加了30％的存款。再比如，當(dāng)一家客戶投資于新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域——蜂窩遠(yuǎn)程通訊和電纜業(yè)務(wù)時(shí)，合作銀行堅(jiān)定地站在客戶一邊，并與客戶共同商定借貸條款，完善客戶所需的每項(xiàng)服務(wù)?；ㄆ煦y行率先從消費(fèi)品公司的領(lǐng)袖寶潔引入營銷經(jīng)理制，樹立起營銷理念。自從70年代正式引入營銷，在金融產(chǎn)品一2

42、20一創(chuàng)新之基礎(chǔ)上，尋找了新的競(jìng)爭(zhēng)武器，如進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，為不同的目標(biāo)市場(chǎng)提供不同的產(chǎn)品，今天，它提供多達(dá)500種金融產(chǎn)品給顧客。博弈論的精華就是公司在產(chǎn)品線設(shè)計(jì)時(shí)一定要反復(fù)分析和預(yù)計(jì)競(jìng)爭(zhēng)者、消費(fèi)者、供應(yīng)商等的反應(yīng)。提供～個(gè)完善的產(chǎn)品線固然有許多好處，但是充分認(rèn)識(shí)市場(chǎng)反應(yīng)和不同產(chǎn)品利潤的相關(guān)性也是至關(guān)重要的，因?yàn)橥|(zhì)產(chǎn)品會(huì)導(dǎo)致危險(xiǎn)的價(jià)格大戰(zhàn)。二是培育價(jià)值鏈管理創(chuàng)新能力。著名供應(yīng)鏈專家馬丁克里斯多弗曾說：“市場(chǎng)上只有供應(yīng)鏈而沒有企業(yè)”，“真

43、正的競(jìng)爭(zhēng)不是企業(yè)與企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)，而是供應(yīng)鏈和供應(yīng)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng)”，這預(yù)示21世紀(jì)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將從企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)上升到更高層次的“擴(kuò)展的企業(yè)”——供應(yīng)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng)。這種強(qiáng)調(diào)系統(tǒng)優(yōu)化和運(yùn)作過程整合的供應(yīng)鏈管理將成為企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)能力，在經(jīng)濟(jì)全球化和信息化的時(shí)代向人們昭示其創(chuàng)造性和靈活性。新時(shí)期的供應(yīng)鏈管理模式是以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向、以客戶需求為中心，整條供應(yīng)鏈?zhǔn)购献骰锇槁?lián)結(jié)成一個(gè)完整的網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)，形成一個(gè)極具競(jìng)爭(zhēng)力的戰(zhàn)略聯(lián)盟。供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)中的合作伙伴

44、必須彼此信任以確保數(shù)據(jù)、信息和知識(shí)能夠在整個(gè)網(wǎng)絡(luò)中高效、開放和準(zhǔn)確地傳輸。供應(yīng)鏈的實(shí)質(zhì)就是合作，而隨著合作的進(jìn)一步加深，合作形式也從收集信息到制定決策不斷提升。合作程度與信息共享程度的增加，所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)價(jià)值也將增加，并最終將以非線性的方式快速增加。博弈論是一種系統(tǒng)性的思想，它有利于對(duì)競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展的理解，競(jìng)爭(zhēng)形式的發(fā)展是走向競(jìng)爭(zhēng)和合作相結(jié)合，商業(yè)銀行可以從價(jià)值鏈的角度把供應(yīng)鏈整體策略與銀行內(nèi)部的競(jìng)爭(zhēng)策略相結(jié)合，以在競(jìng)爭(zhēng)中取得思想的地位，以發(fā)展

45、壯大。參考文獻(xiàn)：1金碚等競(jìng)爭(zhēng)力經(jīng)濟(jì)學(xué)[M]廣東經(jīng)濟(jì)出版社，20032[英]馮哈耶克著鄧正皋選墑譯哈耶克論丈集【M1首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社，2001(作者單位：廣東商學(xué)院工商管理學(xué)院廣東廣州510320)(責(zé)編：賈偉)萬方數(shù)據(jù)金融研究“是中l(wèi)定〈校信業(yè)務(wù)相關(guān)職責(zé)及崗位說明書)，將崗位、職責(zé)、崗位人員素質(zhì)要求聯(lián)系在一起u在質(zhì)量管理中強(qiáng)調(diào)信貸人頁上崗的基本素質(zhì)要求。把崗位職責(zé)對(duì)人員素質(zhì)的要求與個(gè)人素質(zhì)程度聯(lián)系在一起，強(qiáng)調(diào)上崗人員!ic達(dá)到的專

