江蘇省新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)存在問題及其對策分析

1、江蘇省新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)存在問題及其對策分析(3)(2009080609:10:39)轉(zhuǎn)載標(biāo)簽：雜談五、完善我省新農(nóng)合的具體對策（一）完善新農(nóng)合籌資機(jī)制1.通過立法改自愿參加為強(qiáng)制參加原則。(1)對于農(nóng)民受到健康預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)意識及其他社會、經(jīng)濟(jì)因素和新農(nóng)合目前存在的問題等多方面的影響，在自愿參加原則下容易形成“逆選擇”問題，需要加快新農(nóng)合立法進(jìn)程，通過法律手段強(qiáng)制農(nóng)民參加來減少這個(gè)方面的問題。(2)在新農(nóng)合資金籌集中，要以家庭為單位

2、進(jìn)行籌集，農(nóng)戶只能以家中合格的家庭成員為一整體全部都要參加。按照一定標(biāo)準(zhǔn)將每個(gè)家庭成員籌得的資金合在一起，這樣相比以個(gè)人為單位籌資可限制家庭內(nèi)的“逆選擇”。2.由于我省現(xiàn)在對農(nóng)業(yè)的各項(xiàng)補(bǔ)貼都很多，可以在參合農(nóng)民允許的情況下用此費(fèi)用抵扣保險(xiǎn)費(fèi)，這樣一方面可以節(jié)省程序，另一方面從心理上減少參合人員對繳費(fèi)的排斥。同時(shí)也可以繼續(xù)推廣已經(jīng)相對成熟的滾動(dòng)籌資方式。3.進(jìn)一步提高籌費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。首先，繼續(xù)加大政府補(bǔ)貼力度，新農(nóng)合弱吸引力的主要原因之一就是補(bǔ)

3、償比例過低，政府應(yīng)逐年增大新農(nóng)合資金扶持力度，逐步增加大病補(bǔ)償比例，簡化報(bào)銷程序，增大新農(nóng)合的吸引力；其次，可以適度的提高個(gè)人交費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；再者，鼓勵(lì)企業(yè)、社會組織多方籌資，拓寬籌資渠道；最后，完善公共財(cái)政資助機(jī)制，要保證政府籌資水平隨財(cái)政收入的增長而提高，建立政府資助的動(dòng)態(tài)增長機(jī)制。4.應(yīng)建立一個(gè)長期穩(wěn)定的政府籌資制度的保證機(jī)制。我省政府可運(yùn)用行政、經(jīng)濟(jì)等手段，將新農(nóng)合的實(shí)施情況與地方官員的政績掛鉤，促使地方政府支持新農(nóng)合，將有限的人力、

4、財(cái)力、物力投向新農(nóng)合的發(fā)展。5.明確各級財(cái)政職責(zé)。要確保各級財(cái)政的資金及時(shí)到位，必須明確規(guī)定各級財(cái)政承擔(dān)比例，并作為一項(xiàng)固有制度沿襲下去，嚴(yán)格按制度的規(guī)定履行財(cái)政責(zé)任。（二）擴(kuò)大受益面、提高補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)1.我省屬于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，政府和農(nóng)民都相對比較富裕，基本達(dá)到小康水平，此時(shí)可以將基本醫(yī)療，即小病保險(xiǎn)也列入新農(nóng)合之中，以化解逆向選擇的風(fēng)險(xiǎn)，并有效提高參保率。為此，我省應(yīng)因地制宜，協(xié)調(diào)好住院補(bǔ)償和門診補(bǔ)償?shù)谋壤P(guān)系，保大又保小。在[1]李潔和

5、王永輝（2008）一文中，作者通過數(shù)據(jù)分析給出建議：住院補(bǔ)償基金(含門診大病)應(yīng)占總基金的70%～75%，門診補(bǔ)償基金占總基金的25%～30%。2.新農(nóng)合參合農(nóng)民的住院費(fèi)用實(shí)際補(bǔ)償比水平還較低，截至到目前為止僅為39.26%，農(nóng)民患大病住院后自費(fèi)費(fèi)用大，影響了合作醫(yī)療的保障水平。我省可建立政府救助基金，解決貧困人口重癥治療，逐步消除農(nóng)民因病致貧、因病返貧的現(xiàn)象。3.學(xué)習(xí)商業(yè)保險(xiǎn)，明確大病統(tǒng)籌中“大病”的范疇，擴(kuò)大報(bào)銷范圍，完善報(bào)銷方式，

