助學貸款證券化研究[開題報告]

1、畢業(yè)論文開題報告畢業(yè)論文開題報告題目：目：助學貸款證券化研究助學貸款證券化研究一、一、選題的背景、意義選題的背景、意義（一）選題背景（一）選題背景助學貸款是我國高等教育實行收費改革后的產物，在國際上，助學貸款也是國際高等教育發(fā)展的一個重要現象。貧困大學生的日益增多，以及貧困大學生平等接受高等教育機會的問題，成為各國政府需要解決的當務之急。而助學貸款的實施不僅解決了這個問題，也體現了高等教育的公平和機會的平等。我國國家助學貸款政策于199

2、9年6月出臺，并先在北京、上海、天津等八個城市高校開始試點，2000年在全國全面推行。從頒布至今的10多年中，己先后進行了五次調整，特別是2004年6月出臺的《關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》，《意見》從實施機制、風險防范與補償機制等方面對國家助學貸款工作進行了調整和完善。然而，由于我國國家助學貸款實行的是“政策化目標，商業(yè)化運作”的模式，并且，我國的助學貸款體制尚沒有完全理順，使得帶有很強政策性卻又被定性為商業(yè)貸款的國家助學

3、貸款正處于兩難境地。又因為助學貸款市場的逆向選擇與道德風險問題及其具有的特殊風險(政策風險，管理風險及違約風險)的存在，作為追逐利潤最大化的商業(yè)銀行等金融機構，出于規(guī)避風險的目的，在權衡成本一收益的情況下，在政府行政力量的推動下會選擇發(fā)放部分助學貸款以資助部分經濟困難大學生順利完成學業(yè)，但仍有近半數的申請貸款學生得不到貸款，所以，完善后的貸款制度仍不能解決目前存在的供需不平衡，銀行“惜貸“，貸款嚴重違約等諸多問題，以及不能有效降低商業(yè)銀

4、行的貸款風險和減少國家的財政支出。而在國外，證券化的助學貸款已經成為學生學費融資的一種有效手段，鑒于此，將資產證券化這一金融創(chuàng)新理念引入到我國學生助學貸款領域，無疑可以有效解決我國國家助學貸款發(fā)行過程中所存在的一些問題，如可以有效降低銀行面臨的貸款違約風險，提高銀行發(fā)放貸款的積極性和主動性，以及減輕國家財政和高校的負擔，更重要的是能完善我國的國家助學貸款體系，促進我國高等教育的健康、可持續(xù)性發(fā)展等。（二）選題意義（二）選題意義但證券化這

5、一方面，國外的發(fā)展歷程相對來說已經很長，可以說接近成熟。助學貸款證券化可以借鑒其他資產的證券化的經驗和教訓來充分認識自己的發(fā)展之路。(二)國內關于助學貸款證券化研究的文獻回顧國內關于資產證券化的研究起步較晚，與國外研究的差距也比較明顯，至今只有十幾年的時間。縱觀國內資產證券化理論與實踐狀況不難發(fā)現，我國學者在這個問題的研究上，主要在以下幾個方面：一是介紹在我國助學貸款的實際情況據此分析實行助學貸款證券化的必要性、可行性的認識和作用的探討

6、；二是研究如何借鑒美國等國家經驗在中國實行證券化，具體相關的措施國內學者看法都不一樣，鮮有著述。1、關于我國開展資產證券化的必要性研究方面高保中（2009）認為，隨著資本市場的快速擴張，我國金融市場在融資結構、組織結構和監(jiān)管結構等方面出現了許多問題，建立結構均衡合理且風險控制機制完善的金融市場體系，已成為我國金融市場發(fā)展戰(zhàn)略轉變的關鍵。張廣州（2009）也認為，通過信貸資產證券化可以緩解因長期性資金運用不斷增加所導致的現金不暢的壓力，有

7、助于提高商業(yè)銀行的獲利能力，有利于建立一個健康靈活的銀行運行機制，增加中國對潛在的金融風險沖擊的免疫力。于鳳坤（2010）認為資產證券化為企業(yè)提供了一種高檔次的新型融資工具，能夠降低企業(yè)融資成本，使不具備投資級別的企業(yè)能夠以投資資金成本獲得資金，加快資金流通速度。2、在我國開展證券化可行性方面。王開國（2002）認為，從整個宏觀的市場角度看，全國逐漸形成以資本為紐帶的全面、完備的市場，國民經濟的市場化和金融深化有了一定的基礎，國內居民的