拓展中資銀行個人銀行業(yè)務(wù)的思路與對策研究.pdf

1、商業(yè)銀行自二十世紀70年代以來，在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊下，個人銀行業(yè)務(wù)獲得了快速發(fā)展。在過去的幾年里，據(jù)統(tǒng)計，美國銀行的個人銀行業(yè)務(wù)年平均利潤率高達35％，年平均盈利增長12％-15％，個人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭之迅猛令人驚嘆。從發(fā)達國家銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢看，個人銀行業(yè)務(wù)以其批量大、風險低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)重要位置。我國加入WTO后，銀行業(yè)受到的沖擊首當其沖。國內(nèi)各家商業(yè)銀行如何敏銳地抓住機遇、順

2、應(yīng)變化，借鑒世界先進商業(yè)銀行個人金融發(fā)展戰(zhàn)略及其成功經(jīng)驗，發(fā)揮優(yōu)勢、調(diào)整戰(zhàn)略，加快個人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，提升銀行的整體競爭力，成為當前國內(nèi)銀行面臨的重要而緊迫的問題。在過去較長時期，我國銀行對個人的金融服務(wù)僅僅局限于儲蓄、代收代付等簡單的業(yè)務(wù)。但隨著居民的收入和金融資產(chǎn)總量的迅速增長，金融資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)逐步由單一向多元轉(zhuǎn)變以及居民金融意識的不斷增強，自20世紀90年代中后期以來，個人銀行業(yè)務(wù)逐漸成為國內(nèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的主要領(lǐng)域，成為銀行業(yè)

3、競爭最激烈的焦點之一。在加人WTO后金融市場逐步開放的格局下，中資銀行增強競爭能力、擴大市場份額的途徑之一就是大力發(fā)展個人銀行業(yè)務(wù)。 在此背景下，本文從探討中資商業(yè)銀行個人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的意義入手，分析中資商業(yè)銀行個人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀，對比國外商業(yè)銀行個人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的狀況及其帶來的啟示，對影響我國商業(yè)銀行個人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的因素進行剖析，進而提出拓展中資銀行個人銀行業(yè)務(wù)的對策。 第一章介紹個人銀行業(yè)務(wù)的定義與內(nèi)涵、中資商

4、業(yè)銀行發(fā)展個人銀行業(yè)務(wù)的意義與作用以及中資商業(yè)銀行個人銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀。 第二章分析國外商業(yè)銀行個人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展狀況及帶給的啟示：如對個銀業(yè)務(wù)市場細分的研究、風險管理的量化分析、以人為本的產(chǎn)品設(shè)計和市場營銷戰(zhàn)略等。 第三章在簡述了我國個人金融資產(chǎn)和個人銀行業(yè)務(wù)的歷史變遷后，通過與國外商業(yè)銀行的對比，指出我國個人銀行業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)品種及規(guī)模、結(jié)構(gòu)、營銷體系、技術(shù)手段和人員素質(zhì)等方面存在的差距，著重分析了影響我國商業(yè)銀行個人銀行

5、業(yè)務(wù)發(fā)展的內(nèi)外部因素：如國家政策法規(guī)的制約、社會信用體系亟待發(fā)展完善、居民金融意識和需求尚不成熟等外部因素，以及國內(nèi)商業(yè)銀行自身對發(fā)展個人銀行業(yè)務(wù)的認識不足、管理體制滯后、人才匱乏、產(chǎn)品單一、差別化服務(wù)水平低等內(nèi)部因素。 第四章，提出了中資銀行拓展個人銀行業(yè)務(wù)的對策：一是了解客戶需求、設(shè)計個性化產(chǎn)品；二是注重科技應(yīng)用、實施金融創(chuàng)新；三是引入現(xiàn)代營銷觀念，加大金融產(chǎn)品市場營銷力度；四是實施重點營銷策略，提供差別化服務(wù)；五是加快培養(yǎng)