商業(yè)銀行應(yīng)重視防范同業(yè)投資案件風(fēng)險

1、【法務(wù)管窺】商業(yè)銀行應(yīng)重視防范同業(yè)投資案件風(fēng)險隨著金融改革的不斷深化，我國的金融市場業(yè)務(wù)發(fā)展日新月異，金融產(chǎn)品更是不斷推陳出新。隨著越來越多的金融機(jī)構(gòu)加入到這一領(lǐng)域，同業(yè)業(yè)務(wù)收入的占比對于金融機(jī)構(gòu)來說呈現(xiàn)逐漸上漲的趨勢。所謂同業(yè)業(yè)務(wù)，泛指商業(yè)銀行同業(yè)之間的業(yè)務(wù)，具體包括：代理同業(yè)資金清算、同業(yè)存放、債券投資、同業(yè)拆借、外匯買賣、衍生產(chǎn)品交易、代客資金交易和同業(yè)資產(chǎn)買賣回購、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)。隨著商業(yè)銀行同業(yè)投資業(yè)務(wù)量的不斷增長，

2、其風(fēng)險也逐漸向爆發(fā)性、高傳染性和損失嚴(yán)重性發(fā)展。因此，對此類風(fēng)險進(jìn)行有效的事前防范，更應(yīng)引起商業(yè)銀行的高度重視。案例解讀某省銀監(jiān)局曾通報過以下一則案例：犯罪嫌疑人丁某等冒充A銀行某分行（以下簡稱A銀行）工作人員，以推薦A銀行高收益理財(cái)產(chǎn)品為名義，與B銀行某分行（以下簡稱B銀行）取得聯(lián)系，雙方商定通過C資產(chǎn)管理公司（為B銀行旗下同業(yè)業(yè)務(wù)專營子公司，以下簡稱C公司）購買A銀行理財(cái)產(chǎn)品5億元，并簽訂了同業(yè)投資協(xié)議，丁某等利用事先騙取的C公司開

3、戶資料及偽造的C公司印章，在A銀行開立了同業(yè)活期賬戶，獲得了賬戶的實(shí)際控制權(quán)，進(jìn)而將B銀行5億元資金騙至該賬戶。后期，B銀行在核對同業(yè)投資回單時，發(fā)現(xiàn)回單上的銀行賬號與C公司實(shí)際開立的賬號不符，遂向公安機(jī)關(guān)報案，對C公司賬戶予以緊急止付。案例分析持真實(shí)、客觀、全面、審慎的工作原則，嚴(yán)格審查對方工作人員身份，檢查對方的開戶資料及手續(xù)是否完整健全，不應(yīng)因所謂的“同業(yè)信任”而放松警惕，可通過致電查詢對方單位其他工作人員等方式核實(shí)人員身份，開銷

4、賬戶務(wù)必嚴(yán)格執(zhí)行“本人辦、交本人、不轉(zhuǎn)手”的要求，嚴(yán)防開戶環(huán)節(jié)內(nèi)控失范，遏止由此引發(fā)的法律風(fēng)險。（三）嚴(yán)把合規(guī)操作關(guān)。對開戶工作實(shí)行嚴(yán)格的面簽制度，是杜絕此類風(fēng)險的有效手段。由于同業(yè)投資業(yè)務(wù)涉及的合作機(jī)構(gòu)在地域分布上較為廣泛，在實(shí)際操作中，某些商業(yè)銀行為了避免麻煩，僅通過電話或者網(wǎng)絡(luò)等方式進(jìn)行溝通甚至交易，對對方信息缺乏全方位的了解和掌握，給犯罪分子留下了可乘之機(jī)。因此，在辦理業(yè)務(wù)中，工作人員應(yīng)嚴(yán)格遵照內(nèi)控制度流程，例如對對方單位的開戶