46、業(yè)工作水平。在貫標(biāo)過程中，銀行要按照I~嘆》制)0標(biāo)準(zhǔn)中對(duì)人力資源管理的妥求，規(guī)定各級(jí)從事授信業(yè)務(wù)人員所必備的任資條件、上崗要求，并由專業(yè)部門對(duì)從事授1~業(yè)務(wù)人員的能力進(jìn)行考核與評(píng)定，減少授位專業(yè)人員寄用中的隨意性。對(duì)客戶經(jīng)理，永取得梭館經(jīng)辦權(quán)不允許經(jīng)辦梭仿業(yè)務(wù)對(duì)管理人員，不具備規(guī)定的條件和業(yè)務(wù)能力，不能從事授信審查及管理工作。二是以規(guī)范化的絡(luò)如|作為人為資源開發(fā)的重要手段，制定授館業(yè)務(wù)繕訓(xùn)|管理程序)，要求對(duì)上崗人員開展持續(xù)的地訓(xùn)。通

47、過確定培訓(xùn)人員和培訓(xùn)需求，確定格訓(xùn)內(nèi)容，評(píng)價(jià)培訓(xùn)l措施有效性，做好培訓(xùn)|記錄，保持教育、培訓(xùn)、技能和經(jīng)驗(yàn)的及時(shí)記錄，強(qiáng)可也對(duì)傳貸人員的崗位培訓(xùn)、職務(wù)鍛煉、知識(shí)更新等。三、實(shí)施lS09000質(zhì)量管理體系對(duì)防范俏貨風(fēng)險(xiǎn)的作用通過建立和實(shí)施I缸“。∞授信業(yè)務(wù)質(zhì)量管理體系，促使和格進(jìn)仿貸人員不斷樹立先!l的經(jīng)管理念，自覺地規(guī)范仿貸操作流程，建立全員參與、會(huì)員監(jiān)督和外部件審的監(jiān)控機(jī)制，使各項(xiàng)信貸活動(dòng)以及影響借貸資產(chǎn)質(zhì)量的全部因素都處于嚴(yán)格的受控狀

48、態(tài)，減少經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，改進(jìn)信貸操作流程，不斷提高信貸風(fēng)險(xiǎn)管理水平，確保預(yù)期的信貸質(zhì)量a標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)。通過對(duì)不合格金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的控制，使商業(yè)銀行從過去傳統(tǒng)的結(jié)果控制轉(zhuǎn)向I~衛(wèi)刷川的過程控制，要求實(shí)現(xiàn)管理流程和業(yè)務(wù)流程再造，建立系統(tǒng)、透明的管理體系，從而有力地，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。1.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，進(jìn)步完!質(zhì)量管理體系的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。I~匯陰陽質(zhì)量管理體系按照“預(yù)防為主“的核心功能要求，在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與

49、防范上設(shè)置了多道“防火精“。2.強(qiáng)化質(zhì)量管理體系風(fēng)險(xiǎn)控制操作性和體系的整合功能。3.實(shí)行仿息化管理，建立完整、真實(shí)、靈敏的信息數(shù)據(jù)系統(tǒng)，以及科學(xué)的統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)，提高了信貸決策的科學(xué)性。lS09侃“質(zhì)量管理體系要求決策必須建立在所獲得數(shù)據(jù)和信息分析的基礎(chǔ)上。是保證數(shù)據(jù)和信息的有效來源。為了進(jìn)行信息轉(zhuǎn)換，應(yīng)制定授信業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析)，將數(shù)據(jù)作為一種基礎(chǔ)資源，分析各種數(shù)據(jù)，以便對(duì)熙、計(jì)劃、目標(biāo)和其他規(guī)定的指標(biāo)評(píng)定業(yè)績(jī)并進(jìn)行改進(jìn)。同時(shí)，應(yīng)用統(tǒng)計(jì)技術(shù)

50、了解變異，有助于解決問:J!并提高有效性和效率。這些技術(shù)也有助于更好地利用所獲得的數(shù)據(jù)進(jìn)行決策。二是重點(diǎn)做好記錄控制。記錄是一種特殊類型的文件。19:萬000非常注重執(zhí)行場(chǎng)所文件的有效性和執(zhí)行過程、狀況的記錄。要求有職責(zé)、有活動(dòng)就要有記錄，以提供符合要求和質(zhì)量管理體系有效運(yùn)行的證據(jù)。記錄應(yīng)保持清晰、易于識(shí)MJ和檢索。還要規(guī)定記錄的標(biāo)識(shí)、貯存、保護(hù)、檢索、保存期限和處置的原則。通過規(guī)范《經(jīng)濟(jì)師)2004年第7期化的業(yè)務(wù)記錄活動(dòng)，為了滿足顧