6、增大農(nóng)民受益面。目前，大病統(tǒng)籌中“大病”的概念較為模糊，有必要明確大病統(tǒng)籌中“大病”（五)加快立法進(jìn)程合作醫(yī)療在法律文件中唯一出現(xiàn)的地方是中華人民共和國憲法，憲法規(guī)定“國家逐步發(fā)展社會保險(xiǎn)、社會福利、公費(fèi)醫(yī)療和合作醫(yī)療等事業(yè)，以保證勞動(dòng)者享受這種權(quán)力。”該規(guī)則是在1978年被寫進(jìn)去的，此后，合作醫(yī)療只是出現(xiàn)在中央的文件或決議中，但從未上升到法律的高度。相關(guān)立法的滯后已經(jīng)嚴(yán)重制約新農(nóng)合健康發(fā)展。同時(shí)，新農(nóng)合制度從籌資到管理監(jiān)督已明顯具有社

7、會保險(xiǎn)性質(zhì)，因此，應(yīng)該盡快以立法的形式加以確認(rèn)。只有明確了政府的職責(zé)、農(nóng)民的權(quán)利和義務(wù)、村集體的扶持責(zé)任等，才能保證新農(nóng)合持續(xù)、穩(wěn)定的發(fā)展。（六）新農(nóng)合商業(yè)保險(xiǎn)化新農(nóng)合商業(yè)保險(xiǎn)化，即將商業(yè)保險(xiǎn)公司引入新農(nóng)合制度。我省有些地區(qū)在新農(nóng)合基金的運(yùn)作上引入了商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與管理，如江陰、泰興分別與中國太平洋人壽保險(xiǎn)公司和中國人壽保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作，利用他們的網(wǎng)絡(luò)和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行新農(nóng)合基金管理，具體負(fù)責(zé)費(fèi)用的結(jié)報(bào)工作。采用該制度有以下幾個(gè)優(yōu)點(diǎn)：第一，節(jié)省

8、政府運(yùn)作和管理成本。由于政府管理資源短缺（如管理人員數(shù)量不足）、管理能力不足（如管理成本過高）等問題，導(dǎo)致基金運(yùn)作成本較高，政府負(fù)擔(dān)重。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)資料顯示，政府包攬合作醫(yī)療的管理費(fèi)用消耗一般要占到總經(jīng)費(fèi)的10%以上。然而，商業(yè)保險(xiǎn)公司擁有一批經(jīng)驗(yàn)豐富的宣傳、推銷人員及專業(yè)管理人才，利用其現(xiàn)有的人力資源來運(yùn)作新農(nóng)合，將會大大節(jié)約政府的管理成本。同時(shí)，其成熟的精算技術(shù)可以一定程度上的精確費(fèi)率，從而提高基金運(yùn)作效率。根據(jù)測算，江陰引入太平洋后

9、的運(yùn)作和管理成本是行政部門分級成立專門組織、全面包辦農(nóng)村醫(yī)保的三分之一。[12]第二，委托商業(yè)性專業(yè)機(jī)構(gòu)提供公共服務(wù)，是發(fā)達(dá)國家政府管理社會事務(wù)的有效方式，也是我國實(shí)現(xiàn)政府職能轉(zhuǎn)變的方向和趨勢。此外，政府部門將新農(nóng)合的操作職能外包給商業(yè)保險(xiǎn)公司后，能夠更好地履行新農(nóng)合統(tǒng)籌、規(guī)范、組織和監(jiān)督等公共管理職能。這樣，長期以來的監(jiān)督機(jī)制缺位、對醫(yī)療機(jī)構(gòu)監(jiān)管疲軟等問題能夠得到很好的監(jiān)管。第三，商業(yè)保險(xiǎn)公司是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)公司。新農(nóng)合基金的整體運(yùn)作

10、將在科學(xué)的保障方案和管理制度的引導(dǎo)下，實(shí)現(xiàn)高效率、高水準(zhǔn)、高質(zhì)量的運(yùn)作，有效的把基金支出控制在合理范圍內(nèi)。同時(shí)，其專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管控制度、理賠管理經(jīng)驗(yàn)和財(cái)務(wù)管理手段，規(guī)范審核、報(bào)銷、支付等業(yè)務(wù)流程，有利于防止人為干擾因素，降低不必要、不合理的費(fèi)用支出。第四，嚴(yán)格的基金管理是新農(nóng)合制度實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的核心和基礎(chǔ)。新農(nóng)合基金選擇引入具有豐富基金管理經(jīng)驗(yàn)的商業(yè)保險(xiǎn)公司進(jìn)行管理可以保證基金的運(yùn)行是公正、低成本的。這樣，不僅有效的解決了新農(nóng)合基金被截