小額貸款公司風險管理制度

1、XXX小額貸款公司風險管理制度第一章總則第一條為了增強XXX小額貸款公司（以下簡稱本公司）風險防范和風險控制的能力，加強風險管理的組織建設、機制建設和制度建設，促進可持續(xù)發(fā)展，根據國家金融方針政策和有關法律法規(guī)規(guī)章以及本公司章程的規(guī)定，制定XXX小額貸款公司風險管理制度。第二條風險管理的基本任務是：貫徹執(zhí)行國家關于防范和處置金融風險的各項政策措施，樹立全面風險管理理念，健全風險管理組織體系，改進風險管理監(jiān)控方法，強化風險全程管理，增強識

2、別、計量、預警、防范和處置風險能力，提高風險管理水平，確保風險在可控目標之內，確保安全經營，穩(wěn)健發(fā)展，確保風險收益的優(yōu)化。第三條風險管理應遵循全面管理、制度優(yōu)先、預防為主、職責分明的原則。(一)全面管理原則。資產、負債、所有者權益和收入、支出、損益以及人員、薪酬、獎懲等各項事務，都應全面地進行風險管理，涉及風險控制應當人人參與。(二)制度優(yōu)先原則。開展各項事務應優(yōu)先制定相應制度，盡可能使制訂的制度科學、合理并嚴格按照制度執(zhí)行，操作風險是

3、指由不完善或有問題的內部程序、職員及系統(tǒng)或外部事件（如自然災害）所造成的風險。流動性風險是指由資金流動性狀況出現不足及其波動所造成的風險。第五條全面風險管理受董事會、管理層和其他人員的影響。這個過程從發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃制定一直貫穿到具體的各項活動中，用于識別可能影響的潛在事件并管理風險，使之在風險偏好之內，從而合理確保取得既定的目標。第六條全面風險管理必須實現戰(zhàn)略目標、經營目標、報告目標、合規(guī)目標4個目標，并以此促進可持續(xù)發(fā)展。戰(zhàn)略目標是指某

4、個時期內打算實現或完成已確定的一項或幾項重大計劃。經營目標是指為實施戰(zhàn)略目標而在一個階段內需要實現或完成的主要經營計劃。報告目標是指一個報告期間（通常為一個年度內）需要實現或完成的工作計劃。合規(guī)目標是指各項活動應遵循法律法規(guī)和規(guī)章制度，盡可能避免不合規(guī)事件發(fā)生或由不合規(guī)事件發(fā)生所造成的風險控制在既定目標之內。第七條為服務并實現全面風險管理的4個目標，全面風險管理必須具備以下8個要素：(一)內部環(huán)境。即：董事會有義務批準檢查經營決策和重要