51、客要求和質(zhì)量改進(jìn)提供客觀證據(jù)。4.建立質(zhì)量體系糾正和預(yù)防措施程序，有利于信貸管理的持續(xù)改進(jìn)。持續(xù)改進(jìn)質(zhì)量管理體系的目的在于地加顧客和其他相關(guān)方面滿意的機(jī)會(huì)，確保體系的有效性。19:萬鎖閉質(zhì)量管理體系就是一個(gè)對(duì)原有流程不斷進(jìn)行策劃、實(shí)施、檢查和改進(jìn)的循環(huán)過程，要求不斷對(duì)原有i章程進(jìn)行評(píng)價(jià)、分析和改進(jìn)。為此，要制定《質(zhì)量體系糾正和預(yù)防措施控制程序〉。其實(shí)施過程是:設(shè)立工作控制號(hào)，明確控制對(duì)象:優(yōu)化審批及管理流程，系統(tǒng)識(shí).1相關(guān)崗位對(duì)各控制及

52、驗(yàn)證點(diǎn)的管理職責(zé)與權(quán)限，明確風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任合理設(shè)立過程測(cè)量點(diǎn)，對(duì)案卷質(zhì)量，貸審會(huì)質(zhì)量、客戶經(jīng)理工作質(zhì)量、貸后跟蹤等方面進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，以有利于不斷評(píng)價(jià)、發(fā)現(xiàn)、改進(jìn)信貸流程，使之及時(shí)解決廳問題.適應(yīng)新情況，格進(jìn)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理持續(xù)改進(jìn)，更加科學(xué)。，考文獻(xiàn):1招商銀行l(wèi)S09000推行辦公室.lS09∞0與商業(yè)銀行管理.北京:中國金融出版社，19992.肖建化，李仁良.2∞0版質(zhì)量管理體系畫家標(biāo)準(zhǔn)理解與實(shí)施.北京:中國標(biāo)準(zhǔn)出版社，2傭13.劉宏偉.

53、淺議商業(yè)銀行的估貸風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制.金融理論與實(shí)踐，2傭2(5)(作者單位:鄭州大學(xué)河南鄭州45∞52)責(zé)編:賈偉)(主接第218頁)戰(zhàn)，通用汽車公司主動(dòng)重塑競(jìng)爭(zhēng)，1992年9月，通用汽車公司和家庭銀行聯(lián)合發(fā)行了一種信用卡。根據(jù)這種信用卡的規(guī)定，持卡人購買或租用通用汽車時(shí)，可享受5%的折扣，以每年可借5∞美元，累I不超過3500美元為限。通用汽車卡是歷史上發(fā)行最成功的信用卡，它很微妙地改變了價(jià)格戰(zhàn)，創(chuàng)造了一種從雙輸?shù)诫p贏的局面。因?yàn)橥ㄓ闷?/p>

54、卡取代了公司過去使用的誘因，對(duì)非持卡人來說，通用汽車的車價(jià)相對(duì)提高，因?yàn)榻?jīng)銷商不再提供現(xiàn)金折扣了。這些潛在購買者可能會(huì)考慮購買福特或其他品牌汽車，福特汽車公司也獲得了喘息的機(jī)會(huì)，從而回避了危險(xiǎn)的價(jià)格戰(zhàn)。創(chuàng)新之基礎(chǔ)上，尋找了新的競(jìng)爭(zhēng)武器，如進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，為不同的目標(biāo)市場(chǎng)提供不同的產(chǎn)品，今天，它提供多達(dá)5∞種金融產(chǎn)品給顧客。博弈論能讓通用汽車公司去預(yù)測(cè)福特，大眾以及其他汽車制造商將對(duì)通用汽車公司的舉措作出何種反應(yīng)，博弈論將讓你發(fā)現(xiàn)有時(shí)成功的

