劉健商業(yè)健康保險亟待政策突圍

1、劉?。荷虡I(yè)健康保險亟待政策突圍劉健：商業(yè)健康保險亟待政策突圍“盡管‘國十條已經(jīng)明確了商業(yè)健康保險的管理功能以及它在社會保障體系中的地位、作用，但是目前我們還在剛剛起步，畢竟現(xiàn)在健康保險對醫(yī)療服務(wù)管理機構(gòu)依賴性很強，雙方難以形成利益共享機制。健康保險要想發(fā)展起來，將有賴于尋找政策上的突破口，比如醫(yī)療衛(wèi)生體制與保險運行體制如何鏈接，如何形成利益共享機制？不過政策是等不來的，這就需要我們實踐一些模式，可能我們的實踐會影響政策，也可能政策將反作

2、用于我們的實踐?！苯眨袊嗣窠】当ｋU股份有限公司（簡稱人保健康）總裁劉健在接受記者采訪時如此指出。試行雙結(jié)合道路“亟待協(xié)調(diào)機制和政策支持，是目前商業(yè)健康保險前行中遇到的主要困難。人保健康在成立這一年多時間內(nèi)，主要在實踐中積極試行雙結(jié)合道路，探索兩種模式，”劉健介紹說。第一是走保障和管理相結(jié)合的道路，實行“健康保障＋健康管理”上海模式。3個月前，人保健康上海分公司與上海曲陽醫(yī)院簽訂了醫(yī)生外派合作協(xié)議和盈虧分擔(dān)協(xié)議，由后者為投保人保健康

3、團體保障計劃的開利公司提供現(xiàn)場醫(yī)療服務(wù)，從而開創(chuàng)了國內(nèi)保險業(yè)管理式醫(yī)療的先河。據(jù)介紹，人保健康上海分公司與曲陽醫(yī)院的風(fēng)險共擔(dān)機制中規(guī)定，在收取的保費中扣除一些運營管理費用以外，剩余部分即為凈風(fēng)險保費。如果本保險年度中，賠付額度小于凈風(fēng)險保費，那么剩余部分即為盈余，由雙方按約定比例進行分配；反之，如果本保險年度中賠付額度大于凈風(fēng)險保費，那么超過部分即為虧損，由雙方按約定比例進行承擔(dān)。“很明顯，這種風(fēng)險共享機制使得醫(yī)院方能夠從控制醫(yī)療資源浪

4、費、有效利用醫(yī)療資源中獲益。作為專業(yè)健康險公司，則能夠有效地控制賠付風(fēng)險，同時可以嘗試健康管理服打造三角盈利模式對于任何一個新成立的保險公司，都會面臨來自公司股東方面的盈利壓力。在我國，健康保險專業(yè)化經(jīng)營主體的出現(xiàn)，是一個新生事物，政策環(huán)境的不明朗，更讓人們對其盈利模式產(chǎn)生擔(dān)憂。對此，劉健說，作為專業(yè)健康保險公司，首先要考慮公司發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位及銷售戰(zhàn)略。目前該公司定位在三大市場：一是結(jié)合型市場，與政府結(jié)合來滿足社會低端人群需要，即青

5、島模式；這個市場的一個基本想法是實現(xiàn)打平，爭取不賺錢、不虧損，這給在客戶資源積累、品牌升值、相關(guān)數(shù)據(jù)積累等方面給企業(yè)帶來巨大的社會效益。二是商業(yè)型團體業(yè)務(wù)，對中端的一般人士，即上海模式。主要在此推廣健康管理的理念，用此來控制成本，降低風(fēng)險。三是對高端個人用戶，這個市場不會很大。有了這三大塊市場就是一個全覆蓋的概念。現(xiàn)在公司剛剛起步，首先是結(jié)合型市場要有突破，實現(xiàn)兩個效益：擴大商業(yè)保險在社會保障體系中的地位，擴大市場影響；在中端的就是商業(yè)

6、團體保險，要把醫(yī)療管理的理念放進去；高端客戶是個人業(yè)務(wù)，需要研究采用適合個人需求的市場銷售體系。根據(jù)這個戰(zhàn)略分析，前面的大盤子是不盈不虧的，后兩個業(yè)務(wù)應(yīng)該是盈利的。這是個三角盈利模式，可以找到一個平衡，但也需要一個平衡期，不能一年一年的算盈利、虧損。對此，劉健介紹，這種想法，公司的投資者是認同的。經(jīng)營健康險究竟多少年才能盈利，現(xiàn)在還沒有一個科學(xué)明確的期限，不過劉健希望在“十一五”期間達到一個盈虧平衡。劉健對記者說，今年是健康保險公司的發(fā)