保險(xiǎn)學(xué)

1、一、責(zé)任保險(xiǎn)的概念及其分類(lèi)（一）責(zé)任保險(xiǎn)的含義責(zé)任保險(xiǎn)（Liability Insurance）是指以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過(guò)特別約定的合同責(zé)任作為承保責(zé)任的一類(lèi)保險(xiǎn)，屬于廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇。,（二）責(zé)任保險(xiǎn)的基本特征1.產(chǎn)生與發(fā)展的基礎(chǔ)是法律制度發(fā)展完善2.被保險(xiǎn)人承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任是保險(xiǎn)標(biāo)的3.受益范圍廣4.賠償金額確定方式特殊,（三）責(zé)任保險(xiǎn)的承保與賠償1.責(zé)任保險(xiǎn)的承保 責(zé)任保險(xiǎn)的適用范圍幾乎

2、覆蓋了所有的團(tuán)體組織和所有的社會(huì)成員。,2.責(zé)任保險(xiǎn)的賠償1 ）責(zé)任保險(xiǎn)賠償?shù)臈l件a被保險(xiǎn)人因自己的行為造成第三者客觀財(cái)產(chǎn)損失和人身傷害并收到被保險(xiǎn)人的賠償請(qǐng)求。b被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的損害必須承擔(dān)民事賠償責(zé)任。c被保險(xiǎn)人該項(xiàng)民事?lián)p害賠償責(zé)任屬于責(zé)任保險(xiǎn)單承保責(zé)任范圍。,2 ）賠償限額的類(lèi)型a每次責(zé)任事故或同一原因引起的一系列責(zé)任事故的賠償限額，可分為財(cái)產(chǎn)損失賠償限額和人身傷亡賠償限額。b保險(xiǎn)期內(nèi)累計(jì)的賠償限額，可分為累計(jì)的財(cái)產(chǎn)

3、損失賠償限額和累計(jì)的人身傷亡賠償限額。c財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡兩者合成一個(gè)限額，或者只規(guī)定每次事故和同一原因引起的一系列責(zé)任事故的賠償限額，而不規(guī)定累計(jì)賠償限額。,3）免賠額通常采用絕對(duì)免賠額，即無(wú)論受害人的財(cái)產(chǎn)是否全部損失，責(zé)任保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任是超過(guò)免賠額之上且在賠償限額之內(nèi)的賠償金額。,（四）責(zé)任保險(xiǎn)的主要類(lèi)別1.公眾責(zé)任保險(xiǎn)2.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)3.雇主責(zé)任保險(xiǎn)4.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)5.第三者責(zé)任保險(xiǎn),二、信用保險(xiǎn),（一）信用保

4、險(xiǎn)的含義信用保險(xiǎn)（Credit Insurance）是權(quán)利人投保義務(wù)人的信用，對(duì)義務(wù)人不守信用給權(quán)利人造成的經(jīng)濟(jì)損失由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。,（二）國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)1.國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)的概念國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)又稱為一般商業(yè)信用保險(xiǎn)，是指在商業(yè)活動(dòng)中，作為權(quán)利人的一方當(dāng)事人要求保險(xiǎn)人將另一方當(dāng)事人作為被保證人，并承擔(dān)由于被保證人的信用風(fēng)險(xiǎn)而使權(quán)利人遭受商業(yè)利益損失的保險(xiǎn)。,2.國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種1）賒銷(xiāo)信用保險(xiǎn)2）貸款信用保險(xiǎn)3）個(gè)

5、人貸款信用保險(xiǎn),（二）出口信用保險(xiǎn)1.出口信用保險(xiǎn)的含義出口信用保險(xiǎn)是國(guó)家建立政策性風(fēng)險(xiǎn)基金，通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)合同形式，承保出口商在經(jīng)營(yíng)出口業(yè)務(wù)過(guò)程中，因買(mǎi)方的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)而遭受損失的保險(xiǎn)。,2.出口信用保險(xiǎn)的作用出口信用保險(xiǎn)特別強(qiáng)調(diào)承保前貿(mào)易雙方的資信調(diào)查與承保后的債務(wù)追蹤，所以有利于企業(yè)防范和控制國(guó)際貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)，并且增強(qiáng)了出口企業(yè)的創(chuàng)匯信心和勇氣；出口信用保險(xiǎn)有利于出口企業(yè)融資便利，積極參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，開(kāi)拓國(guó)外市場(chǎng)；出口信用保險(xiǎn)

6、能夠通過(guò)賬務(wù)追償減少和挽回出口貿(mào)易中的直接損失；出口信用保險(xiǎn)有利于改善出口貿(mào)易結(jié)構(gòu)，推動(dòng)市場(chǎng)多元化戰(zhàn)略。,3.出口信用保險(xiǎn)的種類(lèi)1）短期出口信用保險(xiǎn)2）中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)3）特約出口信用保險(xiǎn),三、保證保險(xiǎn),（一）保證保險(xiǎn)一般內(nèi)涵1.保證保險(xiǎn)的含義保證保險(xiǎn)（Bond Insurance）是被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求，請(qǐng)求保險(xiǎn)人擔(dān)保自己信用的保險(xiǎn)，如果由于被保證人不履行合同義務(wù)或有違法行為，致使權(quán)利人受到經(jīng)濟(jì)損失，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。

7、,2.信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)的聯(lián)系1）保險(xiǎn)標(biāo)的具有一致性2）經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)具有一致性,3.信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)的區(qū)別1）概念不同2）性質(zhì)不同3）追償方式不同4）風(fēng)險(xiǎn)程度不同5）職能不同,（二）保證保險(xiǎn)的特點(diǎn)1.保證保險(xiǎn)的涉及三方當(dāng)事人2.保證人有向保險(xiǎn)人追償?shù)臋?quán)利3.保證保險(xiǎn)責(zé)任屬于附屬責(zé)任4.保險(xiǎn)人嚴(yán)格審查被保證人資信5.保險(xiǎn)費(fèi)實(shí)質(zhì)上是一種手續(xù)費(fèi),（三）保證保險(xiǎn)的主要類(lèi)別1.履約保證保險(xiǎn)2.誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)3.產(chǎn)品保證保