55、最佳戰(zhàn)略是讓其他公司也成功，其中包括你的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。2培育核心能力，提高可持續(xù)發(fā)展能力。核心能力的培育一般說來有兩種途徑:在企業(yè)內(nèi)部通過長(zhǎng)期的自身積累和學(xué)習(xí)，逐步結(jié)育起來從外部并購具有核心能力或具有相應(yīng)資源的企業(yè)，通過有效重組來獲得。我國銀行的核心能力的精育，應(yīng)結(jié)合兩種途徑來達(dá)到。一是應(yīng)用專注策略，重視產(chǎn)品的開發(fā)及技術(shù)創(chuàng)新。美國合作銀行是戶家從事農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)作物出口融資等業(yè)務(wù)的中型商業(yè)銀行，合作銀行不僅經(jīng)常采取滿意程度調(diào)查、問題集中小組、

56、訪問中心等方式，在決策時(shí)也考慮客戶的滿意一一每年舉行10次股東會(huì)議，昕取反饋意見，進(jìn)行定期的和滾動(dòng)的滿意程度調(diào)查。比如，在實(shí)施成本削減計(jì)劃之前，先針對(duì)所有客戶“希望與銀行建立什么樣的關(guān)系“進(jìn)行了調(diào)查，結(jié)果顯示，客戶lt~每搜得到快速的服務(wù)，而不是通過做些表面文章來靠近客戶。根據(jù)此項(xiàng)調(diào)查，合作銀行進(jìn)行了一系列動(dòng)作:關(guān)閉了幾家機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化了幾項(xiàng)服務(wù)功能。最終的成績(jī)是:在未降低客戶滿意度的前提下，增加了30%的存款ο再比如，當(dāng)一家客戶投資于新的

57、業(yè)務(wù)領(lǐng)域一一蜂窩遠(yuǎn)程通訊和電纜業(yè)務(wù)時(shí)，合作銀行堅(jiān)定地站在客戶一邊，并與客戶共同商定借貸條款，完普客戶所需的每項(xiàng)服務(wù)。花旗銀行率先從消費(fèi)品公司的領(lǐng)袖寶滔引人營銷經(jīng)理制，樹立起營銷理念。自從70年代正式引人營銷，在金融產(chǎn)品220一博弈論的精華就是公司在產(chǎn)品線設(shè)計(jì)時(shí)一定要反復(fù)分析和預(yù)計(jì)競(jìng)爭(zhēng)者、消費(fèi)者、供應(yīng)商等的反應(yīng)。提供一個(gè)完善的產(chǎn)品線固然有許多好處，但是充分認(rèn)識(shí)市場(chǎng)反應(yīng)和不同產(chǎn)品利潤的相關(guān)性也是至關(guān)重要的，因?yàn)橥|(zhì)產(chǎn)品會(huì)導(dǎo)致危險(xiǎn)的價(jià)格大戰(zhàn)。

58、二是培育價(jià)值鏈管理創(chuàng)新能力。著名供應(yīng)鏈專家馬丁克里斯多弗曾說市場(chǎng)上只有供應(yīng)鏈而沒有企業(yè)真正的競(jìng)爭(zhēng)不是企業(yè)與企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)，而是供應(yīng)鏈和供應(yīng)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng)這預(yù)示21世紀(jì)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將從企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)上升到更高層次的“擴(kuò)展的企業(yè)“一→供應(yīng)鍵之間的競(jìng)爭(zhēng)。這種強(qiáng)調(diào)系統(tǒng)優(yōu)化和運(yùn)作過程整合的供應(yīng)鏈管理將成為企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)能力，在經(jīng)濟(jì)全球化和信息化的時(shí)代向人們昭示其創(chuàng)造性和靈活性。新時(shí)期的供應(yīng)鏈管理模式是以市場(chǎng)曹求為導(dǎo)向、以客戶需求為中心，整條供應(yīng)鏈?zhǔn)购?/p>

59、作伙伴聯(lián)結(jié)成一個(gè)完整的網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)，形成個(gè)極具競(jìng)爭(zhēng)力的戰(zhàn)略聯(lián)盟。供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)中的合作伙伴必須彼此信任以確保數(shù)據(jù)、信息和知識(shí)能夠在整個(gè)網(wǎng)絡(luò)中離效、開放和準(zhǔn)確地傳輸。供應(yīng)鏈的實(shí)質(zhì)就是合作，而隨著合作的進(jìn)一步加深，合作形式也從收集信息到制定決策不斷提升。合作程度與信息共享程度的增加，所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)價(jià)值也將增加，并最終將以非線性的方式快速增加。博弈論是一種系統(tǒng)性的思想，它有利于對(duì)競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展的理解，競(jìng)爭(zhēng)形式的發(fā)展是走向競(jìng)爭(zhēng)和合作相結(jié)合，商業(yè)銀行可以從價(jià)值鏈